近日，作為本世紀(jì)成立的205家保險企業(yè)中唯一的上市保險公司，陽光保險（6963.HK）交出一張“好中求進”的中期答卷。

報告顯示，2024上半年，陽光保險的總保費收入達到764.6億元，同比增長12.8%，歸屬母公司股東凈利潤為31.4億元，同比增長8.6%。同時，截至6月末，公司的內(nèi)含價值為1126.4億元，較上年末增長8.2%。

這一切數(shù)據(jù)無不印證了陽光保險在保險業(yè)變革中成功突圍，而變革的燈塔便是企業(yè)的戰(zhàn)略。管理學(xué)巨擘邁克爾·波特強調(diào)：“戰(zhàn)略的本質(zhì)在于選擇，而選擇的關(guān)鍵在于理解客戶需求。”在陽光內(nèi)部，正是如此。

在“以客戶為中心”的指引下，陽光保險提出以“愛與責(zé)任”的向善文化打造“知心陽光”的戰(zhàn)略。而這些真正為客戶著想的實踐，正在商業(yè)世界里兌現(xiàn)巨大的價值。

陽光人壽：家庭全生命周期護航

上半年陽光人壽總保費收入同比增長12.9%至517.6億元，其中新業(yè)務(wù)價值37.5億元，同比增長39.9%，增速持續(xù)多年領(lǐng)先市場。

東吳證券研報指出，陽光人壽新業(yè)務(wù)價值增速預(yù)計連續(xù)三年好于A+H上市同業(yè)平均，價值率大幅躍升。

據(jù)財報披露，壽險保費量和質(zhì)的全面提升主要得益于多元渠道協(xié)同發(fā)展，個險價值快速增長，隊伍企穩(wěn)回升、產(chǎn)能持續(xù)提升；銀保渠道專業(yè)體系能力凸顯，市場競爭優(yōu)勢穩(wěn)固；經(jīng)代等渠道把握市場機會，發(fā)展能力持續(xù)增強。

個險渠道方面，陽光保險“一身兩翼”發(fā)展模式取得顯著成效，經(jīng)營效率、隊伍產(chǎn)能持續(xù)提升。上半年，個險渠道實現(xiàn)總保費收入136.9億元，同比增長25.5%，其中新單期繳保費收入35.8億元，同比增長18.5%。  

除了個險渠道外，陽光人壽堅持多元渠道協(xié)同并進，上半年，銀保渠道實現(xiàn)總保費收入340.1億元，同比增長9.5%；團險、電銷、網(wǎng)銷、經(jīng)代等其他渠道總保費收入合計40.6億元，同比增長4.5%。

在業(yè)務(wù)實現(xiàn)較快增長的同時，經(jīng)營品質(zhì)持續(xù)優(yōu)化，壽險整體13個月保費繼續(xù)率96.4%，同比提升3.7個百分點；25個月保費繼續(xù)率89.8%，同比提升4.2個百分點。

壽險業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長的背后是陽光對“以客戶為中心”深刻的理解與落到實處的實踐。

在壽險營銷轉(zhuǎn)型變革之時，無數(shù)關(guān)于高質(zhì)量發(fā)展的口號被喊出，但落地之時卻又走回比收益、炒停售的老路，而客戶也莫名購買一堆功能重復(fù)的保單。

正是充分看清了行業(yè)現(xiàn)狀，陽光保險改變行業(yè)“以銷售為中心”的傳統(tǒng)打法，創(chuàng)新探索客戶驅(qū)動型發(fā)展模式，圍繞客戶需求端的變化率先作出供給側(cè)改革，并針對客戶的實際需要，找準(zhǔn)了不同的發(fā)力點。

壽險上，陽光保險致力于打造關(guān)乎客戶家庭全生命周期多元保障的 “縱橫計劃”。

自推出“縱橫計劃”以來，陽光保險在產(chǎn)品體系方面為不同年齡階段的客戶及其家庭成員提供覆蓋醫(yī)療、意外、重疾、壽險、年金的全方位保障；在服務(wù)體系方面進一步升級優(yōu)化，精準(zhǔn)圍繞家庭客戶的核心需求提供多層次“保險+”生態(tài)服務(wù)系統(tǒng)。

在產(chǎn)品端，陽光保險基于兩萬人客戶大調(diào)研行動，科學(xué)探索、構(gòu)建了“三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽光滿堂紅”的“三五七”全生命周期保障配置方案。

2024年上半年，陽光人壽進一步豐富“三五七”產(chǎn)品體系內(nèi)涵，持續(xù)滿足客戶不同生命周期的保險保障需求。健康保障方面，推出少兒專屬定期重疾險、少兒高端意外醫(yī)療、母嬰醫(yī)療險，滿足客戶家庭特定人群的健康保障需求，進一步擴大客戶覆蓋范圍。養(yǎng)老、財富傳承方面，加快分紅險產(chǎn)品布局，滿足客戶差異化儲蓄需求。

不斷豐富產(chǎn)品體系的同時，陽光人壽還持續(xù)強化“知心陽光”服務(wù)體系建設(shè)，加強增值服務(wù)的閉環(huán)管理，推進“聆聽客戶”的服務(wù)機制，擴容升級“客戶體驗官”隊伍。這些實舉有效提升了陽光保險直通客戶的服務(wù)能力，拉近與客戶之間的距離。

