界面新聞?dòng)浾?| 曾仰琳
房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)幾何？信貸投放有何計(jì)劃？如何推動(dòng)綠色金融的發(fā)展？3月31日，工商銀行管理層出席業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)并回應(yīng)市場(chǎng)關(guān)切問題。
前一日晚間，工商銀行交出“增利不增收”的成績(jī)單。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2022年，工商銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3610.38億元，增幅為3.1%，其中，歸母凈利潤(rùn)3604.83億元，增幅為3.50%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9179.89億元，下降2.6%。
界面新聞?dòng)浾哧P(guān)注到，目前國有六大行中，僅建設(shè)銀行和工商銀行營(yíng)業(yè)收入同比下滑，工商銀行降幅最多。從季度來看，工商銀行營(yíng)業(yè)收入下滑主要集中在三、四季度。從營(yíng)業(yè)收入組成來看，工商銀行利息凈收入6936.87億元，增長(zhǎng)0.4%；非利息收入2243.02億元，下降11.0%。
財(cái)報(bào)顯示，工商銀行非利息收入由結(jié)算、清算及現(xiàn)金管理、個(gè)人理財(cái)及私人銀行、投資銀行、銀行卡、對(duì)公理財(cái)、擔(dān)保及承諾、資產(chǎn)托管、代理收付及委托和其他等項(xiàng)目組成，其中，個(gè)人理財(cái)及私人銀行、投資銀行、對(duì)公理財(cái)、擔(dān)保及承諾、資產(chǎn)托管等五個(gè)項(xiàng)目均呈現(xiàn)同比下降，降幅分別為12.5%、12.6%、6.5%、9.8%和0.3%。
資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面，截至2022年末，工商銀行集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)到39.6萬億元，較上年末增長(zhǎng)12.6%，其中，貸款及墊款23.21萬億元，較上年末增長(zhǎng)12.3%；負(fù)債總額36.10萬億元，較上年末增長(zhǎng)13.2%，其中，吸收存款29.87萬億元，較上年末增長(zhǎng)13.0%。
資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)方面，不良貸款呈現(xiàn)“一升一降”。截至2022年末，工商銀行不良貸款余額3211.70億元，增加277.41億元；不良貸款率1.38%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率209.47%，較上年末上升3.63個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.90%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。
在不良貸款率方面，從貸款客戶行業(yè)劃分情況來看，房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率最高，為6.14%，較上年末增長(zhǎng)1.35%；房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款余額為445.31億元，較上年末增加107.11億元。這也意味著，2022年工商銀行不良貸款“雙升”。
“去年雖然受到了房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整影響，工商銀行房地產(chǎn)企業(yè)的貸款不良率有所上升，但是我們房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，風(fēng)險(xiǎn)也是總體可控，不會(huì)對(duì)消耗資產(chǎn)質(zhì)量很大的影響?！?月31日，工商銀行執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)官王景武在業(yè)績(jī)會(huì)上表示。
王景武指出，不良貸款認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)是比較謹(jǐn)慎，房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實(shí)的反映，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行了充足的撥備，能夠充分覆蓋計(jì)提和風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)隨著“金融十六條”和“保交樓”政策的有序推進(jìn)，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐步化解。
在2023年的信貸投放計(jì)劃方面，工商銀行副行長(zhǎng)張文武在會(huì)上介紹，總體來看，今年經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖的步伐在加快，但面臨的挑戰(zhàn)和困難也很多，客戶期待的資金需求仍然比較大，綜合考慮促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長(zhǎng)和自身經(jīng)營(yíng)實(shí)際預(yù)期。工商銀行的信貸投放將著力在總量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量上下功夫。
在總量上，張文武表示，工商銀行持續(xù)加大信貸投放，推動(dòng)貸款總量穩(wěn)健增長(zhǎng)，保持對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重組信貸供應(yīng)，協(xié)同用好債券、投資、租賃、資管等投資工具，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更加全面的積極支持。
在結(jié)構(gòu)上，張文武提到，將持續(xù)優(yōu)化信貸布局，圍繞現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)需要，繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興、普惠金融消費(fèi)等領(lǐng)域的金融支持，繼續(xù)做好重大項(xiàng)目，維持資本信貸結(jié)構(gòu)更加均衡優(yōu)良。
在質(zhì)量上，張文武指出，將持續(xù)夯實(shí)質(zhì)量統(tǒng)籌發(fā)展與安全，把好客戶選擇、信貸審批、貸后管理、不良資產(chǎn)處置的關(guān)口，保持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健態(tài)勢(shì)，確保信貸經(jīng)營(yíng)健康可持續(xù)。
對(duì)于綠色金融的發(fā)展方面，工商銀行副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)廖林介紹，工商銀行積極踐行“綠水青山就是金山銀山”，不斷豐富綠色金融部署，統(tǒng)籌推進(jìn)投融資綠色低碳轉(zhuǎn)型，協(xié)同推進(jìn)降碳、減污、擴(kuò)綠、增長(zhǎng)。2022年，工商銀行綠色金融方面概括起來，重點(diǎn)在規(guī)模、創(chuàng)新、風(fēng)控和影響力四個(gè)方面取得明顯進(jìn)步。
第一，綠色金融投融資規(guī)模保持行業(yè)領(lǐng)先。2022年末，工商銀行綠色貸款余額達(dá)到3.98萬億元，規(guī)模保持國內(nèi)同業(yè)第一，并領(lǐng)先全球同業(yè)。綠色債券發(fā)行、承銷、投資規(guī)模領(lǐng)先國內(nèi)同業(yè)。
第二，綠色金融服務(wù)創(chuàng)新不斷增強(qiáng)。我們成功發(fā)行了“碳中和”主題境外綠色債券，發(fā)行了首只ESG主題理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)完善全產(chǎn)品、全鏈條綠色金融服務(wù)。去年主承銷各類ESG債券近1500億元，同比大幅增長(zhǎng)，全面涵蓋綠色債券、可持續(xù)掛鉤債券、社會(huì)責(zé)任債券等類型。
第三，綠色金融風(fēng)控體系日益完善。建立了投融資綠色分類管理、投融資綠色指南、ESG風(fēng)險(xiǎn)智能管理等機(jī)制，將氣候風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，有效保障綠色金融穩(wěn)健發(fā)展。
第四，綠色金融全球影響力持續(xù)提升。工商銀行作為聯(lián)合國《負(fù)責(zé)任銀行原則》核心工作小組的唯一中資金融機(jī)構(gòu)，積極參與國際標(biāo)準(zhǔn)制定。通過“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制（BRBR）等平臺(tái)，推進(jìn)綠色金融國際合作。
廖林指出，下一步，工商銀行將把綠色金融作為該行的品牌和比較優(yōu)勢(shì)，放在更加突出的位置加快發(fā)展。工商銀行將堅(jiān)定落實(shí)推進(jìn)“雙碳”戰(zhàn)略部署，不斷完善綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。將在內(nèi)部構(gòu)建更嚴(yán)格的綠色考評(píng)機(jī)制，攜手各界一道推進(jìn)綠色低碳、安全降碳，努力發(fā)揮工商銀行作為大型銀行的頭部效應(yīng)，更好地守護(hù)綠水青山，為助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)工行力量。