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百年人壽保險股份有限公司（下稱“百年人壽”）走出其風險化解的重要一步。
11月1日，國家金融監(jiān)管總局大連監(jiān)管局披露公告，核準王新浩百年人壽董事長及董事的任職資格。王新浩此前為浦發(fā)銀行（600000.SH）副行長，此次是從銀行業(yè)跨界來到保險業(yè)。今年1月，浦發(fā)銀行公告稱，副行長、財務總監(jiān)王新浩因組織調動申請辭職。
業(yè)內人士在接受藍鯨財經記者采訪時透露，王新浩在大連金融業(yè)任職多年，有十分豐富的管理經驗和國際化視野，此番出任董事長，主要任務包括幫助百年人壽推進風險化解，從根本上解決困擾發(fā)展的公司治理問題，進行價值轉型。
從機構情況來看，2022年，百年人壽凈虧損27.1億元，凈資產也由上年末的81.66億元降至年末的3.23億元；今年一季度，公司凈虧損10.5億元，且資不抵債，凈資產為-4.2億元，風險綜合評級仍為C類，償付能力不達標。此后兩個季度，百年人壽未披露業(yè)績情況。
如今，隨著空缺3年已久的“掌舵人”就位，搭建起新的領導班子，百年人壽的化險進度也在加快。
“一二把手”有望雙雙補缺就位
百年人壽董事長一職已空缺三年。2021年2月，長期擔任百年人壽董事長一職的何勇生離職。5個月后，百年人壽總裁單勇離職。
“一二把手”相繼離開，彼時業(yè)內傳言，來自百年人壽股東萬達的劉朝暉有望接任董事長一職，但該事項始終未落定。不過，劉朝暉從2021年11月?lián)伟倌耆藟鄱轮两瘛?/p>
總裁人選落定亦是曲折。單勇離任后，百年人壽先是由副總裁孫曉紅擔任公司臨時負責人，半年后，又宣布于衛(wèi)紅接替孫曉紅擔任公司臨時負責人。
高管團隊的不穩(wěn)定，給百年人壽的長期穩(wěn)健發(fā)展添上一筆不確定性。今年年初，業(yè)內消息傳出，浦發(fā)銀行原副行長王新浩將“轉戰(zhàn)”百年人壽，有望出任董事長。此后，王新浩出任百年人壽黨委書記，直至此次董事長任職資格獲批。
公開履歷顯示，王新浩出生于1967年，博士研究生，加入浦發(fā)銀行前，曾任光大銀行大連分行資產管理部總經理，客戶經理部總經理，公司銀行部總經理。2000年，王新浩作為負責人之一參與籌建浦發(fā)銀行大連分行，先后任浦發(fā)銀行大連分行黨組成員、副行長，大連分行黨委書記、行長。2013年，王新浩調任浦發(fā)銀行上海分行黨委書記、行長兼上海自貿區(qū)分行黨委書記、行長；2016年4月，出任浦發(fā)銀行副行長。
藍鯨財經了解到，百年人壽總裁一職也有較為明確的人選。太保壽險副總經理戴文浩近期加入百年人壽，曾以百年人壽黨委副書記的身份出席相關會議，有望出任總裁。
戴文浩出生于1974年，本科學歷，碩士學位，曾任太保壽險寧波分公司信息技術部經理、人力資源部經理，太保壽險信息技術部總經理助理、副總經理、總控管理中心總經理、契約部總經理、營運企劃部總經理，太保壽險江西分公司總經理、河南分公司總經理兼豫東分公司總經理等。2018年6月，戴文浩任太保壽險副總經理，負責太保壽險的個險板塊。
針對高管變更，百年人壽相關負責人在接受藍鯨財經采訪時表示，后續(xù)公司將加快價值轉型發(fā)展，對包含客戶經營、服務運營、合規(guī)風控、隊伍建設、機構管理、渠道管理、產品經營、績效考核等在內的八大經營舉措進行重建、優(yōu)化、升級，“公司會轉變經營思想，聚焦價值增長和資本貢獻?！?/p>
償付能力逼近監(jiān)管“紅線”，已資不抵債
對于百年人壽而言，經營業(yè)績壓力和公司治理是繞不開且需要正視的難題，償付能力吃緊和資不抵債的現(xiàn)狀，亦需要拿出直接手段來解決。
成立于2009年的百年人壽，總部位于遼寧大連，是東北地區(qū)首家中資人身險法人機構，初始股東包括大連地方國資、國電電力、東方資管、華信信托等多家機構。2014年至2015年，萬達集團通過接盤國電電力、遼寧時代萬恒等公司轉讓的股權，逐步增持百年人壽，成為該公司持股11.55%的第一大股東。
新股東到來后，2015年，百年人壽實現(xiàn)凈利潤扭虧為盈，并連續(xù)7年盈利，2015年至2021年分別實現(xiàn)凈利潤0.32億元、2.04億元、3.51億元、6.86億元、2.23億元、8.02億元以及5.88億元。
一位保險機構高管向藍鯨財經評價道，百年人壽在民營股東主導期間實施了較為激進的產品策略，保費規(guī)?？焖偬嵘珮I(yè)務結構和價值并不是很好，投資端也有一些期限錯配和風險項目，疊加房地產行業(yè)下行以及市場行情走低，投資端爆雷，以至業(yè)績承壓。
2022年，百年人壽業(yè)績大虧，凈虧損27.1億元。今年一季度，虧損態(tài)勢延續(xù)，凈虧損10.5億元，風險綜合評級多期為C類，償付能力不達標。此后兩個季度，百年人壽未披露償付能力報告。
截至今年一季度末，百年人壽核心、綜合償付能力充足率分別為64.43%以及102.59%，貼近監(jiān)管“紅線”；季度末凈資產為-4.2億元，陷入資不抵債的困境。
困局，非一日之寒。歸根結底，又繞不開公司治理問題。百年人壽亦在償付能力報告中坦言，公司正根據(jù)監(jiān)管要求積極推進公司治理相關問題整改工作，持續(xù)改善風險管理薄弱環(huán)節(jié)，提升公司治理水平。
需關注的是，百年人壽還未從萬達和銀泰之間的股權糾葛中脫身。2019年12月27日，萬達與銀泰旗下中國聯(lián)合實業(yè)投資有限公司（下稱“聯(lián)合實業(yè)”）簽訂《股份轉讓協(xié)議》，約定萬達集團將百年人壽9億股股權轉讓給聯(lián)合實業(yè)，聯(lián)合實業(yè)向萬達集團支付27.18億。上述股份轉讓款支付后，萬達集團無償占用至今，但始終沒有將標的股份轉讓至聯(lián)合實業(yè)名下，聯(lián)合實業(yè)多次函詢萬達集團給出解決方案無果遂成訟。今年1月，萬達旗下大連萬達商業(yè)管理集團股份有限公司部分股權被凍結，股權糾紛趨于白熱化。
此外，百年人壽現(xiàn)有股東中，大多數(shù)股東所持股權處于被質押或凍結狀態(tài)，占比近8成。
資不抵債、股權關系未理順、償付能力承壓及流動性問題等等，都是百年人壽待化解的風險點。上述保險機構高管判斷，從目前情況來看，百年人壽有可能會通過大連地方國資參與以及市場化處置手段，共同推進風險化解。（藍鯨財經 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）