記者 | 曾仰琳
數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域的應(yīng)用持續(xù)擴容。
界面新聞記者了解到，建設(shè)銀行App近日更新版本，在數(shù)字人民幣試點地區(qū)推出理財服務(wù)，支持用戶使用數(shù)字人民幣購買理財產(chǎn)品。數(shù)字人民幣購買理財產(chǎn)品的體驗如何？數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域還有哪些創(chuàng)新服務(wù)？
在建設(shè)銀行App數(shù)字人民幣的“生活”專區(qū)里上線了兩種定制服務(wù)，分別為“理財服務(wù)”和“基金服務(wù)”，其中推薦的產(chǎn)品均為建設(shè)銀行子公司的理財和基金。
具體來看，理財服務(wù)中，目前僅有2款建信理財?shù)漠a(chǎn)品在售賣，分別為“龍寶按日開放式理財產(chǎn)品”（下稱“龍寶”）和“安鑫按日開放式理財產(chǎn)品”（下稱“安鑫”），2款理財產(chǎn)品均為1元起售。截至發(fā)稿前，龍寶和安鑫的最新的7日年化收益率分別為2.24%和2.34%，分別已銷售95.85%和92.77%。
基金服務(wù)方面，目前1款建信基金旗下的貨幣型基金“建信天添益A”在售，該基金最新七日年化收益率為1.97%，萬份收益0.5202元。
界面新聞記者實測發(fā)現(xiàn)，用戶通過建行App的數(shù)字人民幣專區(qū)購買銀行理財產(chǎn)品，在操作時，是直接通過充值在建設(shè)銀行的數(shù)字人民幣錢包余額進行購買，但在賬戶劃扣的方式上，則是數(shù)字人民幣錢包的余額兌換先存入建設(shè)銀行的銀行卡賬戶，然后再通過建設(shè)銀行卡的存款進行購買。
“通過數(shù)字人民幣購買理財產(chǎn)品，與通過銀行卡的余額購買差別不大，推出理財專區(qū)相當(dāng)于新增了一個數(shù)字人民幣的使用場景，也是給用戶一種嘗鮮的體驗?！北本┑貐^(qū)一支行客戶經(jīng)理告訴界面新聞記者。
該客戶經(jīng)理介紹，目前只能通過數(shù)字人民幣一類錢包購買理財產(chǎn)品，如果是二類、三類和四類錢包，需要拿著身份證到銀行柜臺辦理認證簽約，才能開通。
界面新聞記者了解到，數(shù)字人民幣根據(jù)客戶身份識別強度進行分類管理，目前，個人數(shù)字人民幣分為四種錢包類型，其中，一類錢包的辦理要求最嚴格，并且沒有交易限制。
當(dāng)前，建設(shè)銀行的數(shù)字人民幣購買理財服務(wù)僅在數(shù)字人民幣試點城市開展。據(jù)了解，當(dāng)前數(shù)字人民幣的試點城市包括北京，天津，河北（張家口、雄安新區(qū)），大連，上海，蘇州，浙江（杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華等），福建（福州、廈門等），青島，長沙，廣東（廣州、深圳），海南省，重慶，成都，西安。
界面新聞記者從各大行線上App和線下網(wǎng)點了解到，目前，在國有六大行中，支持個人用戶使用數(shù)字人民幣進行理財服務(wù)的僅建設(shè)銀行。此外，建設(shè)銀行還通過“建行生活”App發(fā)放數(shù)字人民幣專屬的消費優(yōu)惠券，鼓勵用戶使用數(shù)字人民幣進行支付。
值得一提的是，數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域的場景持續(xù)擴容，除了理財場景外，全國首筆數(shù)字人民幣貸款和全國首張數(shù)字人民幣車險保單也先后在2022年6月落地。
界面新聞記者從農(nóng)業(yè)銀行獲悉，該行江蘇蘇州太倉分行于6月7日向當(dāng)?shù)匾患倚滦筒牧峡萍脊景l(fā)放了全國首筆數(shù)字人民幣普惠貸款，貸款金額為150萬元。
“數(shù)字人民幣貸款不僅僅是放款到賬速度快，企業(yè)在實際使用貸款支付貨款的時候也是實時到賬，供應(yīng)商立馬就能收到。像這筆貸款，當(dāng)天企業(yè)收到后就支付到了上游供應(yīng)商的對公錢包，而且整個過程沒有任何交易手續(xù)費。”農(nóng)行江蘇蘇州分行網(wǎng)絡(luò)金融部、數(shù)字人民幣創(chuàng)新實驗室副總經(jīng)理黃曉冬介紹。
黃曉冬指出，使用數(shù)字人民幣發(fā)放普惠貸款，為小微企業(yè)提供了新途徑，速度快、利率低、效率高，同時還可確保授信資金閉環(huán)流轉(zhuǎn)和用途的真實可信，增加了普惠金融的便利性和可獲得性。
6月10日，一位陽光保險的車主通過數(shù)字人民幣完成了車輛保費繳納，標(biāo)志著全國首張數(shù)字人民幣車險保單誕生。
據(jù)了解，該保單的誕生背后是銀聯(lián)商務(wù)、建設(shè)銀行和陽光保險三方的共同合作。目前，在全國所有數(shù)字人民幣試點地區(qū)和城市，投保人只需在“數(shù)字人民幣”APP中開通建行三類及以上的個人實名錢包，即可體驗用數(shù)字人民幣繳納車險費用的便捷服務(wù)。