文|每日人物社
靠自己攢夠100萬存款，需要花費多長時間？
一直以來，我們似乎習慣了聽到暴富的故事，動輒賺上千萬，甚至“一個小目標”。相比之下，一個人畢業(yè)后，用十年攢到100萬存款的故事，甚至都有些不值一講。
但真實的數(shù)據(jù)揭示出的是另一個世界——根據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，我國人均存款還不到十萬。而在五年前，央行也曾披露，我國當時擁有百萬可支配資金的人數(shù)，僅有350萬人。這筆錢，房產(chǎn)不計算在內(nèi)，并且要扣除債務。
換言之，如果你當時擁有了100萬可支配資金，你已經(jīng)超越了約99.75%的中國人。
所以，在被搞錢的焦慮籠罩的當下，那些拼命找副業(yè)、想盡辦法省錢、不想自己被落下的年輕人們，要如何才能攢夠100萬？而有了這筆錢，生活又會由此帶來哪些變化？
我們找到了幾位擁有百萬可支配資金的年輕人。他們的平均年齡是30歲左右，大多畢業(yè)10年，攢出了第一個百萬。其中，有人靠創(chuàng)業(yè)致富，想辦法支撐家庭；有人一邊節(jié)省花錢、一邊自學理財；有人靠夫妻的合力，攢出家庭資金；還有的是為了擁有屬于自己的房子，早早退休。
無論如何，對于普通人來說，這都是一條并不輕松的道路。
文 | 高越
編輯 | 易方興
運營 | 月彌
難度系數(shù)：※
“我花的每一分錢，都是我自己熬的夜、加的班、受的苦?！?/h4>
35歲，畢業(yè)13年，成都金融行業(yè)，已存款100萬
我一直努力追求極簡生活。
買衣服，我不跟潮流，基本不會超過100塊錢，也不會買明年就穿不了的衣服。一直都是簡單百搭為主，每個季度買幾件。即使這樣，有些衣服，過了一季，我覺得不喜歡了，就會掛到閑魚上出手，尤其是優(yōu)衣庫的一些系列，能出到不錯的價格。
遇到喜歡的，我也是延時消費，會放在購物車里面，放一個星期之后，如果還是喜歡，我才會選擇去買，或者是等到搞活動。
我也不會買太貴的護膚品，都是國產(chǎn)、平價。挑口紅，常用色系里，只選最喜歡的那一支，用光再買。有的時候，幾個月做一次輕醫(yī)美，像是光子嫩膚，因為成都的醫(yī)美相當卷，所以項目價格都比較低。
包我也不喜歡。大品牌會打造出一些概念，比如讓買包跟愛產(chǎn)生關聯(lián)，在我看來也沒什么意義。
但我喜歡養(yǎng)生。我信中醫(yī)，所以我只會泡花茶喝。不應酬，不吃吃喝喝，不做美甲，也不打車，一直都是公共交通，比較環(huán)保。
為了攢錢，我一直記賬，每個月會定期存款，比例也比較大，大概是三分之二，比如說我2萬月薪的時候，我存的話大概是13000元。
基本不太需要去控制，不會有錢不夠的情況，如果其他方面花多了，我即便很喜歡這個衣服，都不會去買，我會等下個月。這樣下來，不需要設立目標，一年就能攢十幾萬。
我對自己的控制能力很好。大學的時候我就開始攢錢、記賬，每個月爸媽給我1000塊的生活費，那還是十多年前，我每個月只花300多，剩下的攢起來?；旧隙荚谑程贸?，大學食堂吃一頓幾塊錢，除非周末，會獎勵自己去外面吃一頓。
記得小時候，我媽叫我去買鹽，她在家里面炒菜，我媽說鹽是6角錢一包，我在樓下商店，人家說7角錢一包，我就走出去，一定要買到6角錢一包的。我媽看我沒回來，急得跑下樓到處找我。
父母總說，不要浪費，什么東西吃多少就點多少。所以我基本上不浪費。父母是醫(yī)生，父親的家庭條件不太好，他花錢是非常節(jié)省的，會影響到我。
