記者 杜萌

證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了最新一期個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄及銷售機(jī)構(gòu)名錄，截至2023年12月31日，個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品數(shù)量已由去年三季度末的161只擴(kuò)容至三季度末的178只。

去年四季度新增的FOF名單中，易方達(dá)、華夏、廣發(fā)、中歐、東證資管、建信均有2只，景順長(zhǎng)城、英大基金、浦銀安盛、華泰柏瑞均有1只產(chǎn)品入圍。截至去年年末，華夏基金旗下共有11只個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，合計(jì)規(guī)模約10.64億元，基金數(shù)量和規(guī)模居行業(yè)之首。

從成立日期來(lái)看，這些FOF均是去年四季度新成立的。從規(guī)模來(lái)看，新入圍的FOF規(guī)模均不大，僅易方達(dá)養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有規(guī)模在4億元以上。

從業(yè)績(jī)來(lái)看，僅東方紅頤安穩(wěn)健養(yǎng)老一年、建信添福悠享穩(wěn)健養(yǎng)老一年、華泰柏瑞祥泰穩(wěn)健養(yǎng)老一年三只產(chǎn)品成立以來(lái)回報(bào)率為正，其余均處于浮虧狀態(tài)。

與此同時(shí)，證監(jiān)會(huì)還公布了最新的個(gè)人養(yǎng)老金代銷機(jī)構(gòu)名錄。截至2023年12月31日，共50家機(jī)構(gòu)入圍，較三季度9月底新增2家，分別是光大證券與東方財(cái)富證券。具體來(lái)看，目前的個(gè)人養(yǎng)老金代銷名單陣容中，證券公司24家，商業(yè)銀行19家，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)7家。

中信證券在最新研報(bào)中指出，目前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品主要有四種，分別為養(yǎng)老FOF、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。除個(gè)人養(yǎng)老基金擴(kuò)容外，理財(cái)、保險(xiǎn)等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的貨架也進(jìn)一步豐富。國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月4日，市場(chǎng)上個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品增加至753只，與2023年9月初相比增加了70余只。

從產(chǎn)品數(shù)量來(lái)看，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品依然是現(xiàn)階段個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品布局的主力。在753只個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名錄中，儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品數(shù)量達(dá)465只，穩(wěn)居首位。

近期，多家銀行已密集開(kāi)展非試點(diǎn)地區(qū)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的預(yù)約開(kāi)戶活動(dòng)，范圍涵蓋了江蘇、山東、廣東、云南、陜西等多個(gè)省份。這也被業(yè)內(nèi)人士視為試點(diǎn)地區(qū)有望擴(kuò)圍的信號(hào)。

然而，在產(chǎn)品持續(xù)豐富的同時(shí)，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開(kāi)戶不繳存的情況依然未能明顯轉(zhuǎn)變。尤其是2023年以來(lái)，受多種因素影響，有部分養(yǎng)老基金、理財(cái)產(chǎn)品由于受資本市場(chǎng)下行影響，出現(xiàn)負(fù)收益，低于投資者預(yù)期。這也在一定程度上影響投資者進(jìn)行投資的意愿。

對(duì)此，有公募FOF投研人員指出，一方面，當(dāng)前產(chǎn)品供給仍以與居民儲(chǔ)蓄需求相匹配為主，難以滿足其多元化的配置需求；另一方面，個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品近一年來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)普遍不及預(yù)期，影響了投資者的配置意愿。

“進(jìn)一步豐富產(chǎn)品體系依然是金融機(jī)構(gòu)布局個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的重中之重。與此同時(shí)，更要兼顧風(fēng)險(xiǎn)和收益，提升自身產(chǎn)品設(shè)計(jì)及投研服務(wù)能力，滿足投資者多元化的配置需求。”上述人士表示。