記者 杜萌

2024年全國(guó)兩會(huì)正式拉開帷幕。作為中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金也受到了全國(guó)人大代表的關(guān)注及建言獻(xiàn)策。

3月5日，提交審議的《政府工作報(bào)告》在2024年工作任務(wù)中提到：在全國(guó)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度，積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)；加強(qiáng)老年用品和服務(wù)供給，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。

也有全國(guó)人大代表在議案中提到了個(gè)人養(yǎng)老金制度。全國(guó)人大代表、中國(guó)太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳在《關(guān)于促進(jìn)年輕人參與個(gè)人養(yǎng)老金配置的建議》中提出，中國(guó)年輕人正陷入日益嚴(yán)峻的養(yǎng)老挑戰(zhàn)，在中國(guó)當(dāng)前的老齡化社會(huì)背景下，推動(dòng)年輕人群積極配置個(gè)人養(yǎng)老金顯得尤為重要。

周燕芳表示，在中國(guó)當(dāng)前的老齡化社會(huì)背景下，推動(dòng)年輕人群積極配置個(gè)人養(yǎng)老金顯得尤為重要。預(yù)計(jì)到2050年，我國(guó)將全面進(jìn)入深度老齡化階段，屆時(shí)，如今30歲的年輕一代也將步入60歲的退休年齡，而60歲及以上的老年人口規(guī)模將突破5億，占總?cè)丝诒壤哌_(dá)38.8%，預(yù)計(jì)老年撫養(yǎng)比將達(dá)到53.2%，意味著每?jī)蓚€(gè)年輕人將需要承擔(dān)起撫養(yǎng)一位老人的責(zé)任。這一巨大的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)已經(jīng)讓年輕人感到壓力重重。

當(dāng)務(wù)之急是鼓勵(lì)年輕人盡早樹立個(gè)人養(yǎng)老保障意識(shí)，并開始配置個(gè)人養(yǎng)老金。通過發(fā)揮個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期積累的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合多樣化的養(yǎng)老投資選擇，年輕人可以為自己積累起一筆可觀的長(zhǎng)期養(yǎng)老財(cái)富。這不僅有助于減輕社會(huì)整體的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，還能確保他們?cè)谕诵莺竽軌蛳硎艿椒€(wěn)定、體面的生活。

個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)開啟于2022年11月25日，人社部等五部門聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），明確了個(gè)人養(yǎng)老金制度的參加流程、產(chǎn)品管理、賬戶管理等一系列制度設(shè)計(jì)，個(gè)人養(yǎng)老金制度由此啟動(dòng)，至今已經(jīng)在36個(gè)先行城市（地區(qū)）運(yùn)行一年多時(shí)間。

試點(diǎn)一年多以來，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶內(nèi)可投資的養(yǎng)老金融產(chǎn)品也日漸豐富，形成了養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)、公募基金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)同發(fā)力的格局。界面新聞?dòng)浾卟樵儑?guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，目前個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有726款，其中養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品23款，儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品465款，保險(xiǎn)產(chǎn)品58款，養(yǎng)老基金產(chǎn)品180款。

人社部此前披露數(shù)據(jù)稱，截至2023年末，個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)已突破5000萬人，個(gè)人養(yǎng)老金繳存金額約280億。 今年1月份，人社部稱， 將推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，這意味著更多人群將被納入個(gè)人養(yǎng)老金制度覆蓋范圍，個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)規(guī)模有望進(jìn)一步擴(kuò)大。

如何解決“ 開戶熱投資冷、繳存意愿不高”等現(xiàn)象？ 在具體政策建議上，周燕芳建議加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金的宣傳推廣，針對(duì)年輕人差異化設(shè)計(jì)產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)流程、降低個(gè)人養(yǎng)老金的選擇門檻。建議調(diào)增個(gè)人養(yǎng)老金年度繳費(fèi)金額上限至20000元，以加大EET模式下稅收優(yōu)惠力度，提高稅收遞延的激勵(lì)效應(yīng)，增加對(duì)中高收入年輕群體的吸引力。

此外，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“貨架”的豐富度和選品便捷性也被認(rèn)為是提升個(gè)人養(yǎng)老金吸引力的突破口。 中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)唐霽松日前提出，可以探索建立統(tǒng)一的個(gè)人養(yǎng)老金綜合信息服務(wù)平臺(tái)，一站式解決賬戶信息查詢、養(yǎng)老金產(chǎn)品查詢、產(chǎn)品購(gòu)買、扣費(fèi)退費(fèi)查詢、稅收優(yōu)惠測(cè)算、投資咨詢等需求，方便參保人便捷繳費(fèi)和選擇豐富多樣的產(chǎn)品。