文|支付百科 馮雨霆
近日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)(以下簡稱“互金協(xié)會(huì)”)會(huì)發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議》(以下簡稱“倡議”)。
倡議呼吁銀行金融機(jī)構(gòu)凝聚行業(yè)力量共同抵御黑灰產(chǎn)侵害,合力打擊非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟、有組織逃廢債、惡意投訴、征信修復(fù)、非法代理退保、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法貸款中介、盜取賬號(hào)、仿冒網(wǎng)站和APP等金融黑灰產(chǎn)業(yè)。這也意味著,信用卡逾期停息掛賬、代理維權(quán)也在打擊范圍之內(nèi)。
01 倡議發(fā)布,雷霆手段打擊犯罪
倡議指出,互金協(xié)會(huì)將組織互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)共同應(yīng)對黑灰產(chǎn)的侵害,并正在著手制定加強(qiáng)行業(yè)協(xié)同的相關(guān)工作機(jī)制,起草甄別各類黑灰產(chǎn)活動(dòng)的特征指南和具體應(yīng)對措施,研究解決黑灰產(chǎn)信息的行業(yè)共享、阻斷黑灰產(chǎn)信息網(wǎng)絡(luò)傳播等難題,探索建立向金融監(jiān)管、公安、司法、網(wǎng)信等國家相關(guān)部門定期報(bào)告黑灰產(chǎn)危害情況的機(jī)制。
倡議對各大互金從業(yè)機(jī)構(gòu)打擊信用卡非法代理維權(quán)、停息掛賬等黑灰產(chǎn)做出來明確要求。主要有:內(nèi)控管理與合規(guī)、制度完善,提高對于各類黑灰產(chǎn)的監(jiān)測、預(yù)警、防范和處置能力;有效識(shí)別各類黑灰產(chǎn)活動(dòng)的能力;堅(jiān)決抵制通過各種不正當(dāng)手段向從業(yè)機(jī)構(gòu)施壓以牟取不當(dāng)利益的無理訴求;如實(shí)告知消費(fèi)者黑灰產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和可能承擔(dān)的法律后果等。
倡議一經(jīng)發(fā)布,多家銀行及金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng),紛紛發(fā)文回應(yīng),表示將會(huì)堅(jiān)定落實(shí)倡議內(nèi)容,積極履行反黑灰產(chǎn)社會(huì)責(zé)任。
倡議發(fā)布后將打破了銀行金融機(jī)構(gòu)打擊金融黑灰產(chǎn)各自為政的局面,銀行金融機(jī)構(gòu)將合力構(gòu)建打擊黑灰產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)網(wǎng),做到數(shù)據(jù)共融共通,與行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)積極聯(lián)動(dòng),共同打擊金融黑灰產(chǎn),金融黑灰產(chǎn)將難以遁形。
目前,由多家機(jī)構(gòu)聯(lián)合構(gòu)建的全國首個(gè)金融黑灰產(chǎn)打擊系統(tǒng)平臺(tái)已開始試運(yùn)營。平臺(tái)多方運(yùn)營,大數(shù)據(jù),隱私計(jì)算技術(shù),人工智能系統(tǒng)建立多方聯(lián)動(dòng)的黑灰產(chǎn)打擊機(jī)制。
02 聯(lián)合打壓,黑灰產(chǎn)無所遁逃
自2019年以來,“代理維權(quán)”“債務(wù)優(yōu)化”等金融“黑灰產(chǎn)”滋生蔓延,逐漸發(fā)展成上下游分工明確的產(chǎn)業(yè)鏈。典型的金融“黑灰產(chǎn)”通常通過套用內(nèi)容不實(shí)的投訴舉報(bào)模板,纏訪纏訴“碰瓷”銀行,近年來這一現(xiàn)象越發(fā)猖獗。
數(shù)據(jù)顯示,2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴10.49萬件,其中個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴5.98萬件,占投訴總量57%,信用卡業(yè)務(wù)投訴超3.2萬件,占投訴總量30.6%。個(gè)人貸款與信用卡業(yè)務(wù)投訴量居高不下,其背后不乏信用卡停息掛賬、非法代理維權(quán)、反催收聯(lián)盟等黑灰產(chǎn)業(yè)惡意為之。
其行為擠占了正常的維權(quán)資源,嚴(yán)重?cái)_亂正常金融市場秩序,使銀行金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益受到損害的同時(shí)不斷侵犯普通消費(fèi)者的合法權(quán)益。
據(jù)了解,信用卡停息掛賬,非法代理維權(quán)等黑灰產(chǎn)業(yè)從業(yè)的資金來源主要有三類,每一類都是以損害消費(fèi)者個(gè)人利益換取。
一是為消費(fèi)者提供非法代理維權(quán)所獲得的傭金,通常是逾期金額的8%-10%;二是冒充消費(fèi)者,盯上銀行金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者協(xié)商款,有消費(fèi)者反映曾被金融黑灰產(chǎn)貪墨逾期全部金額;三是將消費(fèi)者個(gè)人信息,出售到黑灰產(chǎn)業(yè)鏈中。不僅可以獲得信息轉(zhuǎn)手費(fèi),還有機(jī)會(huì)獲得大額提成。
為維持金融秩序,保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益,近年來,銀行金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)部門聯(lián)手打擊信用卡停息掛賬、非法代理維權(quán),抓捕近千人。如招行自2022年起,排查、辨識(shí)各類“黑灰產(chǎn)”相關(guān)信息12萬余條;平安銀行,打黑工作至今年5月份,已處置了223起信用卡停息掛賬、非法代理維權(quán)黑灰案件,刑事打擊8起;美團(tuán)小貸聯(lián)動(dòng)各地公安機(jī)關(guān),抓獲411名從事黑灰產(chǎn)業(yè)的犯罪嫌疑人。
如今,對信用卡停息掛賬、非法代理維權(quán)黑灰產(chǎn)的圍捕已從司法定性、警方抓捕、銀行打擊等多個(gè)層面都全面升級(jí)?;ソ饏f(xié)會(huì)倡議的發(fā)出,將進(jìn)一步促進(jìn)各方協(xié)調(diào)打擊金融黑灰產(chǎn)的力度,推動(dòng)打擊金融黑灰產(chǎn)邁入常態(tài)化,金融黑灰產(chǎn)業(yè)已無處可逃。