記者 | 曾仰琳

編輯 | 彭潔云

“培訓(xùn)費(fèi)用后續(xù)在上班工資里扣。”

“工資最低4500元，后續(xù)還貸款肯定沒(méi)有壓力?！?/p>

“腦袋一熱簽下培訓(xùn)協(xié)議，注冊(cè)消費(fèi)金融APP到通過(guò)貸款中間僅隔了6分鐘?！?/p>

……

當(dāng)前已經(jīng)進(jìn)入“金三銀四”的招聘旺季，各類求職陷阱需要格外警惕。界面新聞?dòng)浾呓陉P(guān)注到，一些畢業(yè)不久的應(yīng)屆畢業(yè)生或在校大學(xué)生在通過(guò)求職平臺(tái)應(yīng)聘并進(jìn)入面試后，卻掉入“培訓(xùn)貸”的陷阱中，這背后都指向同一家消費(fèi)金融公司。

面試變培訓(xùn)，大學(xué)生應(yīng)聘需要背貸款

2021年“秋招”時(shí)，在山西某專科學(xué)校就讀的大三學(xué)生小文通過(guò)Boss直聘找工作，到一家公司面試后，被公司以需要進(jìn)行崗前培訓(xùn)的名義，誘導(dǎo)借下近2萬(wàn)元的貸款。

據(jù)小文介紹，當(dāng)時(shí)他到山西多特通信技術(shù)有限公司（下稱“山西多特”）面試了“網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化”的工作，公司的HR說(shuō)需要進(jìn)行培訓(xùn)才能就業(yè)，工作后待遇每個(gè)月大概是4000元至6000元，之后就簽了一份培訓(xùn)協(xié)議。

“當(dāng)時(shí)，山西多特的員工說(shuō)需要交一筆1萬(wàn)6千多元的培訓(xùn)費(fèi)用，這筆費(fèi)用會(huì)在后續(xù)上班的工資里扣。之后他們讓我下載了海爾消費(fèi)金融App，手把手教我進(jìn)行貸款操作?！毙∥幕貞洰?dāng)時(shí)貸款情形時(shí)表示，山西多特員工讓他在職業(yè)一欄填上“網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化工程師”。

據(jù)小文提供的貸款信息，其貸款本金為16800元，分16期還款，共需償還19548.34元，IRR年化利率為18.14%。目前，小文已償還4期，但仍需背負(fù)18816元的債務(wù)。

無(wú)獨(dú)有偶，2021年10月，剛踏出大學(xué)校園不久的小兆在58同城上也關(guān)注到了山西多特的招聘信息，在公司填寫了入職登記表后，就被公司HR帶到辦公室進(jìn)行一對(duì)一談話。

“當(dāng)時(shí)HR跟我介紹了通信工程方面的知識(shí)，說(shuō)這份工作有多么好，但需要先進(jìn)行培訓(xùn)，就業(yè)后一個(gè)月工資最低4500元，后續(xù)還貸款肯定沒(méi)有壓力。”小兆告訴界面新聞?dòng)浾?，?dāng)時(shí)他腦袋一熱就簽下了培訓(xùn)協(xié)議，從注冊(cè)海爾消費(fèi)金融App到收到貸款申請(qǐng)成功的短信，中間僅僅隔了6分鐘。

根據(jù)貸款合同，小兆貸款本金同為16800元，分16期償還，最后一共需要償還19488元，IRR年化利率為17.72%。

在小文和小兆向界面新聞提供的“培訓(xùn)協(xié)議”上，關(guān)于崗前實(shí)訓(xùn)的費(fèi)用表述為：甲方為乙方提供該項(xiàng)服務(wù)的費(fèi)用為人民幣16800元（包含場(chǎng)地費(fèi)、測(cè)試軟件、測(cè)試設(shè)備、測(cè)試卡、技術(shù)服務(wù)費(fèi)等崗前實(shí)訓(xùn)期間成本），采取甲方前期承擔(dān)該成本，乙方后期返還的形式，乙方可采取“零首付”的方式繳納，如因乙方后期未按照約定還款，屬于乙方違約行為，乙方承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

