界面新聞記者 | 張曉云

界面新聞編輯 | 江怡曼

9月27日晚間，上海銀行（601229.SH）發(fā)布關(guān)于訴訟事項的公告，涉及兩起與“寶能系”有關(guān)的金融借貸官司，該行“借道”信托向“寶能系”投放超70億元貸款逾期。截至目前，“寶能系”公司在上海銀行的逾期貸款、擔(dān)保責(zé)任，總金額合計超過百億。

值得注意的是，按照公告，“寶能系”公司的兩筆貸款，都有相應(yīng)抵質(zhì)押物。但在公告中，該行沒有披露抵押的不動產(chǎn)、股權(quán)等資產(chǎn)的具體情況。

追溯借款時間，界面新聞發(fā)現(xiàn)，相關(guān)貸款發(fā)放時間與4年前引發(fā)關(guān)注的上海衡源企業(yè)徐某舉報信中描述的時間吻合。

彼時，徐某稱，寶能集團(tuán)違規(guī)套取上海銀行265億貸款，用兩家空殼公司設(shè)局侵吞其百億資產(chǎn)。隨后，上海銀行發(fā)布澄清公告，否認(rèn)相關(guān)指控。根據(jù)該公告，寶能集團(tuán)在上海銀行的信貸余額為214億元，均符合監(jiān)管規(guī)定。

寶能系貸款逾期超百億

公告稱，上海銀行深圳分行因金融借款合同糾紛，深圳深業(yè)物流集團(tuán)股份有限公司（以下簡稱“深業(yè)物流”）、寶能地產(chǎn)股份有限公司（以下簡稱“寶能地產(chǎn)”）、Baoneng Landmark Richer Limited（寶能置地潤泰有限公司）（以下簡稱“寶能置地”）、深圳市寶能投資集團(tuán)有限公司（以下簡稱“寶能投資”）提起訴訟；以金融借款合同糾紛為由，對深業(yè)物流、寶能地產(chǎn)、寶能控股（中國）有限公司（以下簡稱“寶能控股”）、姚振華及寶能投資提起訴訟。涉案金額為借款本金人民幣34.772億元、38.99億元及相應(yīng)的利息、逾期違約金、實現(xiàn)債權(quán)所產(chǎn)生的全部費用。

公告顯示，該行已于近日收到廣東省高級人民法院的《受理案件通知書》。截至公告披露日，本次訴訟尚未開庭審理。目前案件處于已立案未開庭階段。

上海銀行表示，對于以上訴訟所涉兩筆金額，已于2021年底將其授信納入不良。該兩筆授信有相應(yīng)抵質(zhì)押物且公司已充分計提了減值準(zhǔn)備，預(yù)計本次訴訟事項不會對公司的本期利潤或期后利潤產(chǎn)生重大影響。

從金額來看，這兩筆逾期的貸款與上海銀行單一最大客戶貸款余額相仿。半年報顯示，截至今年6月底，該行單一最大客戶貸款余額74.05億元，約為該行資本凈額的2.4%。

此次訴訟涉及的兩筆借款可追溯至2018年。

公告顯示，2018年9月、10月，上海銀行深圳分行通過認(rèn)購信托資金向深業(yè)物流分別放款15億元、23億元，到期日分別為2021年9月26日以及10月18日。擔(dān)保方式為深業(yè)物流、寶能地產(chǎn)提供不動產(chǎn)抵押擔(dān)保，寶能置地提供股權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保，寶能投資提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。截至起訴日，深業(yè)物流尚欠本金34.772億元及利息等。

2018年12月，深圳分行通過認(rèn)購信托資金再次向深業(yè)物流放款40億元，到期日為2022年6月17日。擔(dān)保方式為深業(yè)物流提供不動產(chǎn)抵押擔(dān)保、租金應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保，寶能地產(chǎn)提供不動產(chǎn)抵押擔(dān)保，寶能控股、姚振華、寶能投資分別提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。截至起訴日，深業(yè)物流尚欠本金38.99億元及利息等。

上海銀行請求法院，判令深業(yè)物流立即償還上述借款本金，并支付到貸款全部還清之日的所欠利息、逾期違約金，以及處置抵押不動產(chǎn)、直接向債務(wù)人收取深業(yè)物流上述應(yīng)收賬款，以便在債權(quán)本金范圍內(nèi)優(yōu)先受償該行債權(quán)等請求。

此外，該行還請求法院，判令寶能集團(tuán)對兩案全部款項承擔(dān)連帶清償責(zé)任；寶能控股、姚振華對第二筆，即38.99億元的貸款訴求中，深業(yè)物流所應(yīng)支付的全部款項承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

事實上，此次披露的兩筆貸款，還不是深業(yè)物流在上海銀行的全部債務(wù)。

根據(jù)上海銀行披露，2020年12月，該行深圳分行向深圳托吉斯科技有限公司（下稱“托吉斯”）貸款25.8億元，借款期限三年，到期時間為2023年12月24日。由深業(yè)物流、寶能集團(tuán)、托吉斯集團(tuán)、姚振華等五方提供連帶責(zé)任擔(dān)保。深業(yè)物流、托吉斯集團(tuán)還分別與上海銀行簽訂了房地產(chǎn)抵押、借款質(zhì)押合同。

