實習記者：杜天舒
“手機上有才能買，如果沒有就買不了了?！币晃徽猩蹄y行的工作人員向記者表示。
節(jié)前理財市場中大額存單需求增多，部分地區(qū)需要定點搶額度。
“現(xiàn)在購買一年、兩年、三年期的大額存單，得每天早上9點在手機app上搶名額?！?/span>
中國工商銀行上海某支行經(jīng)理介紹道，目前大額存單供求緊俏，如果購買需要提前蹲守。
臨近春節(jié)，一些支行在年前重獲得大額存單額度，“一直沒有大額存單的額度，最近才有”，中國農業(yè)銀行南京某支行的網(wǎng)點工作人員向界面新聞記者透露。
與普通存款相比，大額存單的利率較高。中國銀行的大額存單利率為一年2.10%，二年2.60%，三年3.25%，而存款利率為一年1.75%，二年2.25%，3年2.75%，5年2.75%。
中國工商銀行的大額存單利率為一個月1.70%，三個月1.70%，六個月1.90%，一年2.10%，二年2.70%，三年3.35%；其存款利率為一年1.75%，二年2.25%，3年2.75%，5年2.75%。
南京銀行的大額存單利率為一年2.30%，二年2.80%，三年3.25%；其存款利率為一年1.90%，二年2.52%，3年3.025%，5年3.25%。
去年，普通存款利率幾次下調，許多儲戶轉求高利率儲蓄。
2022年，居民資產(chǎn)更偏向于流向存款。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2022年全年人民幣存款增加26.26萬億元，同比多增6.59萬億元。其中，相比2021年度，住戶存款增加17.84萬億元，居民存款和企業(yè)存款合計增加9.27萬億元，居民儲蓄存款大幅增加7.94萬億元。
居民的收入信心下降，儲蓄意愿普遍增強。據(jù)2022年12月27日中國人民銀行調查統(tǒng)計司發(fā)布的調查報告顯示，2022年第四季度，居民收入信心指數(shù)為44.4%，比上季下降2.1個百分點；傾向于“更多儲蓄”的居民占61.8%，比上季增加3.7個百分點。選擇“更多儲蓄”的占比，在第三季度問卷中為58.1%。在第二季度問卷，為58.3%，比上季增加3.6個百分點；綜合全年來看，居民儲蓄意愿整體逐漸走高。
但貸款利率的下調，促使多數(shù)銀行下調存款利率。2022年全年LPR一共出現(xiàn)了三次下調，據(jù)央行公布，1月，1年期較上月下調10個基點，LPR為3.7%，5年期較上月下調5個基點，LPR為4.6%；5月，1年期未有變化，LPR為3.7%，5年期較上月下調15個基點，LPR為4.45%；8月，中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期較上月下降5個基點，LPR為3.65%，5年期較上月下降15個基點， LPR為4.3%。這也是2019年實施LPR改革以來，調整最多的一年。
因LPR降息倒逼導致的存款利率下降，讓選擇儲蓄的儲戶轉向大額存單，“長期來看，利率還會下降，因此普通的儲蓄存款可能無法跑贏利率下降，更多的人想要購買大額存單或者其他利率高一些的儲蓄產(chǎn)品。”工行上海某支行經(jīng)理解釋道。
另一個因素，今年的理財產(chǎn)品動蕩加劇，也讓一些理財客戶的投資風險擔憂增加，有些將“理財轉存款”，加大了對大的存單的需求。
“今年理財產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動，很多銀行出現(xiàn)跌破凈值的情況，讓很多之前選擇購買理財?shù)目蛻?，最近變得保守起來，很多咨詢儲蓄型產(chǎn)品，有些人將理財轉為存款了。”華夏銀行南京分行的一位理財經(jīng)理告訴記者。
在防疫政策、地產(chǎn)政策、資金利率等多重因素的影響下，11月以來，債券市場中出現(xiàn)大幅回調，引起銀行理財產(chǎn)品贖回和債券拋售，債券資產(chǎn)價格快速下跌，導致銀行理財產(chǎn)品的凈值出現(xiàn)較大波動。
據(jù)普益標準統(tǒng)計，2022年12月7日處于存續(xù)期的銀行公募理財產(chǎn)品中已經(jīng)有超過4000只破凈。而據(jù)華泰證券統(tǒng)計，12月末理財破凈比例較11月末進一步提升，至24.2%。
不少投資者選擇贖回，因銀行理財產(chǎn)品凈值大幅波動。根據(jù)普益標準數(shù)據(jù)顯示，全市場理財產(chǎn)品存量規(guī)模由2022年10月末的31.84萬億元，降至11月末的30.9萬億元，到12月9日，存量規(guī)模再次下降至30.72萬億元，在12月25日穩(wěn)定至30.6萬億元。
而理財產(chǎn)品的市場動蕩，也引發(fā)投資者的投資風險擔憂，繼而轉向一些保守型產(chǎn)品。“現(xiàn)在大部分人對理財大幅波動不太能接受，因此選擇儲蓄型產(chǎn)品會比較保險，符合他們的情況。”華夏銀行南京分行的一位理財經(jīng)理補充道。