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透視中信銀行2021年財報:凈利增速創(chuàng)近8年新高,不良貸款歷史遺留風險問題基本出清

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透視中信銀行2021年財報:凈利增速創(chuàng)近8年新高,不良貸款歷史遺留風險問題基本出清

中信銀行2021年計劃分派年度股息每10股人民幣3.02元,為上市以來最高。

圖片來源:圖蟲創(chuàng)意

記者 | 曾仰琳

“我們要早日重回股份制銀行的競爭前列?!?月25日,中信銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長方合英在業(yè)績發(fā)布會上表態(tài)。

在經歷2020年疫情沖擊下的低谷后,2021年中信銀行的業(yè)績迎來反彈。

在業(yè)績指標方面,據(jù)中信銀行年報披露,報告期內,該行實現(xiàn)營業(yè)收入2045.57億元,同比增長5.1%;實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤556.41億元,同比增長13.6%,增速創(chuàng)近8年新高。

圖片來源:中信銀行

在資產規(guī)模方面,截至2021年末,中信銀行總資產8.04萬億元,較上年末增長7.1%,其中,發(fā)放貸款及存款4.75萬億元;總負債7.40萬億元,較上年末增長6.5%,其中,吸收存款4.79萬億元。

在資產質量方面,2021年,中信銀行不良貸款率和不良貸款余額雙降,為11年來首次實現(xiàn)量率雙降。具體來看,截至2021年末,該行不良貸款余額 674.59 億元,比上年末減少 59.93 億元;不良貸款率 1.39%,較上年末下降0.25%。

圖片來源:中信銀行

不過,界面新聞記者關注到,據(jù)銀保監(jiān)會此前公布數(shù)據(jù),截至2021年四季度末,商業(yè)銀行不良貸款率1.73%,其中,股份制商業(yè)銀行不良貸款率為1.37%。中信銀行不良貸款率雖低于商業(yè)銀行的平均水平,但仍略高于股份制銀行的平均水平。

對于不良貸款的歷史遺留問題,方合英曾在2021年年中業(yè)績會上介紹,“中信銀行的不良貸款前幾年比較高發(fā),我們也分析過原因,比如經營方向、業(yè)績文化有些偏差,過度追求短期效益,授信結構不均衡,周期敏感比較高的公司貸款比較多,風險體系比較薄弱,在授權、統(tǒng)一授信等方面可能還存在一些問題,問責處罰不到位,對經濟周期敬畏不夠等?!?/p>

本次發(fā)布會上,方合英進一步指出,歷史遺留的風險問題基本出清。“這幾年我們大額問題資產得到有效處置,初步統(tǒng)計三年來處置不良資產、問題資產2600多億元,信貸撥備增加1800多億元,(貸款)核銷1800多億元。”

值得一提的是,中信銀行2021年計劃分派年度股息每10股人民幣3.02元,為上市以來最高;計劃分派現(xiàn)金股利合計147.78億元,占合并后歸屬于該行普通股股東凈利潤的 28.08%。該利潤分配方案尚需提交股東大會審議。

與此同時,該行資本充足率持續(xù)承壓。對于投資者關心的中信銀行分紅水平未來是否會有所下降的問題,中信銀行副行長、財務總監(jiān)王康回應稱:“我們管理層一直很重視對投資者的回報”。

王康指出,該行核心一級資本充足率8.85%,一級資本充足率10.88%,總的資本充足率是13.53%,都有不同程度的提升。這是在沒有外部資本補充的情況下,中信銀行輕資本轉型、打造價值銀行取得的成效,即通過利潤留存使得資本得到補充,以此支撐業(yè)務發(fā)展。

圖片來源:中信銀行2021年年報

王康表示,作為上市公司,上交所鼓勵上市公司現(xiàn)金分紅比例要達到30%。作為中央金融企業(yè),該行股東也有類似要求,因此管理層希望在保持業(yè)務合理的增長效益,包括資本充足率能達標的前提下,保持分紅持續(xù)穩(wěn)定,穩(wěn)中有進。

