近日，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部（北京）公示多條行政處罰信息。其中，中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易信托有限公司（下次 “外貿(mào)信托”）因提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人；異議處理超期；未將核查和處理結(jié)果書面答復(fù)異議申請(qǐng)人被罰款407.1萬(wàn)元。外貿(mào)信托時(shí)任消費(fèi)金融事業(yè)部運(yùn)營(yíng)部總經(jīng)理被罰5.5萬(wàn)元。
據(jù)最新年報(bào)披露，外貿(mào)信托旗下的事業(yè)部包括消費(fèi)金融事業(yè)部、中小企業(yè)金融事業(yè)部、產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部、證券信托事業(yè)部、投資管理事業(yè)部以及財(cái)富管理中心，曾在2021年第六次會(huì)議審議通過(guò)《外貿(mào)信托關(guān)于2021年消費(fèi)金融業(yè)務(wù)內(nèi)部 審計(jì)報(bào)告的議案》、《外貿(mào)信托關(guān)于2021年征信業(yè)務(wù)內(nèi)部審計(jì)報(bào)告的議案》，年報(bào)未單獨(dú)披露消費(fèi)信貸信托產(chǎn)品的具體業(yè)績(jī)。
早年，外貿(mào)信托曾與捷信中國(guó)試水消費(fèi)金融信托項(xiàng)目。據(jù)官網(wǎng)，外貿(mào)信托曾有“PPF消費(fèi)信貸項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”、“匯金”系列消費(fèi)信貸類信托產(chǎn)品，包括“捷信消費(fèi)貸款項(xiàng)目“、“維視消費(fèi)信貸系列融資項(xiàng)目”、“中興微貸消費(fèi)信貸系列融資項(xiàng)目”。
2019年，外貿(mào)信托推出一款自營(yíng)個(gè)人短期消費(fèi)貸款A(yù)PP“先先唄”。“先先唄”APP顯示，平臺(tái)有先先分歧、先先陽(yáng)光等自營(yíng)貸款產(chǎn)品。外貿(mào)信托參股的泛華金融涉及貸款業(yè)務(wù)。天眼查將百融云創(chuàng)等列為外貿(mào)信托供應(yīng)商。赫美集團(tuán)旗下的赫美小貸、赫美智科也曾與外貿(mào)信托達(dá)成合作。赫美集團(tuán)已進(jìn)行重整；捷信集團(tuán)全球資產(chǎn)進(jìn)行重組，捷信消金業(yè)績(jī)下滑，被傳出出售股份、尋找中國(guó)“股權(quán)合作伙伴”。
在黑貓投訴平臺(tái)，外貿(mào)信托通過(guò)維信金科旗下豆豆錢、卡卡貸放款的服務(wù)屢有投訴發(fā)生。外貿(mào)信托合作的其他平臺(tái)還包括中國(guó)移動(dòng)和包支付和悅貸等。擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)是高頻出現(xiàn)的投訴災(zāi)區(qū)。有投訴稱，在2021年通過(guò)豆豆錢借款，在還款過(guò)程中發(fā)現(xiàn)利息之外收取擔(dān)保費(fèi)和擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，某期還款本金1654元，被收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)193元；另有自稱通過(guò)和悅貸借款的用戶也聲稱被收取了擔(dān)保費(fèi)。就維信金科的產(chǎn)品，部分用戶曾通過(guò)陜西大秦絲路融資擔(dān)保有限公司、維仕融資擔(dān)保有限公司等獲得擔(dān)保服務(wù)。維信金科官網(wǎng)介紹，在2006年初創(chuàng)次年，即與外貿(mào)信托達(dá)成合作“擔(dān)保+信托”模式，開展個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)。
中國(guó)裁判文書網(wǎng)于2020年6月29日公布一則判決書顯示，外貿(mào)信托因”借款人55萬(wàn)元未按時(shí)歸還、而處置借款人價(jià)值110萬(wàn)元房產(chǎn)”的行為，被法院指出涉嫌”套路貸”，并將外貿(mào)信托涉嫌犯罪的線索和材料移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?。此外，中山中院曾要求外貿(mào)信托提供相關(guān)許可證明，證明其能夠向“社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放”貸款，而外貿(mào)信托當(dāng)時(shí)未能提供相應(yīng)證明，被輿論質(zhì)疑。外貿(mào)信托后續(xù)發(fā)布聲明稱不存在未經(jīng)許可、非法放貸的情況；有報(bào)道稱，外貿(mào)信托回應(yīng)，公安機(jī)關(guān)審查后未予立案。
外貿(mào)信托由中化資本有限公司以及中化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司持股。2021年，外貿(mào)信托凈利潤(rùn)16億元。2021年末，外貿(mào)信托曾因個(gè)貸業(yè)務(wù)管理不到位、員工匯集他人資金購(gòu)買信托計(jì)劃等原因領(lǐng)千萬(wàn)級(jí)銀保監(jiān)局罰單。2022年4月，外貿(mào)信托又因應(yīng)收賬款真實(shí)性審查嚴(yán)重失職等原因被罰百萬(wàn)。
同月，外貿(mào)信托曾被列入被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的逾3800萬(wàn)元，執(zhí)行法院為蘇州市虎丘區(qū)人民法院。天眼查信息顯示，被執(zhí)行系外貿(mào)信托涉及與蘇州高新（600736.SH）之間的股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛。目前，外貿(mào)信托已無(wú)被執(zhí)行標(biāo)的。