據(jù)“培訓(xùn)協(xié)議”介紹，多特通信成立于2013年1月，注冊(cè)于2014年，注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，是一家以移動(dòng)通信技術(shù)、工程建設(shè)、通信設(shè)計(jì)與咨詢、通信應(yīng)用軟件開發(fā)為主營(yíng)業(yè)務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)；目前提供的服務(wù)已覆蓋全國(guó)17個(gè)省、延邊自治州，以及海外外派相關(guān)通信項(xiàng)目；公司致力于開拓移動(dòng)通信領(lǐng)城創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，已與中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)移動(dòng)、大唐移動(dòng)眾多通信領(lǐng)域著名運(yùn)營(yíng)商和設(shè)備供應(yīng)商達(dá)成了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作。

天眼查信息顯示，山西多特公司成立于2019年7月，大股東為河南多特通信科技有限公司（下稱“河南多特”），持股比例55%，二股東張振持股比例為45%，公司執(zhí)行董事及兼總經(jīng)理為郭博昌，同時(shí)也是河南多特的大股東（持股100%）。值得注意的是，山西多特公司的經(jīng)營(yíng)范圍中明確指出，“教育信息咨詢（不含升學(xué)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)及學(xué)前教育）”。

培訓(xùn)結(jié)束被“離職”，后知后覺(jué)被騙了

界面新聞?dòng)浾哌€注意到，上述“培訓(xùn)協(xié)議”對(duì)甲方（即山西多特）約定的權(quán)利其中一項(xiàng)為：“乙方實(shí)訓(xùn)合格后，入職到甲方合作的通信企業(yè)工作、或者甲方自己公司（三次工作機(jī)會(huì)），從事與實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目相關(guān)的崗位?！?/p>

然而，2021年11月底培訓(xùn)結(jié)束后，山西多特公司并沒(méi)有按照協(xié)議約定讓小文等同學(xué)入職，而是提供了一些求職渠道，例如，教他們?nèi)绾瓮ㄟ^(guò)QQ群找到相關(guān)工作的方式，讓他們自行尋找工作。同年12月2日，還給他們發(fā)放了一筆2000元的補(bǔ)助，隨后不久就給他們提供了一張空白的“離職證明”。

值得關(guān)注的是，這筆2000元補(bǔ)助款其實(shí)也內(nèi)含玄機(jī)，實(shí)際上是算在貸款金額中。據(jù)小兆同期參加培訓(xùn)的小語(yǔ)介紹，在簽培訓(xùn)協(xié)議時(shí)，山西多特的工作人員會(huì)詢問(wèn)是否需要領(lǐng)取生活補(bǔ)助，如果不需要領(lǐng)補(bǔ)助，培訓(xùn)費(fèi)用則為14800元。

彼時(shí)，小語(yǔ)同樣是在校大學(xué)生。與小兆、小文不同的是，小語(yǔ)是通過(guò)“幫幫服務(wù)中心”平臺(tái)進(jìn)行貸款，貸款合同信息顯示，該公司全稱為“幫幫有信（北京）科技有限公司”。因沒(méi)有選擇領(lǐng)取補(bǔ)助，其貸款金額為14800元，分16期償還，共需還款18638.13元，IRR年化利率為29.15%。

界面新聞?dòng)浾吡私獾?，與小兆、小語(yǔ)、小文同一批參加培訓(xùn)的同學(xué)大約7人，但在前后有多批學(xué)生都在該公司進(jìn)行培訓(xùn)，其中不乏在校大學(xué)生和剛踏出校園沒(méi)有求職經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生。多位學(xué)生反映，是通過(guò)58同城、Boss直聘和智聯(lián)上關(guān)注到山西多特的招聘信息。

培訓(xùn)結(jié)束后，小兆、小語(yǔ)、小文通過(guò)QQ群找到了一份網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化相關(guān)的工作，但工作僅1個(gè)月他們就因項(xiàng)目結(jié)束被解雇了。在從事這份工作時(shí)，他們才了解到“網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化”的工作的前景和待遇并沒(méi)有山西多特宣傳的那么好，工作不穩(wěn)定，工資待遇也很低。

