記者 | 曾仰琳
隨著年報季拉開帷幕，首家消費金融公司2021年業(yè)績披露。
3月9日，中國聯(lián)通年報披露了招聯(lián)消費金融有限公司（下稱“招聯(lián)消費金融”）的業(yè)績數(shù)據(jù)，作為連續(xù)兩年蟬聯(lián)消金行業(yè)凈利潤第一的公司，其業(yè)績表現(xiàn)備受關(guān)注。
聯(lián)通年報顯示，2021年，招聯(lián)消費金融實現(xiàn)凈利潤30.63億元，較上年的16.68億元增長83.6%；營收159.33億元，較上年的128.16億元增長24.3%。
從資產(chǎn)規(guī)模來看，截至報告期末，招聯(lián)消費金融總資產(chǎn)1496.98億元，較上年末的1083.11億元增長38.2%。
2015年3月18日成立至今，招聯(lián)消費金融已開業(yè)近7年。對招聯(lián)消費金融而言，2021年是積極謀求IPO的一年。在這一年里，招聯(lián)消費金融也成了業(yè)內(nèi)首家注冊資本達到百億的公司。
2021年3月，招商銀行首次披露，該行董事會審議通過了《關(guān)于招聯(lián)IPO及收購招商永隆所持招聯(lián)股權(quán)的議案》，同意啟動招聯(lián)消費金融上市研究工作。并由招商銀行收購招商永隆銀行所持招聯(lián)消費金融25.85%股權(quán)，此次股權(quán)變更后，中國聯(lián)通和招商銀行持股比例均為50%。該議案的披露正式拉開了其尋求IPO的帷幕。
4個月后，招聯(lián)消費金融申請變更股權(quán)獲批，深圳銀保監(jiān)局同意招商銀行受讓招商永隆銀行持有的招聯(lián)消費金融25.85%股份。股權(quán)變更后，聯(lián)通和招商銀行持股比例均為50%，這也意味著其上市進程更進了一步。
同年10月，招聯(lián)消費金融獲批增資至百億元。界面新聞記者了解到，彼時，招聯(lián)消費金融以13.3104億元資本公積和48億元未分配利潤轉(zhuǎn)增注冊資本。目前，該公司增資已完成，其股權(quán)結(jié)構(gòu)不變，已超越螞蟻消費金融有限公司80億元的注冊資本金，坐上消費金融行業(yè)“頭把交椅”。
與此同時，界面新聞記者還關(guān)注到，由于業(yè)務(wù)快速擴張，招聯(lián)消費金融資本充足率近年來持續(xù)下降，面臨資本補充壓力。
據(jù)中誠信國際此前披露， 2018年、2019年、2020年、2021年6月，招聯(lián)消費金融的核心一級資本充足率分別為12.20%、10.82%、10.82和10.59%；資本充足率分別為13.29%、11.85%、11.82%和11.62%。
在謀求IPO、增資的同時，招聯(lián)消費金融也在積極拓寬其他融資渠道，通過發(fā)行金融債的方式補充資本。據(jù)界面新聞記者統(tǒng)計，2021年，招聯(lián)消費金融共發(fā)行5期金融債，發(fā)行規(guī)模合計85億元。
2021年9月，招聯(lián)消費金融還獲批發(fā)行不超過22億元的二級資本債。不過，界面新聞記者了解到，目前各家獲批發(fā)行二級資本債的消費金融公司中，尚未有公司成功發(fā)行。
值得注意的是，在招聯(lián)消費金融沖刺IPO的過程中，一些早年發(fā)展過程中的風(fēng)險問題也逐漸暴露。
今年2月初，招聯(lián)消費金融收到了一張來自銀保監(jiān)會的290萬元的“罰單”，劍指八項違法違規(guī)事實：一是營銷宣傳存在夸大、誤導(dǎo)；二是收取平臺服務(wù)費質(zhì)價不符；三是產(chǎn)品定價管理不審慎；四是對合作商戶風(fēng)險管理不到位；五是未報告聯(lián)合貸款表外風(fēng)險敞口；六是催收行為不當(dāng)；七是消費者權(quán)益保護審計工作不規(guī)范；八是消費投訴管理工作不到位。
對于近期披露的消保問題，招聯(lián)消費金融相關(guān)負責(zé)人告訴界面新聞記者，“相關(guān)事項源于2020年10月銀保監(jiān)會發(fā)布的消保檢查通報。已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。此次監(jiān)管檢查指出的相關(guān)問題，反映出我司在初創(chuàng)期的發(fā)展過程中存在需要規(guī)范和提高的方面。我司將深刻汲取處罰教訓(xùn)，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定，完善體制機制建設(shè)，將消費者權(quán)益保護納入我司經(jīng)營發(fā)展的各個環(huán)節(jié)，進一步提升消保合規(guī)管理水平。”
對于公司未來發(fā)展路徑有何考慮？上述負責(zé)人表示：“未來，我司將堅持穩(wěn)中求進打好‘組合拳’，積極打造智能化金融服務(wù)新生態(tài)，通過精細化運營助力長效增長，為更多用戶帶去高效、方便、溫暖的消費金融服務(wù)體驗?！?/p>