界面新聞記者 | 曾令俊
一村鎮(zhèn)銀行變更股權(quán)，卻罕見因為母行主要審慎監(jiān)管指標不符合監(jiān)管要求而被否。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站消息，臨沂河?xùn)|齊商村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行齊商銀行的主要審慎監(jiān)管指標不符合監(jiān)管要求，不符合《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法》和《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定的資質(zhì)條件，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局不同意臨沂河?xùn)|齊商村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更申請事項。
齊商銀行2022年度報告摘要顯示，臨沂河?xùn)|齊商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司是齊商銀行的子公司，齊商銀行持股比例超過50%。
在監(jiān)管的批復(fù)中，并未說明是哪些監(jiān)管指標不符合要求?！斑@個一般來說是指資本充足率、撥備覆蓋率、不良率、杠桿率等關(guān)鍵的指標，可能有指標已經(jīng)低于監(jiān)管的紅線了，股權(quán)不予變更的情況還是很少見?！澳橙蹄y行業(yè)分析師對界面新聞記者說。
根據(jù)該行披露的2022年年報，這兩年來該行的資本充足率總體呈下降趨勢，但符合監(jiān)管的要求。該行的核心一級資本充足率從2016年末的13.99%下滑至2023年一季度末的8.63%。
另外需要注意的是，齊商銀行的不良貸款率正逐年上升。截至2020年末、2021年末以及2022年末，該行不良貸款率分別為1.48%、1.67%以及1.81%。
近期，評級機構(gòu)大公國際出具的《齊商銀行主體與相關(guān)債項2023年度跟蹤評級報告》提到，公司不良貸款率繼續(xù)上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓，且撥備覆蓋水平仍低于同期銀行業(yè)平均水平，信用風(fēng)險抵御能力有待提升。
《報告》同時指出，2022年，公司成本收入比為40.35%，仍處于較高水平，成本控制壓力仍較大。隨著不良貸款規(guī)模增加，公司加大貸款減值損失計提，但同時減值計提對利潤形成一定侵蝕，資產(chǎn)利潤率下降，盈利能力仍有待加強。
截止到去年末，該行集團口徑資產(chǎn)總額2162.81 億元，較年初增長12.96%；實現(xiàn)歸屬母公司凈利潤6.4億元，增長0.24%; 營業(yè)收入36.05億元，較同期上升11.99%。
該行近年來多次被處罰。7月19日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)布罰單指出，齊商銀行濟南分行因八項違法違規(guī)行為被罰沒294萬元；4月18日，山東證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施指出，齊商銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被責(zé)令整改。
據(jù)齊商銀行官網(wǎng)介紹，該行成立于1997年8月28日，是全國第四批城市信用社組建的股份制商業(yè)銀行。2009年2月13日，經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準更名為齊商銀行。截至2023 年3月末，該行前兩大股東分別為淄博市城市資產(chǎn)運營集團有限公司和青島融海國投資產(chǎn)管理有限公司，持股比例分別為 19.95%和7.19%，其余股東持股比例均未超過5.00%。
除了臨沂河?xùn)|齊商村鎮(zhèn)銀行之外，今年還有銀行股權(quán)并更未獲監(jiān)管批準。7月28日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局發(fā)布信息，浙江淳安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股權(quán)的擬受讓方淳安縣青溪新城建設(shè)投資發(fā)展有限公司不符合現(xiàn)有規(guī)定的股東條件，不予許可該司受讓銀行股權(quán)的事項。
工商資料顯示，淳安縣青溪新城建設(shè)投資發(fā)展有限公司系國有獨資性質(zhì)，該公司控股股東為淳安縣國有資產(chǎn)投資有限公司，房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)是該公司的主要業(yè)務(wù)構(gòu)成。