記者 | 曾仰琳
3月30日晚，國有六大行“優(yōu)等生”工商銀行披露2021年財報，并舉行業(yè)績發(fā)布會。
2021年是“宇宙行”新規(guī)劃推進實施的第一年，工商銀行行長廖林認(rèn)為該行交出了一份“穩(wěn)中有進，成色十足的答卷”。
發(fā)布會上，工商銀行董秘官學(xué)清用多個“第一”來概括該行2021年業(yè)績：資產(chǎn)、資本、存款、貸款等繼續(xù)保持全球第一；凈利潤繼續(xù)保持全球銀行業(yè)第一地位; 市值繼續(xù)保持中國銀行業(yè)第一。
日賺9.59億元
從具體財務(wù)數(shù)據(jù)來看，在盈利能力方面，工商銀行集團全年營收9427.62億元，同比增長6.8%；實現(xiàn)凈利潤3502.16 億元，同比增長10.2%，相當(dāng)于日賺約9.59億元；其中，歸屬于母公司股東凈利潤3483.38億元，同比增長10.3%。
在盈利能力指標(biāo)方面，該行ROA（平均總資產(chǎn)回報率）為1.02%，較上年末增長0.02個百分點；ROE（凈資產(chǎn)收益率）為12.15%，較上年末增長0.2個百分點。
不過，界面新聞記者關(guān)注到，工行的ROA和ROE尚未恢復(fù)到疫情前的水平，數(shù)據(jù)顯示，2019年該行ROA和ROE分別為1.08%和13.05%。
資產(chǎn)規(guī)模方面，截至2021年末，工商銀行集團資產(chǎn)總額為35.17萬億元，比年初增長5.5%，其中，客戶貸款總額為20.67萬億元，比年初增長11.0%；負(fù)債總額為31.90萬億元，比年初增長4.8%，其中，客戶存款為26.44萬億元，比年初增長5.2%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至報告期末，該行不良貸款率和不良貸款余額呈現(xiàn)“雙降”。其中，不良貸款率為1.42%，比上年末下降0.16個百分點；不良貸款2934.29億元，比上年末減少 5.49 億元。
界面新聞記者注意到，銀保監(jiān)會2月公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，商業(yè)銀行不良貸款率1.73%，其中，國有大型商業(yè)銀行不良貸款率為1.37%。這也意味著，工行的不良貸款率仍略高于國有大行平均水平。
分紅率30.9%
在業(yè)績會上，工商銀行的現(xiàn)金分紅、資管新規(guī)整改、財富管理等問題備受關(guān)注，該行管理層也對相關(guān)問題一一進行回應(yīng)。
工行公告顯示，該行擬以356406257089股普通股為基數(shù)向普通股股東派發(fā)2021年度股息。該方案尚需提交該行股東大會審議通過。
“今年的分紅率是30.9%，分紅金額達1045億元。與2021年末股價對應(yīng)，工行的A股股息率為6.33%，H股股息率為8.15%。對長期投資者非常具有吸引力?！惫賹W(xué)清在會上指出。
對于提升現(xiàn)金分紅比例計劃的問題，官學(xué)清回應(yīng)稱，目前的分紅比例還是適度的，未來將繼續(xù)平衡好利潤留存、現(xiàn)金分紅和資本補充的關(guān)系，以此為工行股東的長期利益最大化提供有效保證。
至于工行是否將回購股票，官學(xué)清表示，“作為上市公司，我們現(xiàn)在確實還沒有需要公開披露的相關(guān)信息?！?/p>
資管新規(guī)過渡期已于2021年末結(jié)束，對于存量理財業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型進展，工商銀行副行長鄭國雨介紹，工行統(tǒng)籌推進資管業(yè)務(wù)的風(fēng)險化解與健康發(fā)展，推進理財業(yè)務(wù)凈值化轉(zhuǎn)型，過渡期整改實現(xiàn)了圓滿收官。
與此同時，鄭國雨表示，對于近期資本市場大幅波動，工行采取了兩方面措施進行應(yīng)對。
“一是維護資本市場穩(wěn)定，密切關(guān)注資本市場變化，認(rèn)真落實國家相關(guān)部署要求，積極發(fā)揮大行的穩(wěn)定器作用，加大對實體經(jīng)濟的支持力度，采取多方面措施維護市場穩(wěn)定。
二是保護投資者利益。近期部分銀行理財產(chǎn)品的凈值出現(xiàn)了一定的回撤，主要受國內(nèi)外股票和債券市場共振調(diào)整的影響，主要原因還是國際環(huán)境和突發(fā)事件帶來的外部沖擊。工商銀行始終把保護投資者利益放在首位，理財產(chǎn)品總體以固收投資為主，注重“安全墊”的積累，堅持穩(wěn)健策略，產(chǎn)品整體性質(zhì)的穩(wěn)定性好于市場基準(zhǔn)?！?/p>
近年來，財富管理是銀行轉(zhuǎn)型的“高頻詞”，工商銀行作為傳統(tǒng)對公大行，將如何布局？
“認(rèn)真分析財務(wù)報表，工商銀行也是財富管理大行。”鄭國雨列舉了一組數(shù)據(jù)來證明：2021年，工商銀行境內(nèi)分行管理的個人金融資產(chǎn)總量（AUM）近17萬億元。銀行自身通過代理財富管理的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)非息收入245億元，其中財富客戶210萬，AUM近4萬億元，私人銀行客戶19.95萬戶，AUM2.3萬億元。如果考慮集團子公司和境外機構(gòu)，工商銀行的個人AUM達到18.6萬億元。
展望財富管理業(yè)務(wù)，鄭國雨介紹，下一步會著力推動體系化、生態(tài)化、專業(yè)化、數(shù)字化、普惠化、穩(wěn)健化等六方面的工作。以數(shù)字化為例，工行已構(gòu)建并正在完善智慧大腦測平臺，依托大數(shù)據(jù)分析和智能模型，為全量的客戶提供千人千面的服務(wù)方案。