記者 | 曾仰琳
首家國(guó)有大行獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行正式開(kāi)業(yè)。
7月2日，界面新聞?dòng)浾邚泥]儲(chǔ)銀行獲悉，該行全資控股子公司中郵郵惠萬(wàn)家銀行有限責(zé)任公司（下稱(chēng)“郵惠萬(wàn)家銀行”）于6月30日正式開(kāi)業(yè)，并向客戶(hù)發(fā)放了第一筆農(nóng)資貸款。
對(duì)于郵惠萬(wàn)家銀行的定位，郵儲(chǔ)銀行方面表示，該行以“服務(wù)‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”為使命，以協(xié)同、聯(lián)接、創(chuàng)新為目標(biāo)，著力構(gòu)建先進(jìn)的金融科技和智能風(fēng)控能力，積極推動(dòng)場(chǎng)景生態(tài)協(xié)同建設(shè)與線(xiàn)上線(xiàn)下渠道融合，打造一家輕型智慧銀行，重點(diǎn)構(gòu)建場(chǎng)景金融、普惠信貸、大眾財(cái)富和數(shù)字鄉(xiāng)村四大業(yè)務(wù)平臺(tái)。
據(jù)介紹，在產(chǎn)品層面，郵惠萬(wàn)家銀行已推出中化農(nóng)資貸、理財(cái)超市、數(shù)字銀行卡等首批產(chǎn)品。其中，中化農(nóng)資貸由該行與中化集團(tuán)共同打造，特點(diǎn)是根據(jù)不同作物種植周期在種、肥、藥、農(nóng)資、農(nóng)具、農(nóng)技、農(nóng)險(xiǎn)等各個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所涉及的環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，為客戶(hù)精準(zhǔn)提供資金支持；理財(cái)超市將致力打造以零錢(qián)管理、穩(wěn)健優(yōu)選產(chǎn)品為主的惠農(nóng)理財(cái)平臺(tái)，目前已接入中郵理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司的產(chǎn)品。
界面新聞?dòng)浾吡私獾?，直銷(xiāo)銀行是指主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴(lài)于線(xiàn)下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，并且所提供產(chǎn)品和服務(wù)利于針對(duì)無(wú)法親臨柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)的客戶(hù)的一種新型銀行運(yùn)作模式。目前，我國(guó)共有3家獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，其中，2家由股份行和互聯(lián)網(wǎng)公司共同發(fā)起設(shè)立，1家由國(guó)有大行全資控股。
我國(guó)首家獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行——百信銀行成立于2017年11月，由中信銀行與百度發(fā)起設(shè)立，坐落于北京。3年后，招商拓?fù)溷y行于2020年12月9日獲批籌建，該行由招商銀行和京東數(shù)科旗下全資子公司共同籌建，注冊(cè)資本20億元，目前尚未獲批開(kāi)業(yè)。
2020年12月21日，郵儲(chǔ)銀行公告稱(chēng)，擬出資50億元全資發(fā)起設(shè)立直銷(xiāo)銀行子公司，注冊(cè)資本擬為50億元。2021年12月，郵惠萬(wàn)家銀行獲批開(kāi)業(yè)，并于2022年6月末正式開(kāi)業(yè)，成為國(guó)內(nèi)首家國(guó)有大行獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行，也是第二家開(kāi)業(yè)的獨(dú)立法人直銷(xiāo)銀行。
中泰證券銀行業(yè)分析師戴志鋒此前在研報(bào)中指出，直銷(xiāo)銀行對(duì)母行而言最重要的功能就是承擔(dān)長(zhǎng)尾和年輕客群的獲客職責(zé)。作為承擔(dān)母行科技創(chuàng)新的職責(zé)，直銷(xiāo)銀行的設(shè)立有助于母行技術(shù)升級(jí)，通過(guò)獨(dú)立運(yùn)作，可以提高市場(chǎng)化程度，采用具有競(jìng)爭(zhēng)力的人力政策和激勵(lì)機(jī)制。并且能夠與母行在風(fēng)險(xiǎn)上有所隔離，科技應(yīng)用先行先試，應(yīng)用成熟后再向母行復(fù)制。