后知后覺(jué)的他們才意識(shí)到，當(dāng)時(shí)遭遇了面試變培訓(xùn)的套路。不僅工作沒(méi)有下文，還需背負(fù)近2萬(wàn)元的債務(wù)的小兆和小文，對(duì)海爾消費(fèi)金融未經(jīng)審核是否有還款能力、對(duì)在校大學(xué)生放款的情況進(jìn)行了投訴，核心訴求是希望能免除后續(xù)的貸款，不會(huì)影響征信，以及希望不會(huì)有更多人被騙。

小文電話聯(lián)系了海爾消費(fèi)金融客服，對(duì)方回應(yīng)稱：“需要用戶找到山西多特通信公司協(xié)商把培訓(xùn)協(xié)議解除，貸款就會(huì)退回到海爾消費(fèi)金融，借款人的貸款也就結(jié)清了?！?/p>

上述案例并非孤例，在黑貓投訴平臺(tái)上，海爾消費(fèi)金融近期陷入了“培訓(xùn)貸”的投訴風(fēng)波。多位用戶反饋，在面試時(shí)被告知需要進(jìn)行崗前培訓(xùn)，或者被某些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以學(xué)習(xí)技能兼職賺錢的借口誘導(dǎo)貸款，其中，一些在校大學(xué)生在貸款時(shí)，還被培訓(xùn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)以授薪人士的名義進(jìn)行貸款。

據(jù)界面新聞?dòng)浾呓y(tǒng)計(jì)，截至3月3日，海爾消費(fèi)金融近30天以來(lái)就收到了137條投訴，其中，2022年以來(lái)共有41條投訴涉及“培訓(xùn)貸”，其中，19位用戶明確在投訴中表明在校大學(xué)生的身份，培訓(xùn)的項(xiàng)目包括美容美甲、烘焙、圖片設(shè)計(jì)（PS）、軟件開發(fā)、中醫(yī)理療、健身、舞蹈等等。從貸款金額來(lái)看，貸款本金從1400元到30000元不等。

針對(duì)上述情況，界面新聞?dòng)浾唠娫捖?lián)系海爾消費(fèi)金融客服進(jìn)行核實(shí)，按照對(duì)方要求給該公司郵箱發(fā)去了采訪函。截至發(fā)稿前，尚未收到海爾消費(fèi)金融任何回復(fù)。

目前，小文和他的同學(xué)們正在就面試變培訓(xùn)，并被誘導(dǎo)貸款一事，向銀保監(jiān)會(huì)、工商管理局等監(jiān)管部門進(jìn)行投訴。

海爾消費(fèi)金融是否失職？如何維權(quán)？

海爾消費(fèi)金融在此過(guò)程中是否存在失職之處？界面新聞?dòng)浾邚臉I(yè)內(nèi)專家和律師處了解到，海爾消費(fèi)金融公司在對(duì)貸款人資質(zhì)審核、對(duì)合作場(chǎng)景方的審查、貸后管理等環(huán)節(jié)上均存在過(guò)失。另外，消費(fèi)金融公司向在校大學(xué)生發(fā)放“培訓(xùn)貸”或涉嫌違規(guī)。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮指出，海爾消費(fèi)金融公司確實(shí)存在不當(dāng)營(yíng)銷宣傳、誘使學(xué)員借貸行為的嫌疑，且缺乏對(duì)合作場(chǎng)景方必要的審查流程，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在借貸行為之前充分尊重申請(qǐng)人的知情權(quán)與選擇權(quán)，提前向用戶展示合同內(nèi)容，在風(fēng)控過(guò)程中也應(yīng)當(dāng)調(diào)查申請(qǐng)人的真實(shí)意愿。

