文 | 財(cái)富質(zhì)點(diǎn) 李婷
近日，理財(cái)魔方App所屬公司北京口袋財(cái)富信息科技有限公司（下稱“口袋財(cái)富”）投資人變更，原股東杭州透視投資管理合伙企業(yè)（有限合伙）（下稱“透視資本”）退出，新增自然人股東俞海平。
對于口袋財(cái)富而言，俞海平不是陌生人，其是透視資本的合伙人之一，也是口袋財(cái)富的間接股東。透視資本僅有兩位合伙人，陳敏是其執(zhí)行事務(wù)合伙人。
透視資本在互金領(lǐng)域不止投過口袋財(cái)富。早在2017年，其就投資了杭州拓道互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司（簡稱“拓道金服”）。后來，拓道金服案發(fā)被查。
工商信息顯示，口袋財(cái)富成立于2014年12月，注冊資金499萬元，股東多達(dá)近三十位，其中包括創(chuàng)始人袁雨來以及眾多私募基金。理財(cái)魔方App的開發(fā)者為玄元保險(xiǎn)代理有限公司，官網(wǎng)所留公司名稱也是玄元保險(xiǎn)，后者股權(quán)穿透后即口袋財(cái)富。
一直以來，理財(cái)魔方的發(fā)展十分順利，行業(yè)競爭力不容小覷，此時(shí)透視資本選擇退出，其背后原因何在？《雪浪Finance》試圖聯(lián)系對方，截至發(fā)稿前尚未得到回復(fù)。
01、前股東參股拓道金服
工商信息顯示，透視資本成立于2016年11月，注冊資本3000萬元，經(jīng)營范圍包括實(shí)業(yè)投資、投資管理、投資咨詢等。
透視資本有兩位合伙人——俞海平和陳敏，其中，陳敏為執(zhí)行事務(wù)合伙人。
成立后不久，透視資本就參與了對拓道金服的融資。
據(jù)拓道金服官方微信披露，2017年1月，拓道金服宣布獲得8000萬元的A輪融資，知名機(jī)構(gòu)幫實(shí)資本、蟲二文化產(chǎn)業(yè)基金領(lǐng)投，藍(lán)山資本、宏橋資本、透視資本等跟投。透視資本由此成為這家公司的出資人之一。
工商信息顯示，拓道金服目前的唯一股東是浙江拓道網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，后者的股東名單有六位成員，透視資本便是其一。
值得注意的是，透視資本投資后不到三年，拓道金服遭遇風(fēng)波。
2019年11月，杭州市公安局西湖區(qū)分局發(fā)布的警方通報(bào)稱，近期西湖區(qū)人民政府行政核查發(fā)現(xiàn)，拓道金服存在違法犯罪行為，且資產(chǎn)無法覆蓋平臺現(xiàn)有資金缺口，包括張某軍、范某云等在內(nèi)的5名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事強(qiáng)制措施。
2020年6月，杭州市公安局西湖區(qū)分局通告了上述案件的進(jìn)展。
工商信息顯示，拓道金服成立于2013年11月，注冊資本5000萬元，法定代表人張羅軍，范爔云為公司監(jiān)事。
02、理財(cái)新星
踩雷拓道金服的透視資本，還在2018年4月入股了口袋財(cái)富，成為理財(cái)魔方背后股東之一。
公開資料顯示，理財(cái)魔方高層包括：CEO袁雨來、首席金融專家馬永諳、互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營專家姜海涌。
其中，袁雨來博士畢業(yè)于清華大學(xué)計(jì)算機(jī)系，曾擔(dān)任英特爾中國研究院擔(dān)任研究員、深圳清華大學(xué)研究院云計(jì)算與容災(zāi)技術(shù)實(shí)驗(yàn)室副主任、百度音樂技術(shù)委員會主席，百度CBG事業(yè)群組技術(shù)委員會委員。
馬永諳曾出任中國銀河證券基金研究中心基金分析師及研究所運(yùn)營總監(jiān)兼基金研究總監(jiān)、民生證券研究所副所長及銷售交易部總經(jīng)理。2012年，馬永諳參與創(chuàng)辦國內(nèi)第一家MoM私募萬博兄弟資產(chǎn)管理公司并擔(dān)任公司總裁。
姜海涌畢業(yè)于清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院EMBA，曾在支付寶、方太負(fù)責(zé)用戶研究和品牌營銷；2013年創(chuàng)辦國內(nèi)首家移動端幼教云平臺；2014年創(chuàng)辦聚焦?fàn)I銷機(jī)構(gòu)，為提供用戶運(yùn)營和品牌策略。