我現(xiàn)在是做汽車金融的，工作強度蠻大，經(jīng)常加班。我會覺得，我花的每一分錢，都是我自己熬的夜、加的班、受的苦，錢不是賺得特別容易。
所以不要亂花錢，讓每一筆錢花得都是值得的。
攢錢，是想著可以早一點退休，早一點去大理。我很喜歡大理，之前我每年都要去云南一次，那里很舒服，我之前在那邊每天運動，跑5公里，每天傍晚出門，住在那里的人都會跟你打招呼，那邊也有很多北上廣過去的，人也很熱情。
大理的房價也不貴，我高中同學在大理，他做茶葉的，租的院子很便宜，4萬多一年，他們養(yǎng)狗養(yǎng)貓，種很多花花草草。
我總在給自己定目標——要存夠多少錢、要解決多少困難之類。過年的時候，我還在想，我真正的生活好像永遠都沒有開始。我也想早點去過自己想過的生活。財富自由的定義每個人不一樣，我可能攢夠三四百萬，就要開始躺平了。
▲ 理財炒股的每年收入情況。圖 / 受訪者提供
難度系數(shù)：※※
“我這人，沒什么愛好，最大的樂趣就是研究賺錢?！?/h4>
33歲，畢業(yè)11年，溫州公務員，已存款130萬元
我是浙江溫州人，我們那里的人，賺錢是刻在基因里的。
2009年，我剛上大一，自己從頭學炒股，看書、看股票論壇、加股票群，每天研究四五個小時。后來，家里給了本金，4萬多，當時不賺錢，幾乎都虧了，加上考研又失利，整晚失眠，覺得人生看不到前途。家里人也勸過我，說不要再繼續(xù)了。
但我不甘心，我自認學習能力不差。而且我從小就喜歡看《孫子兵法》，里面講“勝者先勝而后求戰(zhàn)，敗者先戰(zhàn)而后求勝”，所以，我有一種天生的自信，現(xiàn)在虧錢了沒關系，不怕的，以后能賺回來，只是我得積累些勝利的把握。
我本科學的信息管理專業(yè)，但第一份工作是在證券公司，做營銷，一個月底薪只賺1800元。后來，我考到了事業(yè)單位，年薪能有十萬左右，直到2014年，我當了公務員，一開始一年十二三萬，再到現(xiàn)在能有十五六萬。
畢業(yè)后，我開始攢錢。我把每年的開支控制在3萬元，平均下來每個月2500元。我住的是又偏又小的出租屋，類似于城中村，每個月只要1000元，吃飯一天三頓都在單位食堂，周六日自己搞定，加在一起，每個月500元也足夠了。
我不穿固定牌子的衣服和鞋，全都是淘寶買，二三百一件，數(shù)量也不多。我不愛玩游戲，健身也不去健身房，唯一的花銷是買茶葉，一年小幾千元。
我每個月都用軟件記賬，一到月末，看有沒有花超了。后來嫌麻煩，索性一直都用支付寶付款，一拉月賬單，就一目了然了。
這樣，最開始一個月能攢5千元，后來能攢更多，每年從六七萬，到10萬，直到現(xiàn)在，這些年，光靠攢錢也有將近70萬了。
我知道，打工難賺錢，想要有更多的錢進賬，還得想辦法賺錢。我這人，不怕你笑話，沒什么愛好，不愛玩，也不愛旅游，最大的樂趣就是研究賺錢。
我重新開了戶，每天下班后，接著研究股票，每天2個小時以上。有時候我還買點基金，做個組合。我用的是四千多元的便宜筆記本，但我所有下單都用手機操作，特意買貴的手機，七千多元。
研究這么多年，一開始每年都是小賺，2016年賺了2萬多，17年到19年的都馬馬虎虎，賺得最多的是2021年，一下子一二十萬，炒股7年多下來，我賺了有20多萬。
賬戶里的數(shù)字到100萬的時候，我挺感慨的。我一直想靠自己成為富一代。小時候是苦日子過來的，父母都是體制內(nèi)員工，我們一家三口擠在單位宿舍里，只有25平，經(jīng)常能看到蜘蛛、蜈蚣在地上爬，我的床放在衣柜旁邊隔出的一小塊空間里，很陰暗，地方也很小，當時根本不敢關燈睡。
