界面新聞記者 | 安震
界面新聞編輯 | 江怡曼
9月24日晚間，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于做好續(xù)貸工作 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》（以下簡稱《通知》）。界面新聞從業(yè)內(nèi)人士處了解到，此次《通知》是2014年政策的延續(xù)和優(yōu)化，并在針對所有小微企業(yè)基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)范圍，充分考慮了中型企業(yè)的實(shí)際需求。
續(xù)貸政策范圍擴(kuò)大
國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在當(dāng)日上午的國新辦發(fā)布會上表示，該業(yè)務(wù)被市場主體稱為無還本續(xù)貸，深受小微企業(yè)歡迎，在推動小微企業(yè)融資方面也起到了積極的作用。優(yōu)化調(diào)整后的續(xù)貸政策將續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)，貸款到期后有真實(shí)融資需求，同時(shí)又存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的均可申請續(xù)貸支持。
通知要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的原則和標(biāo)準(zhǔn)，考慮借款人的履約能力、擔(dān)保等因素，確定續(xù)期貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類。
另外，此項(xiàng)政策服務(wù)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，對2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管控水平和信貸管理制度，比照小微企業(yè)續(xù)貸相關(guān)要求提供續(xù)貸支持。
中國銀行研究院研究員杜陽對界面新聞表示，續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)。這一調(diào)整意味著更多小微企業(yè)能夠享受到無還本續(xù)貸政策，能幫助更多面臨經(jīng)營困境的小微企業(yè)獲得持續(xù)資金支持。二是將續(xù)貸政策階段性擴(kuò)大到中型企業(yè)。政策適用范圍擴(kuò)大到更大規(guī)模企業(yè)，對于緩解中型企業(yè)流動資金壓力具有積極作用，尤其是在經(jīng)營承壓或融資難度有所增加的情況下，可以為它們提供更大的靈活性和融資支持。政策期限暫定為三年，也為后續(xù)的進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整預(yù)留空間。
鼓勵金融機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況自主審批
《通知》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)續(xù)期貸款風(fēng)險(xiǎn)管理?！皯?yīng)當(dāng)多渠道掌握小微企業(yè)經(jīng)營情況和續(xù)貸資產(chǎn)相關(guān)信息，防止小微企業(yè)利用續(xù)貸隱瞞真實(shí)經(jīng)營與財(cái)務(wù)狀況或者短貸長用、改變貸款用途。切實(shí)加大對續(xù)貸貸款的貸后管理力度，及時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警?！?/span>
業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)為本的原則，適用范圍的擴(kuò)大并不意味著風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)有很大的降低，銀行要根據(jù)自己內(nèi)部的風(fēng)控條件自主審批確定是否給予續(xù)貸。
杜陽認(rèn)為，這一調(diào)整有助于提升商業(yè)銀行開展無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)的意愿，銀行可以更加專注于企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營表現(xiàn)和信用狀況，無須進(jìn)行不必要的風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整，從而提高信貸決策的效率和準(zhǔn)確性。進(jìn)一步地，該調(diào)整有助于增強(qiáng)客戶的信任感，促進(jìn)銀行與企業(yè)之間的長期合作關(guān)系，進(jìn)而推動雙方共同發(fā)展。
另外，《通知》強(qiáng)調(diào)完善盡職免責(zé)機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全貸款盡職免責(zé)機(jī)制，完善內(nèi)部制度，規(guī)范工作流程，并將不良容忍與績效考核、盡職免責(zé)有機(jī)結(jié)合，切實(shí)為信貸人員松綁減負(fù)，有效保護(hù)信貸人員的積極性，真正實(shí)現(xiàn)“應(yīng)免盡免”。