文|摩根頻道
前不久，安徽ETC在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，由于微信支付的手續(xù)費(fèi)持續(xù)上漲，已經(jīng)超出了運(yùn)營(yíng)承受能力。因此在與騰訊協(xié)商未果后，選擇暫停使用微信支付服務(wù)，并建議用戶轉(zhuǎn)向支付寶、銀聯(lián)等支付渠道。
當(dāng)然，在后續(xù)的記者采訪中，安徽ETC的負(fù)責(zé)人又明確說(shuō)明，公告中所暫停的微信支付服務(wù)，是指用戶在預(yù)存ETC費(fèi)用時(shí)不能使用微信支付，而在高速收費(fèi)站通過(guò)掃碼的方式進(jìn)行支付，卻不會(huì)受到影響。這也意味著，整件事情或許還存在緩和的可能。
不過(guò)湊巧的是，就在安徽ETC發(fā)布公告的十幾天前，微信支付剛剛響應(yīng)國(guó)家政策，在月初宣布將對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶實(shí)行支付手續(xù)優(yōu)惠，表現(xiàn)出了明顯的讓利姿勢(shì)。
前后兩件事放在一起，不由得令人心生疑惑。微信支付究竟是表里不一、食言而肥，還是讓利小微商戶的同時(shí)，通過(guò)“吃大戶”的方式來(lái)轉(zhuǎn)嫁成本？
爭(zhēng)議持續(xù)超6年，費(fèi)率不合理多次被點(diǎn)名
微信支付和手續(xù)費(fèi)的糾葛，自其問(wèn)世之日起就開(kāi)始了。
針對(duì)個(gè)人用戶的收費(fèi)方面，從最早期的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，到2016年3月1日后將收費(fèi)轉(zhuǎn)至提現(xiàn)功能。再到2018年發(fā)布公告因民生銀行上調(diào)費(fèi)率，進(jìn)而將手續(xù)費(fèi)從0.1%調(diào)整為0.15%，每一次手續(xù)費(fèi)的調(diào)整，都引發(fā)了用戶群體的激烈討論。
而針對(duì)商戶的收費(fèi)方面，微信支付從2015年變更商戶手續(xù)費(fèi)計(jì)算規(guī)則后，長(zhǎng)期以來(lái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)都維持在0.6%左右。同時(shí)，基于個(gè)別行業(yè)的特殊性，費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)有所浮動(dòng)。
就比如計(jì)算機(jī)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)媒體、游戲等相關(guān)行業(yè)，其手續(xù)費(fèi)費(fèi)率都是1%。而且不同于大部分行業(yè)T+1，也即是在第二天結(jié)算第一天資金的結(jié)算周期，這些行業(yè)普遍采用的是T+7，即第八天結(jié)算第一天資金的模式。
同時(shí)，也有一些費(fèi)率低于0.6%，甚至維持0費(fèi)率的行業(yè)。比如，信用還款、水電煤氣公共事業(yè)繳費(fèi)是0.2%，物流快遞、加油繳費(fèi)、民辦中小幼是0.3%，醫(yī)院掛號(hào)平臺(tái)、民辦大學(xué)及學(xué)院則是0費(fèi)率。
安徽ETC的ETC業(yè)務(wù)，類屬于生活繳費(fèi)序列的城市交通、高速收費(fèi)項(xiàng)目，采用的也是0.6%費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)算周期T+1，與大多數(shù)行業(yè)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有差異。只是ETC業(yè)務(wù)管理公司大都有著國(guó)有控股性質(zhì)，嚴(yán)格意義上來(lái)講也有別于普通商戶，在具體的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)上或許會(huì)有所出入。
在這種前提下，安徽ETC因?yàn)槭掷m(xù)費(fèi)上漲導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)承壓而暫時(shí)放棄微信支付，很難想象其他行業(yè)的商戶所承擔(dān)壓力是否也會(huì)比想象中更高。
對(duì)此，幾乎每一年的人大會(huì)議上，都不斷有人大代表發(fā)聲，或聲討微信支付不合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，或提議降低微信支付的手續(xù)費(fèi)。最近一次則是發(fā)生在去年3月份，廣東國(guó)鼎律師事務(wù)所的主任朱列玉，以全國(guó)人大代表的身份建議微信支付“大幅”降低手續(xù)費(fèi)。
盡管多年來(lái)用戶群體對(duì)此類建議都表示擁護(hù)，但騰訊方面對(duì)于降低費(fèi)率卻有著不同的看法。2016年，在類似的提議和質(zhì)疑出現(xiàn)最初，騰訊創(chuàng)始人馬化騰就以人大代表的身份正面作出回應(yīng)，聲稱費(fèi)率的設(shè)計(jì)來(lái)自于第三方支付轉(zhuǎn)向銀行時(shí)，所產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)成本，并非微信支付自己所能控制。
根據(jù)馬化騰在當(dāng)年所引用的數(shù)據(jù)，僅是2016年1月份，銀行手續(xù)費(fèi)所積累的成本已經(jīng)達(dá)到3億元。而后，在2018年12月，微信支付還專門(mén)發(fā)布公告倡議“抵制0費(fèi)率”，盡管針對(duì)的是當(dāng)時(shí)服務(wù)商虛假宣傳的市場(chǎng)亂象，但也未嘗沒(méi)有為手續(xù)費(fèi)“正名”的意思。
只是多年過(guò)去，有關(guān)微信支付費(fèi)率不合理的討論仍在繼續(xù)，在被安徽ETC公開(kāi)“棄用”后，用戶群體長(zhǎng)久以來(lái)積攢的負(fù)面情緒，很難說(shuō)不會(huì)引來(lái)一場(chǎng)小規(guī)模的集中爆發(fā)。尤其是數(shù)字人民幣開(kāi)始進(jìn)場(chǎng)，以支付寶為首的眾多移動(dòng)支付平臺(tái)，也會(huì)樂(lè)于看到在第三方綜合支付市場(chǎng)份額中排名第二的微信支付丟失用戶。
從天眼查的數(shù)據(jù)庫(kù)中就能看到，與支付相關(guān)的企業(yè)信息高達(dá)46413條，而且有著大量的優(yōu)秀資源匯集，競(jìng)爭(zhēng)不可謂不激烈。