理財(cái)魔方并不是袁雨來的首次創(chuàng)業(yè)。早在2012年，袁雨來就創(chuàng)辦了中國第一個(gè)社交音樂推薦系統(tǒng)音貝網(wǎng)，一年后音貝網(wǎng)被百度收購, 袁雨來也因此進(jìn)入百度音樂，主要負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)構(gòu)建支持千萬用戶的大型個(gè)性化數(shù)據(jù)挖掘與推薦系統(tǒng)。
2014年離職百度后，袁雨來考慮在“AI+”方向上再次創(chuàng)業(yè)。“那時(shí)我就對自己說，再創(chuàng)業(yè)一定要做一個(gè)有商業(yè)模式的公司，做一個(gè)離錢近的項(xiàng)目?！?/p>
于是，理財(cái)魔方誕生了，并俘獲一眾資本的青睞。
公開信息顯示，2015年5月，理財(cái)魔方獲得由蝙蝠源創(chuàng)資本領(lǐng)投的1000萬元天使輪融資；2016年12月又完成了2000萬元Pre-A輪融資，投資方包括新毅資本、玖創(chuàng)資本以及亞杰天使基金；2018年獲得由個(gè)人投資者、凱泰資本、蘇州國發(fā)、九合創(chuàng)投聯(lián)合投資的4000萬元A+輪融資。
2021年6月，姜海涌對外表示，理財(cái)魔方累計(jì)融資超過2億元人民幣，大部分資金用于AI系統(tǒng)研發(fā)，且理財(cái)魔方擁有基金銷售牌照和保險(xiǎn)代理牌照，獲得監(jiān)管部門的認(rèn)可，為理財(cái)魔方長期穩(wěn)定的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
理財(cái)魔方是一款由AI驅(qū)動的家庭理財(cái)計(jì)劃定制App，專注于向用戶提供便捷的基金購買平臺。進(jìn)入App“產(chǎn)品”界面首頁，可以看到“基金、組合、私募、保險(xiǎn)”四大類產(chǎn)品。
理財(cái)魔方App顯示，截至2021年底，理財(cái)魔方已擁有100+家公募基金、銀行、保險(xiǎn)、券商合作伙伴，包括華夏基金、天弘基金、國泰基金、浦發(fā)銀行、平安銀行等；累計(jì)基金交易額達(dá)300億+；代銷基金數(shù)量達(dá)8000+；注冊用戶超100萬。
根據(jù)理財(cái)魔方官網(wǎng)，基金銷售服務(wù)由玄元保險(xiǎn)提供。此外，理財(cái)魔方App顯示，其開發(fā)者正是玄元保險(xiǎn)。
工商信息顯示，玄元保險(xiǎn)（全稱“玄元保險(xiǎn)代理有限公司”）成立于2009年，注冊資本6601.6萬元。2022年6月，一篇報(bào)道指出，玄元保險(xiǎn)已與68家基金公司簽訂基金代銷協(xié)議，代銷的基金只數(shù)已超過3000只。
此外，根據(jù)基金業(yè)協(xié)會公布的2022年第四季度銷售機(jī)構(gòu)公募基金銷售保有規(guī)模榜單，僅中國人壽保險(xiǎn)、玄元保險(xiǎn)兩家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擠入行業(yè)前100，其中，玄元保險(xiǎn)排名84位，其代銷的股票+混合公募基金、非貨幣基金保有規(guī)模分別為41億元、53億元。
不過，理財(cái)魔方的發(fā)展并非完全一帆風(fēng)順。2017年，這家公司曾被山西證監(jiān)局點(diǎn)名。
有媒體報(bào)道稱，2017年4月14日，山西證監(jiān)局指出目前智能投顧涉嫌無牌照基金代銷，并點(diǎn)名理財(cái)魔方以基金作為構(gòu)建投資組合的標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)對客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的匹配。其交易系統(tǒng)接入了盈米財(cái)富基金的購買端口。
對此，理財(cái)魔方回應(yīng)稱，理財(cái)魔方目前并未接到山西證監(jiān)局的調(diào)查，并表示“平臺與盈米的合作是引流模式，用戶購買基金時(shí)會提示‘您即將進(jìn)入盈米財(cái)富進(jìn)行基金交易操作’等提示，開戶、在綁卡、交易等動作，都是盈米財(cái)富的頁面上操作?！?/p>