在銀行業(yè)業(yè)績(jī)普遍面臨壓力的背景下，城商行“優(yōu)等生”寧波銀行再次交出了一份“高分”答卷。

4月9日晚間，寧波銀行（002142.SZ）發(fā)布2023年年度報(bào)告，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利雙增長(zhǎng)。2023年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入615.85億元，同比增長(zhǎng)6.40%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)255.35億元，同比增長(zhǎng)10.66%，公司總資產(chǎn)突破2.7萬億元，不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率461.04%，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持業(yè)內(nèi)較好水平。

民生證券研報(bào)認(rèn)為，寧波銀行深耕長(zhǎng)三角地區(qū)，資產(chǎn)獲取能力優(yōu)異、息差表現(xiàn)堅(jiān)挺，且資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，基本面整體延續(xù)優(yōu)異表現(xiàn)。隨著經(jīng)濟(jì)預(yù)期的不斷改善，信貸需求的進(jìn)一步恢復(fù)、板塊行情的共振都將利好公司估值的修復(fù)。

“規(guī)模、效益、質(zhì)量”全方位提升

2023年，寧波銀行繼續(xù)踐行“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”理念，深度融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)“規(guī)模、效益、質(zhì)量”良性發(fā)展。

在“規(guī)?！鄙?，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模再創(chuàng)新高，已突破2.7萬億元。截至2023年末，該行資產(chǎn)總額27116.62億元，比年初增長(zhǎng)14.60%；各項(xiàng)存款15662.98億元，比年初增長(zhǎng)20.76%；各項(xiàng)貸款12527.18億元，比年初增長(zhǎng)19.76%。

拉長(zhǎng)時(shí)間線來看，寧波銀行自2007年上市以來資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，總資產(chǎn)規(guī)模從不足800億元增長(zhǎng)至如今突破2.7萬億元，增長(zhǎng)逾33倍。

在“效益”上，寧波銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2023年末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入615.85億元，同比增長(zhǎng)6.40%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)255.35億元，同比增長(zhǎng)10.66%。其中，實(shí)現(xiàn)非利息收入206.78億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比超過三分之一。

值得一提的是，寧波銀行息差表現(xiàn)堅(jiān)挺，凈利息收入在第四季度出現(xiàn)了逆勢(shì)上揚(yáng)，這一點(diǎn)和行業(yè)普遍承壓的背景下尤顯珍貴。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，該行2023年凈利息收入為409.07億，同比增長(zhǎng)9.02%，其中第四季度為143.5億，環(huán)比增長(zhǎng)6.65%。 

在“質(zhì)量”上，寧波銀行不良貸款率、不良貸款余額繼續(xù)保持穩(wěn)定。自2007年上市以來，盡管同期全行業(yè)歷經(jīng)了幾輪資產(chǎn)質(zhì)量的考驗(yàn)，寧波銀行不良率卻能始終保持在1%以下的低位。截至2023年末，該行不良貸款率為0.76%，不良貸款余額為94.99億元，繼續(xù)保持行業(yè)最優(yōu)水平。此外，該行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較高，撥備覆蓋率為461.04%。

多元體系協(xié)同發(fā)展

2023年，寧波銀行充分發(fā)揮多牌照優(yōu)勢(shì)，各利潤(rùn)中心協(xié)同發(fā)展，聚焦解決客戶痛點(diǎn)，通過“專業(yè)+科技”滿足各類客戶綜合化的金融需求，實(shí)現(xiàn)了盈利穩(wěn)健增長(zhǎng)。

公司本體方面，公司銀行、零售公司、投資銀行、票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管、金融市場(chǎng)、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、信用卡9個(gè)利潤(rùn)中心穩(wěn)步增長(zhǎng)。

2023年，寧波銀行不少業(yè)務(wù)板塊的業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)超20%的增速，例如，2023年年末，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶金融總資產(chǎn)（AUM）達(dá)9870億元，較上年末增長(zhǎng)22.5%；私人銀行客戶為21487戶，較上年末增長(zhǎng)25.83%；私人銀行客戶金融總資產(chǎn)（AUM）達(dá)2618億元，較上年末增長(zhǎng)31.63%；消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，個(gè)人信貸貸款余額2424億，較上年末增長(zhǎng)23.61%；信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域，信用卡發(fā)卡量587.5萬張，較上年末增長(zhǎng)21%。

