在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，作為連接國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的重要橋梁，外貿(mào)企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)的持續(xù)繁榮具有重要意義。為深入貫徹國(guó)家穩(wěn)外貿(mào)的決策部署，積極應(yīng)對(duì)外部環(huán)境變化帶來(lái)的挑戰(zhàn)，中信銀行緊跟時(shí)代步伐，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，推出“信外匯+”跨境金融綜合服務(wù)體系，其“信匯成長(zhǎng)”服務(wù)，致力于打造特色化、專業(yè)化、數(shù)字化、便利化的外貿(mào)融資和交易服務(wù)體系，全方位助力中小微外貿(mào)企業(yè)成長(zhǎng)。
創(chuàng)新產(chǎn)品體系，助力外貿(mào)企業(yè)穩(wěn)健前行
為積極響應(yīng)國(guó)家穩(wěn)外貿(mào)的政策號(hào)召，中信銀行深入調(diào)研外貿(mào)企業(yè)的實(shí)際需求，創(chuàng)新推出了外貿(mào)三叉戟及外匯衍生品風(fēng)險(xiǎn)中性專項(xiàng)授信方案產(chǎn)品體系。這一產(chǎn)品體系是對(duì)傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)的優(yōu)化與升級(jí)，通過(guò)數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)了融資及交易服務(wù)的全面升級(jí)，為中小微外貿(mào)企業(yè)提供了強(qiáng)有力的支持。
在傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)中，中小微外貿(mào)企業(yè)往往面臨授信申請(qǐng)材料繁多、流程冗長(zhǎng)、額度批復(fù)不足等痛點(diǎn)。中信銀行深刻認(rèn)識(shí)到了這些問(wèn)題，針對(duì)不同類型的客戶，從授信流程便利化、系統(tǒng)操作便利化、授信審批額度足等維度出發(fā)，對(duì)融資及衍生品產(chǎn)品體系進(jìn)行了全面優(yōu)化。“三叉戟”及衍生品專項(xiàng)授信方案不僅大大提高了融資及交易服務(wù)的效率和質(zhì)量，更讓中小微外貿(mào)企業(yè)在享受便捷服務(wù)的同時(shí)，感受到了中信銀行的溫暖與關(guān)懷。
在外貿(mào)三叉戟產(chǎn)品體系中，“信保白名單”和“外貿(mào)積分貸”作為兩大特色融資產(chǎn)品，深受中小微外貿(mào)企業(yè)的青睞。
“信保白名單”主要針對(duì)投保出口信用保險(xiǎn)的外貿(mào)企業(yè)，提供低成本融資支持。無(wú)論是綜合險(xiǎn)保單、特險(xiǎn)保單還是中小企業(yè)保單，均可納入融資范疇，并支持企業(yè)應(yīng)收賬款出表。這一舉措不僅降低了企業(yè)的融資成本，更在風(fēng)險(xiǎn)防控方面提供了有力保障，滿足了不同保單下各類場(chǎng)景的融資需求。
而“外貿(mào)積分貸”則是中信銀行根據(jù)外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及市場(chǎng)地位等因素，通過(guò)模型打分的方式，為符合準(zhǔn)入條件的企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)化貿(mào)易融資授信額度支持，不僅審批流程簡(jiǎn)便快捷，而且能夠高效、足額地滿足中小外貿(mào)企業(yè)的授信需求。
衍生品風(fēng)險(xiǎn)中性專項(xiàng)授信方案從外匯衍生品自身特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)出發(fā)，重交易實(shí)需背景審查，輕財(cái)務(wù)指標(biāo)審查，通過(guò)綜合評(píng)估貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、資信情況、履約記錄、進(jìn)出口業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)定性等，結(jié)合盡職調(diào)查，篩選出符合準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的中小微企業(yè)給予外匯衍生品專項(xiàng)授信敞口額度，無(wú)抵質(zhì)押擔(dān)保等傳統(tǒng)授信固有要求，切實(shí)降低中小微外貿(mào)企業(yè)外匯套保成本。
數(shù)字化服務(wù)升級(jí)，提升融資效率與質(zhì)量
在數(shù)字化浪潮的推動(dòng)下，中信銀行積極擁抱新技術(shù)，不斷提升融資服務(wù)的數(shù)字化水平。其中，“出口e貸”作為中信銀行的明星產(chǎn)品之一，更是將數(shù)字化服務(wù)推向了新的高度?！俺隹趀貸”面向普惠外貿(mào)客群，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析和機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，根據(jù)企業(yè)的歷史交易數(shù)據(jù)線上自動(dòng)核定最高300萬(wàn)人民幣的可循環(huán)貿(mào)易融資授信額度。同時(shí)，該產(chǎn)品還實(shí)現(xiàn)了線上自動(dòng)放款功能，支持信保、關(guān)稅、訂單、運(yùn)費(fèi)等多種場(chǎng)景項(xiàng)下的融資需求。這一創(chuàng)新舉措不僅極大地提升了融資效率，更讓中小微外貿(mào)企業(yè)在享受便捷服務(wù)的同時(shí)，感受到來(lái)自中信銀行的科技力量。
