（圖片來源：圖蟲創(chuàng)意）
銀行股權變更被否決的案例往往較為罕見，而近日就出現(xiàn)兩起。繼日前浙江淳安農(nóng)商行股權變更被否后，齊商銀行旗下村鎮(zhèn)銀行的股權變更事項亦遭到監(jiān)管反對。
8月4日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)布一則批復稱，不同意臨沂河東齊商村鎮(zhèn)銀行股權變更，理由為齊商銀行主要審慎監(jiān)管指標不符合監(jiān)管要求。
齊商銀行系臨沂河東齊商村鎮(zhèn)銀行控股股東。藍鯨財經(jīng)記者注意到，近兩年來，齊商銀行的不良貸款率持續(xù)上升，且撥備覆蓋水平遠低于同期銀行業(yè)平均水平。核心一級資本充足率則從2016年末的13.99%下滑至2023年一季度末的8.17%。
就在半個月前，齊商銀行一分行因向不符合授信條件企業(yè)發(fā)放貸款且風險管控缺失，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)行為被監(jiān)管重罰。今年4月，齊商銀行因基金銷售業(yè)務違規(guī)被責令整改。彼時，該行被指“未對代銷的基金產(chǎn)品進行審慎調查和風險評估”等。
股權變更罕見被否
國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局指出，齊商銀行主要審慎監(jiān)管指標不符合監(jiān)管要求，不符合《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小銀行機構行政許可事項實施辦法》和《中國銀保監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》規(guī)定的資質條件，不同意臨沂河東齊商村鎮(zhèn)銀行股權變更申請事項。
天眼查顯示，臨沂河東齊商村鎮(zhèn)銀行共有23家股東，齊商銀行系該行控股股東，持股比例達50.5%。
從齊商銀行來看，該行業(yè)績出現(xiàn)“滑坡”。評級機構大公國際出具的《齊商銀行主體與相關債項2023年度跟蹤評級報告》顯示，2022年，齊商銀行營業(yè)收入36.05億元，同比增長11.99%%，但凈利潤6.52億元，同比下降5.09%。
此外，該評級報告指出，2022年，齊商銀行成本收入比為40.35%，仍處于較高水平，成本控制壓力仍較大。隨著不良貸款規(guī)模增加，公司加大貸款減值損失計提，但同時減值計提對利潤形成一定侵蝕，資產(chǎn)利潤率下降，盈利能力仍有待加強。
需要注意的是，齊商銀行的不良貸款率正逐年上升。截至2020年末、2021年末以及2022年末，該行不良貸款率分別為1.48%、1.67%以及1.81%
截至2023年3月末，齊商銀行貸款減值損失準備為37.16億元，較2021年末增加8.52億元，撥備覆蓋率和貸款撥備率分別為143.07%和2.66%。而同期商業(yè)銀行撥備覆蓋率為205.24%，貸款撥備率為3.32%。齊商銀行遠低于同期銀行業(yè)平均水平。
從資本充足率來看，截至2023年一季度末，該行資本充足率、一級資本充足率以及一級資本充足率分別為11.08%、9.91%以及8.17%，分別較上年末下滑0.41、0.49以及0.46個百分點。
藍鯨財經(jīng)記者翻閱該行往年年報發(fā)現(xiàn)，該行核心一級資本充足率已經(jīng)連續(xù)六年下滑，2016年末至2022年末，該指標分別為13.99%、12.34%、12.31%、12.04%、10.72%、9.47%以及8.63%。
曾因涉房貸款違規(guī)遭監(jiān)管處罰
一邊是旗下銀行股權變更被否，另一邊齊商銀行還頻遭監(jiān)管處罰。
藍鯨財經(jīng)記者注意到，齊商銀行在不久前剛領監(jiān)管一張大額罰單。7月19日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)布罰單指出，齊商銀行濟南分行因八項違法違規(guī)行為被罰沒294萬元。
從處罰內容來看，涉房違規(guī)成“重災區(qū)”。具體包括未按工程進度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、為建筑類企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)變相為房地產(chǎn)企業(yè)融資、違規(guī)向建筑企業(yè)發(fā)放流動資金貸款等。
同時，亦包括向不符合授信條件企業(yè)發(fā)放貸款且風險管控缺失，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資；對銀行承兌匯票業(yè)務貿易背景真實性審查不嚴；信貸資產(chǎn)風險分類不準確；向關系人發(fā)放擔保貸款優(yōu)于其他借款人同類貸款條件等。
禍不單行。4月18日，山東證監(jiān)局發(fā)布行政監(jiān)管措施指出，齊商銀行因基金銷售業(yè)務違規(guī)被責令整改。
山東證監(jiān)局指出該行主要存在的五項問題，一是負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員低于該部門員工人數(shù)的1/2；二是未對2021年1月以來新增銷售基金產(chǎn)品進行合規(guī)審查；三是未對代銷的基金產(chǎn)品進行審慎調查和風險評估；四是將基金銷售收入作為主要考核指標；五是部分從事基金銷售信息管理平臺運營維護人員和合規(guī)風控人員未取得基金從業(yè)資格。
據(jù)齊商銀行官網(wǎng)介紹，該行成立于1997年8月28日，是全國第四批城市信用社組建的股份制商業(yè)銀行。2009年2月13日，經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準更名為齊商銀行。截至2022年末，齊商銀行資產(chǎn)總額2085億元，各項存款余額1585億元，各項貸款余額1270億元。