記者 | 胡穎君
一年一度的315消費(fèi)者權(quán)益日如約而至，消費(fèi)金融領(lǐng)域亂象也成為監(jiān)管及輿論關(guān)注的焦點(diǎn)。
河北銀保監(jiān)局辦公室近日發(fā)布的關(guān)于 2021 年第四季度全省銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示，河北幸福消費(fèi)金融公司的投訴量居非銀行金融機(jī)構(gòu)首位。具體來看，2021年第四季度，非銀行金融機(jī)構(gòu)投訴量中位數(shù)為12件。其中，河北幸福消費(fèi)金融公司92件，占非銀行金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)投訴總量的 69.70%。
值得注意的是，幸福消費(fèi)金融投訴量已連續(xù)四個(gè)季度位居河北省非銀機(jī)構(gòu)投訴量的首位。根據(jù)此前河北銀保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，幸福消費(fèi)金融2021年前三個(gè)季度的投訴量分別為153件、135件、67件，占河北非銀機(jī)構(gòu)消費(fèi)投訴總量比例為87.43%、75%、59.82%。
黑貓投訴平臺(tái)顯示，幸福消費(fèi)金融在該平臺(tái)的累計(jì)投訴量達(dá)473次，而近30天內(nèi)投訴量達(dá)74次，占比16%。從具體的投訴事由來看，界面新聞?dòng)浾咦⒁獾?，?0日內(nèi)的投訴中，多數(shù)消費(fèi)者的投訴理由為“莫名被幸福消費(fèi)金融貸款，且貸款記錄被上傳至個(gè)人征信”。
有投訴人表示：“查詢個(gè)人征信，發(fā)現(xiàn)有一筆幸福消費(fèi)金融發(fā)放的貸款6000元，但本人并未在平臺(tái)有借貸行為，查詢銀行流水也未發(fā)現(xiàn)收到過相關(guān)款項(xiàng)?！?/p>
另有投訴人聲稱：“本人征信報(bào)告中無緣無故多了一筆河北幸福消費(fèi)金融的虛假貸款。（征信）報(bào)告顯示2021年4月30日河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司發(fā)放的24,500元（人民幣）其他個(gè)人消費(fèi)貸款，2023年05月09日到期。截至2022年02月，余額0。但是本人賬戶所有銀行卡中并無相關(guān)流水記錄。此次虛假貸款信息嚴(yán)重影響本人征信，請(qǐng)求核實(shí)并撤銷征信記錄。”
一位資深業(yè)內(nèi)人士對(duì)界面新聞?dòng)浾弑硎?，大多?shù)情況下，“被貸款”主要系消費(fèi)金融公司對(duì)客戶身份真實(shí)性審核不嚴(yán)造成的。不法分子通過盜用他人信息冒名貸款，如果這些消費(fèi)金融公司已經(jīng)接入了征信系統(tǒng)，被冒名貸款以及產(chǎn)生的不良記錄就會(huì)被記入被冒名者的個(gè)人信用報(bào)告。
事實(shí)上，此前已有多家消費(fèi)金融公司因“貸款管理”不盡職、貸款審查不到位而遭監(jiān)管處罰。2021年7月，湖南銀保監(jiān)局公示的罰單信息顯示，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融未對(duì)借款人身份進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)，也未嚴(yán)密跟蹤貸款資金流向，導(dǎo)致他人被冒名貸款，貸款資金流向以貸養(yǎng)貸。而這也是自開業(yè)以來，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融首次被監(jiān)管處罰。
2021年10月，廈門金美信消費(fèi)金融公司也因信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用，被廈門銀保監(jiān)局處以罰款290萬元。
此外，上述業(yè)內(nèi)人士還表示，不排除部分消費(fèi)者在不知情的情況下被誘導(dǎo)貸款。今年3月14日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于警惕過度借貸營(yíng)銷誘導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》。銀保監(jiān)會(huì)提醒稱，消費(fèi)者應(yīng)警惕營(yíng)銷過程中混淆概念，誘導(dǎo)消費(fèi)者使用信用貸款等行為。若消費(fèi)者自我保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不強(qiáng)，不注意閱讀合同條款、授權(quán)內(nèi)容等，簽約授權(quán)過程比較隨意，容易被誘導(dǎo)辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)。
公開資料顯示，河北幸福消費(fèi)金融于2017年6月獲批成立，2019年獲批增資后，注冊(cè)資本由3億元上升至6.37億元。其中，張家口銀行共出資3億元，持股比例增加至47.09%；神州優(yōu)車共出資2.5億元，持股比例增加至39.25%；藍(lán)鯨控股集團(tuán)由于放棄增資，持股比例稀釋至13.66%。
官網(wǎng)顯示，幸福消費(fèi)金融旗下共有“幸?；ā?、“幸福買”、“幸福結(jié)”、“幸福幫”四款貸款產(chǎn)品。其中，幸福花為個(gè)人信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品，年化利率在10.8%-24%（單利），最高借款額度為20萬元。
幸福消費(fèi)金融官網(wǎng)披露，截至2020年12月底，公司累計(jì)投放貸款金額762億元；公司產(chǎn)品申請(qǐng)用戶數(shù)累計(jì)約2255萬人；授信用戶數(shù)累計(jì)約1392萬人；放款用戶數(shù)累計(jì)約1048萬人；公司2020年度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入61085萬元，稅前利潤(rùn)12004萬元，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)盈利。
今年1月12日，幸福消費(fèi)金融的第二大股東神州優(yōu)車股份有限公司新增股權(quán)凍結(jié)信息。天眼查app顯示，其持有的河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司2.5億元股份被凍結(jié)，凍結(jié)期限從2022年1月11日到2025年1月10日。
而福田汽車此前的一則公告則揭秘了上述股權(quán)凍結(jié)的緣由。2021年12月6日，福田汽車發(fā)布公告稱，因北京寶沃汽車股份有限公司未向公司償還借款，為維護(hù)公司合法權(quán)益，公司向北京仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁及保全。申請(qǐng)凍結(jié)神州優(yōu)車名下神州優(yōu)車(福建)信息技術(shù)有限公司股權(quán)數(shù)額16.45億元、神州閃貸(平潭)融資租賃有限公司股權(quán)數(shù)額8億元、河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司股權(quán)數(shù)額2.5億元。