中小微外貿(mào)企業(yè)在面臨國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)，往往存在匯率風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不足、管理基礎(chǔ)薄弱、缺乏專業(yè)人員和管理成本較高等痛點(diǎn)。針對(duì)這些問(wèn)題，中信銀行積極宣導(dǎo)匯率風(fēng)險(xiǎn)中性理念，協(xié)助企業(yè)建立健全匯率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
一方面，中信銀行通過(guò)提供專業(yè)的培訓(xùn)和咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)深入了解匯率風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性和重要性；另一方面，該行還推出了套期保值交易等高效服務(wù)，為企業(yè)提供了多樣化的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具。此外，中信銀行還推出了線上外匯交易平臺(tái)——“外匯交易通”，該平臺(tái)以“全功能、全線上、全時(shí)段”為服務(wù)目標(biāo)，累計(jì)服務(wù)企業(yè)交易額達(dá)1050億美元。通過(guò)這一平臺(tái)，中小微外貿(mào)企業(yè)可以“一點(diǎn)式接入”全線上辦理外匯避險(xiǎn)業(yè)務(wù)，極大地降低了管理成本和時(shí)間成本。
深化銀保合作，共筑中小微外貿(mào)企業(yè)發(fā)展新篇章
去年，中信銀行與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司簽署了“數(shù)字服務(wù)支持中小微外貿(mào)企業(yè)聯(lián)合行動(dòng)宣言”。宣言包括數(shù)字引領(lǐng)、數(shù)字創(chuàng)新、數(shù)字管控，數(shù)字服務(wù)以及數(shù)字賦能五個(gè)主題，有效整合雙方在數(shù)字普惠金融領(lǐng)域的產(chǎn)品和服務(wù)，致力于通過(guò)構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)體系破解企業(yè)融資難題，提升企業(yè)融資便利，開(kāi)展聯(lián)合惠企服務(wù)。
據(jù)了解，中信銀行始終與中國(guó)信保保持緊密合作，打造銀保合作的新典范。早在2020年11月，雙方總、分同步簽署了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，在產(chǎn)品方案創(chuàng)新、渠道資源共享、品牌宣傳推廣以及加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范等領(lǐng)域開(kāi)啟了全方位合作的新篇章。雙方各分支機(jī)構(gòu)也陸續(xù)開(kāi)展了一系列合作，包括企業(yè)走訪調(diào)研、業(yè)務(wù)宣講培訓(xùn)、聯(lián)合黨建等，均取得良好效果，為業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
中信銀行作為全國(guó)最早開(kāi)辦外匯業(yè)務(wù)的銀行之一，始終堅(jiān)定貫徹落實(shí)國(guó)家“穩(wěn)外貿(mào)”政策，不斷加大金融創(chuàng)新力度，持續(xù)為全國(guó)外貿(mào)企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
2022年5月，中信銀行在上線第一時(shí)間即辦理了全國(guó)首筆基于國(guó)家外匯管理局區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的保單融資業(yè)務(wù)。在保單融資領(lǐng)域，中信銀行還著力打造了“信保全程通”品牌，涵蓋短險(xiǎn)通、特險(xiǎn)通、信買通、池信通、單單通等多個(gè)融資場(chǎng)景。以創(chuàng)新為引領(lǐng)，以銀保合作為驅(qū)動(dòng)，中信銀行的保單融資業(yè)務(wù)規(guī)模也實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，2023年超過(guò)100億元人民幣，過(guò)去四年復(fù)合年均增速超100%，累計(jì)服務(wù)企業(yè)近千家。
展望未來(lái)，中信銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司等合作伙伴的緊密合作，推動(dòng)銀保合作向更深層次、更廣領(lǐng)域發(fā)展?！耙鰢?guó)、找中信，來(lái)中國(guó)、找中信”，未來(lái)，中信銀行將繼續(xù)以“中信大外匯、全球價(jià)值鏈”的價(jià)值理念和“專業(yè)、快捷、靈活”的服務(wù)理念，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式和產(chǎn)品體系，助力中小微外貿(mào)企業(yè)成長(zhǎng)，奔向更加廣闊的發(fā)展空間和未來(lái)。