“消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管控流于形式，未按監(jiān)管要求對(duì)客戶的貸款目的、還款能力等進(jìn)行審查，虛增客戶償債能力，誘導(dǎo)沒(méi)有償債能力的客戶超前消費(fèi)、過(guò)度借貸?！北本┦杏坡蓭熓聞?wù)所合伙人律師王帆指出，該消費(fèi)金融公司儼然不符合審慎管理的相關(guān)要求。

關(guān)于求職貸，早在2017年原銀監(jiān)會(huì)、教育部、人力資源和社會(huì)保障部就曾聯(lián)合發(fā)文進(jìn)行規(guī)范。《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》明確，各地人力資源社會(huì)保障部門要加強(qiáng)人力資源市場(chǎng)和職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，依法查處“黑中介”和未經(jīng)許可擅自從事職業(yè)培訓(xùn)業(yè)務(wù)等各類侵害就業(yè)權(quán)益的違法行為，杜絕公共就業(yè)人才服務(wù)機(jī)構(gòu)以培訓(xùn)、求職、職業(yè)指導(dǎo)等名義，捆綁推薦信貸服務(wù)。

“消費(fèi)金融公司對(duì)在校大學(xué)生放貸，說(shuō)明并未對(duì)貸款人身份、資質(zhì)進(jìn)行審核。另外在與其他機(jī)構(gòu)合作時(shí)，沒(méi)有對(duì)合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)和風(fēng)控的審查、沒(méi)有要求合作機(jī)構(gòu)向用戶明示相關(guān)貸款合同等這些行為都存在失職?！敝新劼蓭熓聞?wù)所合伙人李亞告訴界面新聞?dòng)浾摺?/p>

對(duì)于“培訓(xùn)貸款”，王帆認(rèn)為，實(shí)質(zhì)是披上外衣的“校園貸”，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳等五部門發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款監(jiān)督管理工作的通知》規(guī)定，小額貸款公司不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，并且需要嚴(yán)格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。本案涉及的消費(fèi)金融公司在未嚴(yán)格審查資質(zhì)的情況下發(fā)放貸款，顯然屬于違規(guī)發(fā)放，是否違法需要就其主觀是否存在與公司惡意串通騙取手續(xù)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)的故意進(jìn)行判斷。

王帆進(jìn)一步指出，違規(guī)發(fā)放培訓(xùn)貸款，一般會(huì)限期整改，拒不整改或超期未完成整改的，要暫停其開展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締，對(duì)情節(jié)嚴(yán)重的，或可移交公安、司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

大學(xué)生面試掉入“培訓(xùn)貸”套路、被培訓(xùn)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)貸款后，該如何維權(quán)？

蘇筱芮提出，被誘導(dǎo)貸款后可通過(guò)資金方和場(chǎng)景方兩個(gè)層面進(jìn)行維權(quán)。一方面查詢培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是否具備相應(yīng)資質(zhì)并向上級(jí)部門反映，另一方面關(guān)注持牌金融機(jī)構(gòu)在審查流程中是否盡職，如有違規(guī)可向有關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行投訴維權(quán)。

王帆建議，可以從以下三個(gè)方面進(jìn)行維權(quán)，一是保留和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽署的培訓(xùn)合同及相關(guān)溝通記錄；二是向當(dāng)?shù)氐膭趧?dòng)監(jiān)察部門以及地方金融監(jiān)管管理部門投訴；三是根據(jù)實(shí)際情況向法院起訴或公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

李亞提醒，大學(xué)生在與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽合同時(shí)，應(yīng)仔細(xì)閱讀核對(duì)相關(guān)內(nèi)容，對(duì)于不利條款應(yīng)及時(shí)提出，商議或修改后再簽訂。如不慎踏入“培訓(xùn)貸”陷阱或者遇到疑似“培訓(xùn)貸”詐騙的情形，應(yīng)積極收集并留存有關(guān)證據(jù)，向培訓(xùn)機(jī)構(gòu)所在的教育主管部門投訴，也可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

（應(yīng)受訪者要求，小兆、小語(yǔ)、小文均為化名，界面新聞實(shí)習(xí)記者余述懷對(duì)此文亦有貢獻(xiàn)。）