這筆貸款發(fā)放后，托吉斯后來未按約還本付息，該行要求提前收回。

2023年10月13日晚，上海銀行發(fā)布公告稱，該行深圳分行因與深圳托吉斯、寶能控股及姚振華等的金融借款合同糾紛，向深圳市中級人民法院遞交起訴狀。涉案的金額為借款本金25.8億元及相應(yīng)的利息、罰息、復(fù)利，共計約28.01億元，由深業(yè)物流、姚振華、寶能集團(tuán)等承擔(dān)連帶清償責(zé)任，并處置深業(yè)物流抵押的房產(chǎn)。

對于2023年披露的這起官司的最新進(jìn)展，上海銀行2024年半年報顯示，案件已于2024年6月27日一審開庭審理，截至報告期末尚未判決。

綜合前述3起案件，截至目前，深業(yè)物流在上海銀行的逾期貸款、擔(dān)保，總金額合計超過百億。

財報數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，上海銀行實現(xiàn)營收262.47億元，同比下跌0.43%，是長三角上市城農(nóng)商行中唯一一家營收負(fù)增長的銀行。同期，上海銀行實現(xiàn)歸母凈利潤129.69億元，同比微增1.04%。

上海衡源徐某舉報案

按照公告，“寶能系”公司的兩筆貸款，都有相應(yīng)抵質(zhì)押物。但在公告中，該行沒有披露抵押的不動產(chǎn)、股權(quán)等資產(chǎn)的具體情況。

但從相關(guān)貸款時間追溯，與4年前引發(fā)關(guān)注的上海衡源企業(yè)徐某舉報信中描述的時間吻合，涉及的項目為百聯(lián)中環(huán)項目。這是一個幾度易手，爛尾多年的項目，背后的債務(wù)問題復(fù)雜。

2020年初，微信公眾號“上海衡源企業(yè)”發(fā)布署名為徐某的公開信，舉報上海銀行和寶能集團(tuán)設(shè)局侵吞上海衡源所擁有的百聯(lián)中環(huán)、徐匯濱江項目近200多億優(yōu)良資產(chǎn)，且違法套取國有銀行265億元貸款。

徐某是甲A足球俱樂部上海申鑫的實際控制人，馳名于上海足球界，因此前述公開信一度引發(fā)關(guān)注。

隨后，上海銀行分別于2020年1月10日、12日兩次發(fā)布聲明，稱徐某因身陷債務(wù)危機而發(fā)布失實言論，已第一時間報警；上海銀行向?qū)毮苁谛艑僬Ｉ虡I(yè)行為，不存在違法違規(guī)放貸。根據(jù)該公告，寶能集團(tuán)在上海銀行的信貸余額為214億元，均符合監(jiān)管規(guī)定。

上海銀行表示，2019年以來，上海衡源企業(yè)發(fā)展有限公司（下稱“上海衡源企業(yè)”）及相關(guān)公司在該行的貸款風(fēng)險化解工作取得重大進(jìn)展。上海衡源企業(yè)經(jīng)比選后自主決定將項目公司股權(quán)出售給相關(guān)公司，并辦理了股權(quán)變更手續(xù)。該行在符合監(jiān)管規(guī)則的條件下履行了對寶能集團(tuán)相關(guān)公司貸款的審批手續(xù)，目前用信余額78.64億元，貸款利率5%，高于同期本公司房地產(chǎn)貸款利率最低定價。項目公司股權(quán)出售后，授信主體變更且資質(zhì)改善，該行進(jìn)一步落實了股權(quán)質(zhì)押、保證擔(dān)保等各項擔(dān)保及風(fēng)險緩釋措施，擔(dān)保方式進(jìn)一步強化。

上海銀行表示，該行重視規(guī)范經(jīng)營、合規(guī)管理，對寶能集團(tuán)發(fā)放的相關(guān)授信均有明確用途，并全程封閉操作，不存在貸款資金被額外套取的情況。上海銀行自2012年與寶能集團(tuán)建立信貸關(guān)系，除承接衡源企業(yè)項目公司相關(guān)貸款外，對寶能集團(tuán)發(fā)放的其他貸款余額為135.4億元，平均利率為5.99%，與該行同期發(fā)放的房地產(chǎn)貸款利率水平相當(dāng)；依據(jù)審慎評估原則，抵質(zhì)押率不超過70%。

由此可計算，上海銀行彼時對寶能集團(tuán)合并貸款金額約為214億元。

2020年4月20日凌晨，一聲巨響響徹上海市普陀區(qū)，俗稱的百聯(lián)中環(huán)項目的爛尾樓被爆破拆除。四幢超高建筑在同一地點、同一時間全部爆破拆除，施工難度非常大，在國內(nèi)尚屬首例。此次爆破由寶能集團(tuán)主導(dǎo)完成。

按照規(guī)劃，這里將被寶能集團(tuán)打造成一個集辦公、商業(yè)、酒店、文娛、金融等多元功能于一體的城市綜合體，為轉(zhuǎn)型蝶變、崛起趕超中的普陀區(qū)增添上?！拔鞔筇谩钡淖蠲捞祀H線。

因“寶萬大戰(zhàn)”，姚振華聲名鵲起，成為資本市場的名人，其個人財富也迅速聚積。在2016年福布斯中國富豪榜上，姚振華位列第十位；在當(dāng)年的胡潤百富榜上，姚振華以1150億元的財富位列第四名。

但自2022年開始，寶能集團(tuán)逐步陷入債務(wù)危機，陸續(xù)失去了南寧百貨、韶鋼股份、中炬高新多家A股公司的控制權(quán)，持有的金融資產(chǎn)也已部分易手，而姚振華本人也多次成為被執(zhí)行人。