那個年代，上班的賺的都很少，做生意才賺錢。我有時候住在親戚家，他們沒少諷刺我父親，說他書讀得最多，錢賺得最少。所以，我很早就想要賺錢了，高中的時候，我總看商業(yè)雜志，去閱覽室借，向同學借，上面有很多商業(yè)大佬的故事。
現(xiàn)在，有了一定積蓄，我也不像朋友們一樣，買各種大件。之后，我還打算接著賺錢，股票不再投入了，準備慢慢地把本金提取出來，等到攢得更多，再考慮拿利潤。
對我來說，賺錢是不會停止的，等到老了才有錢，也比一輩子窮要好。
▲ 個人資產(chǎn)達到100萬留念。圖 / 受訪者提供
難度系數(shù)：※※※
“從月光族到攢出100萬，多虧我媳婦。”
36歲，畢業(yè)14年，北京文案工作，三年前存款到100萬元
我是典型的月光族，以前甚至欠了很多信用卡。
從小到大，我都沒有什么零花錢，上大學的時候，是2009年，一個月700塊錢生活費。
我老覺得家里很窮，沒錢，所以我一直很匱乏。大學自己做實習，賺了點小錢，我就特別喜歡花錢。
有段時間我沉迷于提升自己的服裝品位，想著把自己搞得帥一點。我買了很多期《時尚先生》《男人裝》之類，對照著里面的款式去買衣服。我還喜歡玩數(shù)碼產(chǎn)品，買了投影儀、游戲本等等。除此之外，我還養(yǎng)了一只貓，給它用最好的天然糧、進口罐頭，全都買得比較貴，這是一部分開支。
游戲里花錢也很多。我同時玩好多個游戲，當時特別想在游戲里變強，就成了人民幣玩家?；ㄥX最多的是英雄聯(lián)盟，有一年出了活動，抽獎得限定皮膚，那天我就不停地抽，后來錢抽沒了，我還借信用卡抽，花了好多錢。
剛畢業(yè)那會，收入也不高，就幾千塊錢，所以我基本上沒剩下來什么錢。
結(jié)婚是一個轉(zhuǎn)變。那是2015年，我舉全家之力在北京買了一套房，那套房只有44平方米，全家湊了72萬首付。而且這72萬塊錢里，還沒有我自己的積蓄，當時我就很悔恨，感覺這些年都虛度了，都在啃老。
當時，我媳婦發(fā)現(xiàn)我總在游戲里花錢，信用卡還欠了錢，我們就大吵一架。最后吵架的結(jié)果是以后我都把工資上交，自己每個月留3000塊錢生活費。
那之后，生活慢慢發(fā)生變化。那幾年，我們有了小房子，不用交房租，在北京省了不少錢。至于房貸，公積金可以覆蓋。我們自己做飯，很少在外面吃。我媳婦也比較節(jié)省，沒什么物質(zhì)上的需求，她買東西頂多買幾百塊錢的，不管是鞋、衣服還是包。
至于我，我特別不喜歡買衣服。我們?nèi)ネ妫腿ッ赓M開放的郊野公園玩，也不需要門票，就在那邊弄個毯子，在上面吃面包、吃餅干、吃零食。
我每個月留3000元生活費，剩下的部分當成家庭開銷，另一個人的工資就可以攢下來了。
這3000塊錢，對我來說足夠了，相當于每天可以花100塊錢。我在辦公室買了一個小型的迷你電飯煲，把米飯煮熟，把菜放在飯上面，就成了蓋飯。我已經(jīng)吃了快一年，這個也節(jié)省了不少錢。有好幾次，我媳婦說要不要每個月多給你點錢，我都說不用。
計劃著怎么花這3000塊錢來度過一個月，是很有成就感的過程，它體現(xiàn)了我對于自己的一種控制力。
我有自己的秘訣。比如，生鮮超市里一包有機蔬菜是10塊錢，能吃兩頓。我辦了會員，買一包蔬菜，超過9塊9，正好拿一個贈品，里面有礦泉水、酸奶、蘑菇之類的。我一般都選擇蔬菜，這樣營養(yǎng)豐富。
我買的也是最貴的調(diào)料。比如有機醬油，55塊錢一瓶。我告訴自己，我雖然吃得比較簡單，但是我用的調(diào)料是最高級的，吃的是有機蔬菜，這樣可以對沖掉生活的窘迫感。每周三會員日，我還會買有機的豬肉排骨，一盒排骨就是四十多塊錢一盒，其實是很貴的，但我也會買一次。