“知心陽光”建設(shè)，在上半年也直接推動中高端客戶經(jīng)營穩(wěn)步提升，有效保單累計首年標(biāo)準(zhǔn)保費15萬元及以上的客戶數(shù)增長15.3%，有效保單累計首年標(biāo)準(zhǔn)保費5萬元及以上的客戶數(shù)增長12.9%。

陽光財險：成為客戶知心伙伴

2024年上半年，陽光財險也取得令人滿意的成績。數(shù)據(jù)顯示，上半年，陽光財險總保費收入達246.5億元，同比增長12.4%，增速位列前八家公司第一；承保綜合成本率為99.1%，實現(xiàn)承保利潤2億元。

從財險最核心的車險業(yè)務(wù)看，今年上半年，車險原保險保費收入132.9億元，同比增長3.2%，承保綜合成本率為99.7%，實現(xiàn)承保利潤0.46億元。家用車保費在車險中的占比為62.4%，同比提升1.5個百分點。家用新車保費同比增速優(yōu)于行業(yè)，家用車?yán)m(xù)保率同比持續(xù)提升。

車險的亮眼成績，來自于陽光財險15年的車險生命表工程。從最早由“紅黃藍”盈利模式迸發(fā)創(chuàng)新而來的車險生命表，再到持續(xù)融合大數(shù)據(jù)技術(shù)，升級為“一人一車一價”的“車險智能生命表”，再到體系性地打造“車險智能生命表工程”，一系列的升級為車險的持續(xù)穩(wěn)定盈利提供了前提。去年，通過打造四大智能算法策略模型，全面實現(xiàn)了車險剛性成本管理、資源最優(yōu)配置的全智能化，實現(xiàn)了車險智能生命表工程“最后一公里”的突破，形成了行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險定價能力，為車險成為穩(wěn)定盈利業(yè)務(wù)提供了科技模式保障。今年上半年，陽光財險以持續(xù)深化車險智能生命表應(yīng)用為根本抓手，風(fēng)險識別和精準(zhǔn)定價能力得到進一步提升，市場策略與客戶價值的聯(lián)動更加緊密。

今年上半年，陽光財險非車險業(yè)務(wù)表現(xiàn)更為喜人。原保險保費收入達113.6億元，同比增長25.5%，保費占比達46.1%，同比提升4.8個百分點，結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。

經(jīng)營業(yè)績只是一部分，在 “以客戶為中心”的價值觀之下，陽光財險致力于搭建便捷、專業(yè)、溫暖、貼心的產(chǎn)品服務(wù)體系。

其中，“伙伴行動”是陽光保險面向團體客戶打造的行業(yè)化專屬風(fēng)險管理解決方案，讓陽光保險與客戶之間不是簡單的銷售與購買的關(guān)系，而是真正成為客戶的風(fēng)險管理合作伙伴，幫助客戶實現(xiàn)風(fēng)險減量，減少風(fēng)險發(fā)生的概率。

中報顯示，上半年，陽光財險升級打造“保險+科技+服務(wù)”的全量風(fēng)險管理服務(wù)模式，累計為8595個企業(yè)客戶提供科技減損和專業(yè)風(fēng)險咨詢服務(wù)。

其中一個生動的案例便是“陽光天眼風(fēng)險地圖平臺”。 今年上半年，極端天氣頻發(fā)，既對財險業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營帶來挑戰(zhàn)，又對社會經(jīng)濟造成巨大損失。陽光財險發(fā)揮科技優(yōu)勢，基于推出的位置智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)險管理系統(tǒng)——“陽光天眼風(fēng)險地圖平臺”，筑牢風(fēng)險保障網(wǎng)。

該平臺融合災(zāi)害、地理、氣象、保險等多學(xué)科，以暴雨、臺風(fēng)、地震、洪水、雪災(zāi)等九種常見氣象災(zāi)害為研究范圍，建立風(fēng)險評估模型，實現(xiàn)自動化線上化評估自然災(zāi)害風(fēng)險與強風(fēng)降水的功能。平臺集成全國布設(shè)的物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備運行數(shù)據(jù)，通過中央監(jiān)控大屏實時監(jiān)測運行狀態(tài)，能在設(shè)備發(fā)生預(yù)警時及時向企業(yè)客戶安全負責(zé)人和陽光財險風(fēng)控工程師同步發(fā)送信息，實現(xiàn)企業(yè)的風(fēng)險監(jiān)控、快速預(yù)警和及時處置。

今年以來截至6月中旬，已累計通過短信、微信等平臺方式，為客戶精準(zhǔn)推送8.4萬次氣象災(zāi)害預(yù)警信息，幫助企業(yè)客戶提高風(fēng)險防范能力，助力防災(zāi)減災(zāi)。

在高質(zhì)量發(fā)展新時代，“以客戶為中心”不僅是企業(yè)經(jīng)營策略，也是行業(yè)行穩(wěn)致遠的重要保障。也唯有推出更為契合金融消費者需求的產(chǎn)品服務(wù)，才能在市場競爭中立足。陽光保險交出的答卷，正是樹立了金融服務(wù)新標(biāo)桿，也再一次詮釋了保險業(yè)經(jīng)營的底層邏輯及其與客戶的雙向奔赴。