記者 | 呂文琦

9月5日，銀保監(jiān)會(huì)披露罰單顯示，因違規(guī)接受投保人使用信用卡對(duì)保單貸款進(jìn)行還款，光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司(下稱光大永明人壽)被罰款20萬(wàn)元。

經(jīng)查，光大永明人壽存在違規(guī)接受投保人使用信用卡對(duì)保單貸款進(jìn)行還款的違法行為：

2018年1月—2019年3月，光大永明人壽接受部分客戶使用光大銀行信用卡償還保單貸款，涉及貸款本息4265.75萬(wàn)元，保單件數(shù)2199件。截至2021年8月，光大永明人壽已就313個(gè)信用卡賬戶向光大銀行支付賠償金1290.34萬(wàn)元，尚有270個(gè)信用卡賬戶貸款本息870.85萬(wàn)元未結(jié)清，其中41個(gè)賬戶逾期、涉及貸款本息204.53萬(wàn)元。光大永明人壽在2019年3月發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，調(diào)整了保單貸款規(guī)則和作業(yè)系統(tǒng)功能設(shè)置，關(guān)閉了使用信用卡償還保單貸款的通道，并與光大銀行協(xié)作開(kāi)展催收減損工作。

光大永明人壽運(yùn)營(yíng)管理部下屬的保全業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)保單貸款與還款業(yè)務(wù)的受理、審核等具體工作。吉楠自2015年2月起—2018年6月任運(yùn)營(yíng)管理部保全業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人，2018年6月—2019年9月任運(yùn)營(yíng)管理部專家(一級(jí))分管保全業(yè)務(wù)部同時(shí)兼任保全業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人，是對(duì)上述事項(xiàng)直接負(fù)責(zé)的主管人員。

上述違法違規(guī)行為，違反了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕76號(hào)）第四條和《保險(xiǎn)法》第一百一十六條的規(guī)定，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百六十一條和第一百七十一條，對(duì)光大永明人壽罰款20萬(wàn)元，對(duì)吉楠給予警告并罰款3萬(wàn)元。

長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保單一般有現(xiàn)金價(jià)值，保單貸款最高可以貸出當(dāng)期現(xiàn)金價(jià)值的70%-80%，并在約定期限內(nèi)償還本金及利息，一般貸款時(shí)間是半年。

2016年9月2日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》。通知第四條明確規(guī)定：“保險(xiǎn)公司不得接受投保人使用信用卡支付具有現(xiàn)金價(jià)值的人身保險(xiǎn)保費(fèi)以及對(duì)保單貸款進(jìn)行還款?！?/p>

除違規(guī)使用信用卡還保單貸款的亂象之外，近期廣西等地銀保監(jiān)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提示消費(fèi)者警惕“保單貸款型代理退保詐騙”。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)提示，不法分子假借保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工或資深業(yè)內(nèi)人士的身份，接觸保險(xiǎn)消費(fèi)者，慫恿保險(xiǎn)消費(fèi)者退保。之后不法分子誘導(dǎo)消費(fèi)者簽署“代理服務(wù)協(xié)議”、“授權(quán)委托書(shū)”，甚至要求消費(fèi)者將保單手機(jī)號(hào)修改為“資深保險(xiǎn)顧問(wèn)”的手機(jī)號(hào)，阻斷消費(fèi)者與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)溝通。

不法分子使用保險(xiǎn)消費(fèi)者手機(jī)操作保單貸款，誘騙消費(fèi)者配合提供驗(yàn)證碼、人臉識(shí)別，誤導(dǎo)消費(fèi)者收到的保單貸款即為第一筆退保金。部分保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)賬戶有款項(xiàng)到賬后，誤以為退保成功。在收取消費(fèi)者“代理退保手續(xù)費(fèi)”一段時(shí)間后，消費(fèi)者無(wú)法再聯(lián)系上不法分子，才意識(shí)到自己遭遇詐騙。

監(jiān)管提示消費(fèi)者，要正確認(rèn)識(shí)保單貸款功能，通過(guò)正規(guī)渠道辦理保單業(yè)務(wù)，保護(hù)個(gè)人信息。