我是湖北人，很擅長燉藕湯，這樣我起碼一周能喝一兩次排骨湯。
有一個月，我自己攢錢買了一輛1500塊錢的自行車，這樣的話上下班的8塊錢地鐵費，也省下來了。
我還會自己娛樂一下，這方面我也不會委屈自己。我把所有的視頻軟件都充了會員，因為如果看視頻要看廣告，那么生活品質(zhì)就下降了，就會覺得自己窘迫。我是很不喜歡窘迫的感覺的。
以前喜歡在游戲里花錢的我，現(xiàn)在也變了?，F(xiàn)在只玩一個游戲，只沖月卡，那個游戲里需要用原石來抽角色，我一攢能攢一年的原石，可以給自己抽一個最高等級的游戲角色。這很難，因為要有極高的克制力，在我轉(zhuǎn)換了玩游戲的思路后，我發(fā)現(xiàn)我竟然也擁有了克制力，覺得很快樂。
就這樣，眼看著錢越攢越多，原來攢錢是這么容易的一件事。真正有了100萬那天，差不多是我畢業(yè)10年的時候，她還發(fā)給我看，說我們有了100萬。
我當時跟做夢一樣，感覺我在過著從來沒想過的生活，心里感覺特別踏實。我覺得像我這樣的人，只要我一個人過日子，我可能永遠攢不了100萬塊錢。只能依靠外力的幫助，得結(jié)婚，得學會過日子。
我總結(jié)出一個道理：當一個人打定主意，要開始好好過日子的時候，也將是那個人成功攢錢的第一天。
▲ 在辦公室做飯，省錢。同時，使用有機醬油，也不降低生活品質(zhì)。圖 / 受訪者提供
難度系數(shù)：※※※※
“為了攢錢，我立了很多人設。不喝奶茶，乳糖不耐受。不去酒吧，酒精過敏?！?/h4>
28歲，畢業(yè)6年，成都策劃，已存款80萬元
我決定要攢錢，是從研究生入學開始。
當時，寢室閑聊，問大家有沒有存款。一個室友說，她自己從小到大的獎學金、壓歲錢，會全都換成現(xiàn)金攢起來，平常就鎖著，不拿出來用?，F(xiàn)在，已經(jīng)有滿滿一箱子了，差不多七八萬元。
我當時很震驚，因為我只有兩三千元。
我原本不準備攢錢。本科時，我有個室友，家里有錢，會打扮。她覺得我也漂亮，應該多打扮，教我化妝，挑化妝品，還幫我分析我適合的風格和衣服。當時，我每個月生活費是2000元，她是我的三四倍，幾乎每天，她都拿新的快遞回來，受她影響，我也總剁手，生活費不夠，就開花唄，或者讓我母親代付。
雖然我不會超過太多，最多時候花超了1千元，但這也導致了我沒攢下錢，稍微大頭一點的獎學金，也都拿來買電腦、相機和旅游了。
從讀研開始，我就開始控制了。一年一次獎學金，我拿的都是最高檔的，能得一萬二。平時每個月有600元補貼，當助管有700多工資，我還給導師干活，做上課用的PPT、幫他新書做校對，導師定期也會發(fā)工資。學校有很多科研項目，有項目資金可以分。
那個時候，我還實習過兩次，平均下來實習工資每個月能有四五千。我還做培訓，給考研的學生輔導英語口語，一節(jié)課1小時，就有四百多元，還能賣考研資料。
就這樣，畢業(yè)的時候，我就攢到了10多萬元。我開始明白，我也是很能攢錢的人。
畢業(yè)之后，我在成都做策劃工作，一開始月薪八千，到手六千多。我當時想了很多辦法攢錢。第一個是強制儲蓄，我在家旁邊的銀行，新辦了張卡，一發(fā)工資就打里面5000元，那張卡不綁手機，平時就放在錢包里，從不拿出來用。
半年之后，我換了工作，稍微漲了點工資，開始存8000元，越存越多。