按照常理，無(wú)論是從為了平息輿論還是收攏用戶信心，微信支付或許都應(yīng)該有所行動(dòng)才對(duì)。但事實(shí)上，微信支付降低費(fèi)率，甚至是采用“0費(fèi)率”的可能性，并不會(huì)因此而增長(zhǎng)。
全球最低費(fèi)率，移動(dòng)支付期待更多選擇
縱觀全世界第三方支付市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付費(fèi)率，已經(jīng)是全球最低水平了。
以微信支付、支付寶為首的國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付平臺(tái)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，普遍采用的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)都是B端商戶0.6%、C端個(gè)人用戶0.1%。對(duì)于商戶標(biāo)準(zhǔn)，即便針對(duì)個(gè)別行業(yè)會(huì)有所調(diào)整，但整體平均費(fèi)率仍然保持在0.5%-0.6%。
而在美國(guó)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，萬(wàn)事達(dá)卡、Visa等全球支付網(wǎng)絡(luò)的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率是1.9%-2.9%，同時(shí)在此基礎(chǔ)上，還要添加一筆約為0.3美元的固定費(fèi)用。移動(dòng)支付平臺(tái)中，Square對(duì)商戶的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)在2.5%-3.5%的區(qū)間，PayPal則是2.7%-2.9%。
之所以能夠維持如此低水平的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，除了現(xiàn)代支付系統(tǒng)CNAPS、成立銀聯(lián)等金融基建的完善。最重要的還是進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)代后，隨著金融數(shù)字化的不斷升級(jí)，中國(guó)移動(dòng)支付體系迅速成熟并被用戶群體所接受，再搭配補(bǔ)貼政策的扶持，短時(shí)間內(nèi)基本實(shí)現(xiàn)了“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的互聯(lián)網(wǎng)金融構(gòu)想。
而且，在國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)支付體系中，大概可以分為三個(gè)層次——上游銀行負(fù)責(zé)發(fā)卡、推廣、客服，中游服務(wù)商負(fù)責(zé)商戶服務(wù)、POS布控、交易風(fēng)控，下游第三方支付平臺(tái)負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)生態(tài)、拓展用戶、清算費(fèi)用。
其中，微信支付等支付平臺(tái)，只是整個(gè)支付過(guò)程中相對(duì)末端的參與者。在支付過(guò)程中繳納的手續(xù)費(fèi)，除去一部分作為通道費(fèi)用交付給銀行，剩下的還要用來(lái)維持服務(wù)商的行業(yè)生態(tài)，整體盈利能力相對(duì)較為薄弱。
這也意味著，微信支付、支付寶等平臺(tái)可能并沒(méi)有直接干涉手續(xù)費(fèi)漲、降價(jià)的權(quán)力。而且，監(jiān)管部門(mén)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的嚴(yán)格限制，以及疫情環(huán)境下對(duì)維持行業(yè)穩(wěn)定的需求，都促使費(fèi)率維持在合理穩(wěn)定的數(shù)值，很難進(jìn)行改動(dòng)。
微信支付和安徽ETC的沖突，很難劃定誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)。真正出問(wèn)題的地方，或許還處在兩家企業(yè)之外。
當(dāng)然，微信支付的高手續(xù)費(fèi)并不是完全合理的?！氨±噤N”的商業(yè)邏輯或許不應(yīng)該延續(xù)至移動(dòng)支付領(lǐng)域，人力、技術(shù)、運(yùn)營(yíng)等成本壓力，完全可以通過(guò)別的營(yíng)銷模式來(lái)抵消。
就好比，移動(dòng)支付平臺(tái)掌握著大量的用戶資源和行業(yè)數(shù)據(jù)，其價(jià)值本身就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了“手續(xù)費(fèi)”所能帶來(lái)的短期收益。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)中心近期發(fā)布的第49次《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2021年12月，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模已經(jīng)達(dá)到9.04億，而且保持著穩(wěn)定的增長(zhǎng)速度。
龐大的用戶數(shù)量，意味著大量的流量來(lái)源。如果能夠通過(guò)“不賺錢”的支付為入口吸收用戶，對(duì)于流量紅利見(jiàn)頂，獲客成本也越來(lái)越高的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，或許能起到意想不到的賦能作用。下一階段的第三方支付平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)，很難說(shuō)不會(huì)成為全方位、全渠道的綜合式競(jìng)爭(zhēng)。
畢竟，類似于安徽ETC這樣拋棄高手續(xù)費(fèi)平臺(tái)的企業(yè)，可能還會(huì)更多。
參考資料：
《手續(xù)費(fèi)不斷上漲，與騰訊協(xié)商無(wú)果：安徽 ETC 將停止提供微信支付服務(wù)》——IT之家
《高呼“降低微信支付手續(xù)費(fèi)”前，需要知道的三個(gè)事實(shí)》——移動(dòng)支付網(wǎng)
《微信支付手續(xù)費(fèi)率問(wèn)題上熱搜，被指靠零費(fèi)率擴(kuò)張后反噬，回應(yīng)曾稱基于成本壓力》——藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)