子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心協(xié)同推進(jìn)，發(fā)展良好，均實(shí)現(xiàn)盈利。

具體來看，截至2023年末，永贏基金總資產(chǎn)30.55億元，凈資產(chǎn)23.27億元，公募總規(guī)模3599億元，非貨規(guī)模2483億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.74億元；永贏金租總資產(chǎn)1178.78億元，凈資產(chǎn)125.39億元，不良率0.21%，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)21.25億元。

寧銀理財(cái)總資產(chǎn)41.93億元，凈資產(chǎn)38.36億元，管理的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模為4021億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.68億元；寧銀消金總資產(chǎn)456.71億元，凈資產(chǎn)48.69億元，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.02億元，同比增長(zhǎng)676.92%。

寧銀消金業(yè)績(jī)迅猛增長(zhǎng)的同時(shí)，寧波銀行還計(jì)劃對(duì)其增資，進(jìn)一步提升其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，滿足其業(yè)務(wù)發(fā)展資金需要。

賦能企業(yè)數(shù)字化升級(jí)

2023年，面對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的多重不確定性，寧波銀行在董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，堅(jiān)持實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)策略，秉承“真心對(duì)客戶好”的理念，持續(xù)用專業(yè)為客戶創(chuàng)造價(jià)值，在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中穩(wěn)健前行，繼續(xù)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

如何做到“真心對(duì)客戶好”？無論你是董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，還是財(cái)務(wù)總監(jiān)，無論你是在財(cái)務(wù)部門還是業(yè)務(wù)部門，都能實(shí)實(shí)在在感受到寧波銀行豐富金融科技產(chǎn)品帶來的便利和價(jià)值。

目前，寧波銀行已經(jīng)開發(fā)出財(cái)資大管家、鯤鵬司庫、波波知了、五管二寶、寧行云等金融科技產(chǎn)品，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)富管理，提高企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展插上數(shù)字化的翅膀。 

財(cái)報(bào)顯示，報(bào)告期內(nèi)，“鯤鵬司庫”央企司庫直連客戶超過了50家，企業(yè)APP客戶數(shù)突破30萬家，財(cái)資大管家客戶數(shù)突破1萬家，年交易量突破10萬億。

2024年，寧波銀行鯤鵬司庫與財(cái)資大管家均已更新至最新的2024版，帶來了更開放、更高效、更穩(wěn)定的金融科技形態(tài)，賦能各行各業(yè)。

其中，寧波銀行財(cái)資大管家以助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)資金管理已有10年之久，經(jīng)歷了10次迭代進(jìn)化。

目前，財(cái)資大管家2024版已經(jīng)具備十大易用場(chǎng)景，分別是易查詢+、易交易+、易外匯+、易票據(jù)+、易融資+、易發(fā)薪+、易報(bào)銷+、易預(yù)算+、易采購+、易直聯(lián)+；并開發(fā)了500多項(xiàng)易用功能的數(shù)字化集成方案，全面梳理業(yè)務(wù)流程、打通系統(tǒng)流轉(zhuǎn)節(jié)點(diǎn)，將單一功能整合為場(chǎng)景應(yīng)用，為企業(yè)提供場(chǎng)景化服務(wù)的新體驗(yàn)。

財(cái)資大管家2024版更是立足客戶全面“業(yè)財(cái)一體化”的趨勢(shì)，推出“流水識(shí)別、內(nèi)部銀行、收票大師、全球管家、內(nèi)控助手”等十項(xiàng)創(chuàng)新場(chǎng)景和全新功能。

此外，科技創(chuàng)新也同樣賦能寧波銀行服務(wù)小微企業(yè)。公司表示，會(huì)加大“專精特新”企業(yè)、科技創(chuàng)新企業(yè)的信貸投放；加大綠色低碳企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

2023年，寧波銀行繼續(xù)入選全國(guó)系統(tǒng)重要性銀行，在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2023全球銀行品牌500強(qiáng)”榜單中排名第79位，無論是基本面的強(qiáng)韌性，還是面向未來的成長(zhǎng)性，都是資本市場(chǎng)公認(rèn)的藍(lán)籌股。在金融科技的浪潮下，寧波銀行將持續(xù)深化“科技+專業(yè)”賦能體系，以更專業(yè)的組織架構(gòu)、更全面的產(chǎn)品體系、更高效的服務(wù)模式陪伴科技企業(yè)成長(zhǎng)?？梢哉f，寧波銀行的未來仍大有可為。