界面新聞?dòng)浾?| 安震
界面新聞編輯 | 江怡曼
10月16日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告（2024）》（以下簡(jiǎn)稱“《報(bào)告》”）。
《報(bào)告》共有三大部分，第一部分為主報(bào)告篇，分別從城商行整體發(fā)展、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防控、管理運(yùn)營(yíng)、公司治理、金融五篇大文章、社會(huì)責(zé)任等方面展現(xiàn)城商行、民營(yíng)銀行2023年的經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)，并對(duì)未來發(fā)展進(jìn)行了展望。第二部分為專題調(diào)研篇，共包括五個(gè)專題，圍繞2023年監(jiān)管部門和市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問題進(jìn)行剖析。第三部分為高質(zhì)量發(fā)展案例，集中展現(xiàn)多家城商行、民營(yíng)銀行的典型案例和經(jīng)驗(yàn)做法。
城商行不良貸款率1.75%，同比下降0.1%
報(bào)告認(rèn)為，城商行堅(jiān)守“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”市場(chǎng)定位。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，一是城商行總資產(chǎn)規(guī)模55.20萬億元，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的比重為13.23%。二是經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)定。2023年城商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9,751.92億元，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2,930.79億元。三是風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)加強(qiáng)。截至2023年末，城商行不良貸款率為1.75%，較2022年末下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，城商行撥備覆蓋率為194.94%。四是流動(dòng)性比例持續(xù)上升。城商行流動(dòng)性比例為81.58%，高于全部商業(yè)銀行平均水平13.7個(gè)百分點(diǎn)。
《報(bào)告》顯示，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，城商行、民營(yíng)銀行在普惠金融、民營(yíng)企業(yè)貸款、制造業(yè)金融、科技金融、綠色金融等重點(diǎn)領(lǐng)域成效顯著。一是貸款余額占比穩(wěn)步提高。2023年末，城商行貸款余額占總資產(chǎn)的比重為51.84%，與2022年末基本持平。二是充分拓展普惠金融服務(wù)的廣度。截至2023年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額3.95萬億元，同比增長(zhǎng)19.50%，占全部貸款的比重為13.81%，較2022年末上升1個(gè)百分點(diǎn)，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達(dá)到596.75萬戶，同比增長(zhǎng)11.20%，城商行普惠型小微企業(yè)戶均貸款余額約為66.2萬元。三是持續(xù)加大民營(yíng)企業(yè)金融支持力度。截至2023年末，城商行民營(yíng)企業(yè)貸款余額10.5萬億元，較2022年末增加4.08%。四是制造業(yè)貸款規(guī)模不斷提升。截至2023年末，城商行制造業(yè)貸款余額3.53萬億元，同比增長(zhǎng)12.46%，占全部貸款的比重為12.34%，較2022年末上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。
民銀銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)10.37%
《報(bào)告》顯示，民銀銀行專注于差異化市場(chǎng)定位，將業(yè)務(wù)重心放在民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體小微及“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)等近年來國(guó)家提倡的金融服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域。
一方面，經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)中有進(jìn)。2023年末，根據(jù)公開年報(bào)顯示18家民營(yíng)銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)1.94萬億元，較上年增長(zhǎng)10.37%，增速較2022年提升1.77個(gè)百分點(diǎn)；貸款余額合計(jì)1.26萬億元，較上年增長(zhǎng)17.94%，較商業(yè)銀行平均增速高7.11個(gè)百分點(diǎn)。另一方面，經(jīng)營(yíng)管理能力持續(xù)增強(qiáng)。民營(yíng)銀行扎實(shí)推進(jìn)戰(zhàn)略管理，及時(shí)充分開展信息披露，內(nèi)部管理不斷加強(qiáng)；開展底層技術(shù)攻關(guān)，為業(yè)務(wù)拓展提供核心能力支撐，持續(xù)開發(fā)場(chǎng)景金融新模式。同時(shí)，民營(yíng)銀行積極探索特色經(jīng)營(yíng)，滿足多樣化金融服務(wù)需求，持續(xù)完善全流程風(fēng)險(xiǎn)管控體系，數(shù)字化營(yíng)銷能力、風(fēng)控能力、運(yùn)營(yíng)能力不斷增強(qiáng)，差異化特色更加突出。
聚焦五篇大文章
《報(bào)告》展示了城商行、民營(yíng)銀行在高質(zhì)量發(fā)展中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例?？萍冀鹑诜矫?，北京銀行全力打造AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái)，以“雙客”體驗(yàn)為設(shè)計(jì)核心，以價(jià)值創(chuàng)造為發(fā)展導(dǎo)向，系統(tǒng)性構(gòu)建AI+金融全景圖，形成覆蓋多個(gè)金融場(chǎng)景的知識(shí)圖譜；杭州銀行實(shí)行“科創(chuàng)與實(shí)體融合”戰(zhàn)略，形成“做科創(chuàng)就是做好實(shí)體”共識(shí)，橫向拓寬行業(yè)邊界、客戶邊界、產(chǎn)品邊界，縱向?qū)崿F(xiàn)客戶全生命周期服務(wù)。
綠色金融方面，湖州銀行首創(chuàng)將ESG與小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)相結(jié)合的綠色普惠標(biāo)準(zhǔn)化信貸模式——綠色小微快貸，服務(wù)全行綠色普惠金融下沉式、持續(xù)性發(fā)展。
普惠金融方面，桂林銀行扎根鄉(xiāng)土開展特色化經(jīng)營(yíng)，探索形成一套兼顧社會(huì)責(zé)任和商業(yè)可持續(xù)的“1+6”鄉(xiāng)村金融經(jīng)驗(yàn)做法。
養(yǎng)老金融方面，江蘇銀行堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念，聚焦養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)建設(shè)，著力打造有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)品牌。
數(shù)字金融方面，廈門國(guó)際銀行緊握數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，前瞻布局?jǐn)?shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展和客戶旅程重塑戰(zhàn)略，在公司、零售、普惠、結(jié)算運(yùn)營(yíng)、金融市場(chǎng)等全面開展客戶旅程重塑。
人才建設(shè)方面，江西銀行升級(jí)人才服務(wù)機(jī)制，成功組建總行及分行人才金融服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)江西省內(nèi)11個(gè)地級(jí)市人才金融服務(wù)中心全覆蓋。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，廣州銀行著力加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，推動(dòng)提升全行內(nèi)控合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理信息化水平，建設(shè)投產(chǎn)了一套統(tǒng)一、高效、智能的內(nèi)控合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)平臺(tái)。特色業(yè)務(wù)方面，微眾銀行秉承“讓金融普惠大眾”的初心使命，推出“政銀擔(dān)”線上批量化融資擔(dān)保服務(wù)模式，積極為小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展提供有力支持；吉林銀行將零售轉(zhuǎn)型作為推進(jìn)改革變革的突破口，堅(jiān)持體系化設(shè)計(jì)、精細(xì)化落地、迭代化創(chuàng)新，以零售新邏輯重構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理體系；廈門銀行秉持服務(wù)臺(tái)商、臺(tái)胞的初心，時(shí)刻關(guān)注臺(tái)籍群體需求，推出了臺(tái)胞專屬線上匯薪產(chǎn)品“薪速匯”。