界面新聞記者 | 呂文琦
界面新聞編輯 | 江怡曼
近日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強監(jiān)管防范風(fēng)險 推動保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（下稱《若干意見》），為保險行業(yè)未來發(fā)展定下主基調(diào)。
在9月27日召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上，金融監(jiān)管總局副局長肖遠企、人身保險監(jiān)管司司長羅艷君、財產(chǎn)保險監(jiān)管司司長尹江鰲、法規(guī)司司長王勝邦就市場關(guān)心問題進一步解答。
肖遠企表示，強監(jiān)管、防風(fēng)險是高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)保障。
“在發(fā)展模式方面，更加強調(diào)要完善公司治理和內(nèi)控合規(guī)體系，加強資產(chǎn)負債的聯(lián)動，強化長周期考核。要按照保險行業(yè)的規(guī)律來謀劃整個行業(yè)的發(fā)展，以及每個保險公司的內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展?！毙みh企強調(diào)。
發(fā)揮險資長錢優(yōu)勢
保險資金擁有期限長、規(guī)模大、來源穩(wěn)定等優(yōu)勢。
數(shù)據(jù)顯示，到今年8月末，保險資金運用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業(yè)通過債權(quán)、股權(quán)等多種方式為實體經(jīng)濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。
如何讓保險資金發(fā)揮更大的優(yōu)勢？
羅艷君介紹，近年來，金融監(jiān)管總局持續(xù)深化保險資金運用市場化改革，增強市場活力?！敖?jīng)國務(wù)院同意，我們推動保險機構(gòu)通過設(shè)立私募證券投資基金開展長期股票投資試點，目前試點基金運行良好。后續(xù)，我們還將擴大試點范圍，支持其他符合條件的保險機構(gòu)參與試點，持續(xù)加力資本市場投資。”
到目前，保險資金長期股權(quán)投資2.8萬億元，投資股票和股票型基金超過3.3萬億元。
羅艷君表示，下一步，將繼續(xù)優(yōu)化保險資金運用的監(jiān)管政策，引導(dǎo)保險公司完善內(nèi)部長周期考核機制，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的投資力度，更好地服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝向界面新聞表示，讓險企做到真正的“長錢長投”，除了長周期考核外，還需要優(yōu)化資產(chǎn)負債管理，強化資產(chǎn)負債聯(lián)動，提升跨市場跨周期的投資管理能力。
在支持新興產(chǎn)業(yè)方面，田立輝建議保險業(yè)加強對新興產(chǎn)業(yè)的研究，提高投研能力和投資決策的科學(xué)性和前瞻性，探索多樣化的投資方式以適應(yīng)新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求。監(jiān)管層面也應(yīng)提供更多的政策支持和激勵措施，鼓勵險資增加對新興產(chǎn)業(yè)的投資力度。
險企方面，中國人壽集團新任黨委書記蔡希良也于最新發(fā)聲，要進一步發(fā)揮保險資金優(yōu)勢，助力提振資本市場。
推進保險法修訂
“加強監(jiān)管、防范風(fēng)險是高質(zhì)量發(fā)展的重要前提，保險業(yè)發(fā)揮著經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的功能，要想發(fā)揮好這個作用，保險業(yè)自身穩(wěn)健運行是內(nèi)在要求。所以，防范化解風(fēng)險是保險監(jiān)管工作的一個永恒主題。”王勝邦說。
他指出，過去保險監(jiān)管主要強調(diào)行為監(jiān)管，行為監(jiān)管主要是關(guān)注保險產(chǎn)品的設(shè)計、保險產(chǎn)品的銷售、保險公司的理賠行為等微觀行為，目的是防止保險公司不當經(jīng)營侵害保險保單持有人的合法權(quán)益，損害保險消費者的利益。
“風(fēng)險為本的監(jiān)管不僅僅強調(diào)微觀的具體經(jīng)營行為，還強調(diào)保險公司經(jīng)營的穩(wěn)健性。”王勝邦表示，一個好的保險公司依法合規(guī)經(jīng)營，保單持有人利益就會得到很好的保障。
對于保險法治建設(shè)，王勝邦表示，將推進保險法的修訂。
“保險法與其他金融法律有一點區(qū)別，是保險合同法、保險機構(gòu)法和保險監(jiān)管法三合一的法律文本?！蓖鮿侔畋硎荆鶕?jù)新的形勢需要，金融監(jiān)管總局正在跟相關(guān)部門積極配合，推動保險法修訂。
他透露，整體上堅持問題導(dǎo)向、目標導(dǎo)向相結(jié)合，目標導(dǎo)向是解決目前保險業(yè)運行當中、保險業(yè)監(jiān)管當中、保險機構(gòu)服務(wù)當中存在的一些缺陷短板，進一步為保險業(yè)高效發(fā)展奠定好的環(huán)境。
多種保險迎創(chuàng)新
隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展，保險能發(fā)揮的空間越來越大，多種保險將迎來全新的舞臺。
尹江鰲表示，金融監(jiān)管總局將以新能源車險為切入點，持續(xù)推進車險綜改。
尹江鰲指，金融監(jiān)管總局在鞏固機制成果的同時，研究優(yōu)化新能源車險自主定價系數(shù)范圍，探索家用車和網(wǎng)約運營的組合產(chǎn)品、探討高賠付車輛風(fēng)險的分擔(dān)機制，著力解決當前的頭部難題。
同時，通過回溯數(shù)據(jù)優(yōu)化新能源車險費率。會同相關(guān)部門推進信息共享，推動降低新能源車險運行成本。
“解決新能源車險的一些問題，關(guān)鍵是在降低它的運行成本，比如降低出險率、降低維修成本，可以為消費者提供更好的一個保險保障?！币椃Q。
車車科技創(chuàng)始人兼CEO張磊向界面新聞表示，對于保險公司來說，通過提升自主定價能力和動態(tài)優(yōu)化調(diào)整基準費率，可以使保險費率更加精準地反映新能源車的風(fēng)險特征，有助于保險公司更精準的定價，從而緩解賠付壓力、改善承保結(jié)果。
“對于消費者來說，有助于滿足不同類型車主的保險需求，再通過更精準的定價，私家車主和營運車主將會獲得更合理的保費，有效解決車主投保難、投保貴，險企綜合成本率過高的問題?！睆埨谥赋?。
因老齡化社會的快速到來，養(yǎng)老保險的發(fā)展也被市場所關(guān)注。
羅艷君表示，鼓勵保險公司加快產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，發(fā)展浮動收益型產(chǎn)品，通過“人身保障+保證利益+浮動收益”這樣的多功能設(shè)計，提升客戶全生命周期的人身保障和財務(wù)規(guī)劃的科學(xué)性、有效性和穩(wěn)定性。
在健康險方面，羅艷君表示，金融監(jiān)管總局將根據(jù)若干意見的部署，出臺商業(yè)健康保險配套政策文件。
在服務(wù)人群上，圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求，開發(fā)適配的產(chǎn)品，讓老百姓買得到買得放心。
在服務(wù)領(lǐng)域上，促進健康保險與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)的協(xié)同，將更多的醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障的范圍，提升理賠服務(wù)的品質(zhì)。
在服務(wù)方式上，逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變，不斷優(yōu)化健康保險、健康管理綜合服務(wù)，讓客戶省心、省錢、省時。