每年的年終獎我都沒動過，我母親知道我在攢錢，每年我們會出去旅游一次，全都是她在掏錢。我家的傳統(tǒng)是，只要沒結(jié)婚，就可以一直拿壓歲錢，我是同輩里最小的，現(xiàn)在過年大家也會給我發(fā)紅包。這些錢，我也全都存起來，從不拿來用。
然后是精打細算。我這幾年，每月生活費是2000元，一日三餐自己做，家門口有個農(nóng)貿(mào)市場，每天早上，我都跟一群爺爺奶奶一起買菜，早上買饅頭、豆沙包和各種咸菜，煮粥喝；買的蔬菜一做能吃兩頓，一個月買菜錢七八百元就夠了。
穿衣服，我也開始搞膠囊衣櫥，以前的衣服，我都斷舍離了。我會給自己定個標準，每月只能買一件，不在乎品牌。我也會一直記賬，把每個部分要花多少錢，都規(guī)定好，外出聚餐娛樂500元，日常吃飯1000元，購物生活用品500元，能夠防止自己花超。
為了攢錢，我立了很多人設。不喝奶茶，乳糖不耐受。不去酒吧，酒精過敏。膚質(zhì)敏感，要精簡護膚，不能用很多化妝品。我也比較宅，沒什么燒錢的愛好，就喜歡拍照和看電影，唯獨投影儀，算是這幾年最貴的花銷了。
最后是要想辦法搞錢?？恐鴶€工資，我一開始每年能攢六七萬，后來能攢十萬左右，這還遠遠不夠。我找了很多副業(yè)，上兼職平臺，接策劃單子，這是我的本行，做起來不難，一單有500-1000元。
我還接文書工作，給國企職員寫宣傳稿，給學生寫論文作業(yè)等等。后來，我跟一個中介長期合作，基本上千字四百元，一個小論文，就能賺將近2000元。
后來，他有什么單子都優(yōu)先找我，休息時間，我基本都在寫東西，多的時候，一個月能有五六千元的收入，一年下來也能有小10萬元。
上個月，我表姐結(jié)婚，爺爺給了5萬元。他這些年身體不太好了，所以把準備等我結(jié)婚時給的錢一起發(fā)了，也給了我5萬元。再加上剛到手的工資，我攢的錢剛好過了80萬。這些錢，我只攢了6年，我很有信心，再過兩年，一定能到100萬。
我看過一個日劇，叫做《三千日元的使用方法》，里面有很多攢錢方法，里面的那些主人公也能讓我這樣的普通人共鳴，我想攢錢，就是為了買個房子，屬于我自己的房子，再留些錢，能夠老了以后用。
我想攢到100萬，或者120萬，到了三十出頭的時候，我搬去一個三四線城市——宜居、房價低，生活節(jié)奏很慢的小城市。最好是父母也一起，把老家的房子賣了，我們住在一個小區(qū)。我可以找個穩(wěn)定的工作，不用賺太多，四五千元就行，慢慢地享受生活。
▲ 圖 / 《三千日元的使用方法》截圖
難度系數(shù)：※※※※※
“賺錢就像針挑土，花錢就像水推沙?！?/h4>
31歲，畢業(yè)9年，湖北個體經(jīng)營者，已存款約300萬元
我在讀大學的時候，就攢了40萬左右。我有一份工作非常穩(wěn)定，做家教，每月固定幾場。我在北京讀雙非，是學工業(yè)設計的，給想學繪畫的小孩做美術(shù)培訓，一開始從助教做起，給別人刷顏料盤、削鉛筆、帶出去寫生。
后來，別人覺得這個女孩還挺用心的，能干的事就多了。最開始我的費用是二十多塊錢一節(jié)課，后來到了兩百塊錢。
我還干過很多零工，去超市兼職，一天能有100元；去工體門口賣簽名照，一晚上有兩千多元；我還發(fā)傳單，一開始一小時14元、18元，后來20元。我還找到了介紹我做事的人，跟他說，我可以幫他招聘，我加了全國的大學生群，在群里發(fā)廣告，賺中介費，我記得其中一個龍湖的項目，要招電話員，我給他們介紹，每個月能賺兩千多元。
我的規(guī)劃很明確。大一開學一個星期之后，我就到處找兼職，我什么都愿意嘗試；大二我就開始去實習，跟時間賽跑。