未經正式授權嚴禁轉載本文,侵權必究。

中信銀行

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透視中信銀行2021年財報:凈利增速創(chuàng)近8年新高,不良貸款歷史遺留風險問題基本出清

中信銀行2021年計劃分派年度股息每10股人民幣3.02元,為上市以來最高。

圖片來源:圖蟲創(chuàng)意

記者 | 曾仰琳

“我們要早日重回股份制銀行的競爭前列?!?月25日,中信銀行副董事長、執(zhí)行董事、行長方合英在業(yè)績發(fā)布會上表態(tài)。

在經歷2020年疫情沖擊下的低谷后,2021年中信銀行的業(yè)績迎來反彈。

在業(yè)績指標方面,據(jù)中信銀行年報披露,報告期內,該行實現(xiàn)營業(yè)收入2045.57億元,同比增長5.1%;實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤556.41億元,同比增長13.6%,增速創(chuàng)近8年新高。

圖片來源:中信銀行

在資產規(guī)模方面,截至2021年末,中信銀行總資產8.04萬億元,較上年末增長7.1%,其中,發(fā)放貸款及存款4.75萬億元;總負債7.40萬億元,較上年末增長6.5%,其中,吸收存款4.79萬億元。

在資產質量方面,2021年,中信銀行不良貸款率和不良貸款余額雙降,為11年來首次實現(xiàn)量率雙降。具體來看,截至2021年末,該行不良貸款余額 674.59 億元,比上年末減少 59.93 億元;不良貸款率 1.39%,較上年末下降0.25%。

圖片來源:中信銀行

不過,界面新聞記者關注到,據(jù)銀保監(jiān)會此前公布數(shù)據(jù),截至2021年四季度末,商業(yè)銀行不良貸款率1.73%,其中,股份制商業(yè)銀行不良貸款率為1.37%。中信銀行不良貸款率雖低于商業(yè)銀行的平均水平,但仍略高于股份制銀行的平均水平。

對于不良貸款的歷史遺留問題,方合英曾在2021年年中業(yè)績會上介紹,“中信銀行的不良貸款前幾年比較高發(fā),我們也分析過原因,比如經營方向、業(yè)績文化有些偏差,過度追求短期效益,授信結構不均衡,周期敏感比較高的公司貸款比較多,風險體系比較薄弱,在授權、統(tǒng)一授信等方面可能還存在一些問題,問責處罰不到位,對經濟周期敬畏不夠等。”

本次發(fā)布會上,方合英進一步指出,歷史遺留的風險問題基本出清。“這幾年我們大額問題資產得到有效處置,初步統(tǒng)計三年來處置不良資產、問題資產2600多億元,信貸撥備增加1800多億元,(貸款)核銷1800多億元?!?/p>

值得一提的是,中信銀行2021年計劃分派年度股息每10股人民幣3.02元,為上市以來最高;計劃分派現(xiàn)金股利合計147.78億元,占合并后歸屬于該行普通股股東凈利潤的 28.08%。該利潤分配方案尚需提交股東大會審議。

與此同時,該行資本充足率持續(xù)承壓。對于投資者關心的中信銀行分紅水平未來是否會有所下降的問題,中信銀行副行長、財務總監(jiān)王康回應稱:“我們管理層一直很重視對投資者的回報”。

王康指出,該行核心一級資本充足率8.85%,一級資本充足率10.88%,總的資本充足率是13.53%,都有不同程度的提升。這是在沒有外部資本補充的情況下,中信銀行輕資本轉型、打造價值銀行取得的成效,即通過利潤留存使得資本得到補充,以此支撐業(yè)務發(fā)展。

圖片來源:中信銀行2021年年報

王康表示,作為上市公司,上交所鼓勵上市公司現(xiàn)金分紅比例要達到30%。作為中央金融企業(yè),該行股東也有類似要求,因此管理層希望在保持業(yè)務合理的增長效益,包括資本充足率能達標的前提下,保持分紅持續(xù)穩(wěn)定,穩(wěn)中有進。

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