我去了一家咨詢公司，他們實習待遇很好，一個月能有一萬的月薪，我當時負責終端，要去產(chǎn)品的零售部門走一遍，安排暗訪，總結(jié)點評，寫成表格和報告。我前一年的兼職就起到很大作用，因為我要跟各種人打交道。當時，我身邊的同事還有北大的，我壓力很大，有很多英文資料，我基礎趕不上他們，所以我最后放棄了這條路。
2016年畢業(yè)后，我沒有工作，自己做了淘寶電商。本科時，我就開過網(wǎng)店，當時我一個人去了合肥，自己搞微商。第二年，我也是一個人，自己去了武漢，找倉庫。
▲ 自己一個人去武漢找倉庫。圖 / 受訪者提供
我賣的是護膚品。一是能有立竿見影的效果，二是可以有視覺沖擊，拍一個視頻，人們看到遮瑕、粉底液的效果，就會想試試。
我當時搞了很多推廣活動，當時有個流行語叫“神馬”，我就搞了“神馬包”，集贊18個、38個，可以抽一次，抽中的產(chǎn)品不一樣。他自己抽獎，也是在為我宣傳，還可以成為我的下線，推給更多的人。這是我的第一桶金，差不多兩三個月，就賺了10多萬。
直到現(xiàn)在，我還在做這個。從2017年開始，我就開了線下實體店，自己有兩家直營，其他的都是加盟，那時候全國各地開了十幾家，后來擴展至二十多家。但是疫情來了，營業(yè)額受到了很大影響，也關了很多家店。好的時候，我的店一年利潤有70萬以上，但疫情三年，每年利潤還不到30萬元。
中間我也想過搞自己的品牌，想做食品。我去了成都，想做冷吃，自己找了工廠，試了味道，還開了發(fā)布會。但是食品的利潤非常低，虧了幾十萬，之后就不再做了。
我什么都想親歷親為，所以我的錢賺得很累。我也不擅長溝通，大學競選團支書，我連頭都不敢抬起來，一直埋在胸口，班主任還以為我哭了。所以我一直逼自己，有段時間，我去跑店推銷，想要說服對方分我一個貨柜，賣出去產(chǎn)品利潤對半分，還經(jīng)常被趕出去。
后來，我慢慢積累了經(jīng)驗，早晚不要去，中午去，夏天比冬天效果好，多帶點水，多去幾次，爭取先把微信加上。
我想賺錢，同時也不愛花錢。跟一群同行在一起，我一定是最樸素的那個，我只有一個名牌包，幾套像樣的西服，秋冬買過貴的，能穿很多年，我孩子的衣服也都是穿堂哥家以前的。我出門，一直是步行、騎車，絕對不打車，也不去外面做頭發(fā)。
這種省錢的觀念跟我的家庭有關，我從小就知道錢很重要。我家是湖北的一個農(nóng)村，家里還有哥哥、弟弟、堂姐、堂妹，我是整個家族唯一一個大學生。
我爸很辛苦，他為了多賺錢，做了油漆工，一做五六十年。我們那邊很多廟、戲臺子，都是他做的油漆工藝。他手藝很好，書法也很好。我媽是個農(nóng)民，家里的田全都靠她，還要照顧三個孩子。
上大學的時候，我一個人，帶著兩個大行李箱，第一次坐臥鋪，三百多塊錢一張，坐了14個小時，到了北京西站。我的書包夾層里有一萬多塊，是我的學費和生活費。
我始終覺得我對家里有責任，所以我會掏錢，讓我弟弟去武漢學室內(nèi)設計，他跟我父親做油漆，以后一定是電腦代替手繪圖紙的，能用得上。
我母親也很節(jié)儉。她常說一句話：“賺錢就像針挑土，花錢就像水推沙?！毙r候，她總把錢掛在嘴邊，每天不停提醒我父親，出去做工，記得要結(jié)尾款?，F(xiàn)在，她也總是不想花錢。
有一次，我想帶她和我父親去馬爾代夫，機票、旅行團都報好了，結(jié)果她說家里的地要收了，說什么都不去。前段時間，我給她辦了一個按摩足療卡，她也不要，一定要我退了。吃牛排的時候，會說就這么一小塊肉，能有幾千塊，都是騙人的。
這會給我一種不匹配感，會讓我覺得，是不是我現(xiàn)在賺的錢還不夠多，沒辦法支撐她過那種想要的生活。
