界面新聞記者 | 楊志錦
界面新聞編輯 | 江怡曼
“以前中國經(jīng)濟在基建、房地產(chǎn)、金融的三角循環(huán)中順風順水，享受了40多年的紅利，但現(xiàn)在這個舊循環(huán)已在調(diào)整轉型，有必要進一步構建科技、產(chǎn)業(yè)、金融的新三角循環(huán)，其關鍵在于做好科技金融大文章。對于金融機構而言，需要看懂、看清、做明白?！逼职l(fā)銀行董事長張為忠9月5日在外灘金融峰會“構建可持續(xù)科技金融體系”的圓桌論壇上表示。此次峰會由中國金融四十人論壇與中國國際經(jīng)濟交流中心聯(lián)合主辦。
張為忠解釋稱，所謂“看懂”指看懂市場和科技企業(yè)，以及看懂二者的發(fā)展規(guī)律和趨勢。大企業(yè)和科技巨頭并不缺金融支持，但初創(chuàng)期的小企業(yè)“早”和“小”的特征非常鮮明，它們規(guī)模小、沒有抵押物、輕資產(chǎn)運營，金融服務嚴重不足。
張為忠表示，小微企業(yè)有著“五六七八九”的特征，即小微企業(yè)大致上貢獻了50%的稅收、60%的國內(nèi)生產(chǎn)總值、70%的技術成果、80%的就業(yè)崗位、90%的企業(yè)家數(shù)。其中“70%的技術成果”意味著小微企業(yè)具備成為科技企業(yè)的潛質(zhì)，然而金融對小微企業(yè)的支持與小微企業(yè)對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻不匹配。
張為忠還介紹，浦發(fā)銀行在業(yè)務經(jīng)營中也發(fā)現(xiàn)，科技企業(yè)的金融需求有三個特點：一是服務時效性高，二是服務周期長，三是服務專業(yè)性強。這要求金融機構不僅要善于提供高效、便捷、靈活的全生命周期金融服務，主動與科技企業(yè)共成長，更需要自我錘煉專業(yè)的知識和技能，長期跟蹤、了解企業(yè)的行業(yè)特點和發(fā)展需求，為其提供個性化、差異化的金融服務方案。
所謂“看清”，是指看清金融機構的再定位。張為忠認為，商業(yè)銀行是資金提供的主力軍，也是科技金融資金鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈“多鏈融合”的重要生態(tài)節(jié)點。
在資金鏈方面，銀行與政府財政資金有著重要協(xié)同作用。財政部數(shù)據(jù)顯示，近三年全國財政科技支出從8327億元增長到10823億元，增幅近30%。同期，高技術制造業(yè)企業(yè)中長期貸款增速保持30%以上，科技型中小企業(yè)貸款增速保持25%以上?！般y行是資金體量最大的供給者，如果能以正確的方式進場，對整個市場的帶動力會非常強?！?span>張為忠表示。
在創(chuàng)新鏈方面，銀行的洞察能暢通“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”之路。很多科技企業(yè)“從書架到貨架”的價值轉化能力相對較低，迫切需要銀行服務的支持。比如，通過知識產(chǎn)權質(zhì)押融資服務，可實現(xiàn)技術向資金的高效轉化，幫助企業(yè)盤活資產(chǎn)，獲取成長資金?！斑@個過程中，銀行的整合能力、洞察能力、分析能力和配置能力非常重要?！?span>張為忠稱。
在產(chǎn)業(yè)鏈方面，銀行是產(chǎn)業(yè)鏈的重要參與者和整合者，是引導創(chuàng)新鏈、資金鏈集結的重要催化劑。實踐中，銀行不僅對單一科技企業(yè)提供金融服務，更能聯(lián)動資本市場、各類金融機構對產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供多元化融資服務，通過拉通信息流、技術流、數(shù)據(jù)流、交易流，從“四面八方”帶動整個產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
所謂“做明白”，是指在看懂、看清的基礎上積極構建健康穩(wěn)定可持續(xù)的科技金融生態(tài)。“過去我們說看磚頭（抵押），未來要看專利，實現(xiàn)從看磚頭到看專利的轉變?！睂τ谏虡I(yè)銀行角色的轉變，張為忠如是比喻，背后則對應著中國經(jīng)濟從“舊三角”到“新三角”的轉型。
張為忠介紹，浦發(fā)銀行創(chuàng)設了以“5+7+X”為核心的“浦科”產(chǎn)品體系。其中，浦創(chuàng)貸能滿足種子期、初創(chuàng)期科技型企業(yè)融資需求；浦投貸可實現(xiàn)“貸早、貸小、貸硬科技”；浦新貸聚焦5類政府資質(zhì)，可綜合評價企業(yè)成長性、創(chuàng)新性；浦研貸能為關鍵科技成果轉化、技術突破、產(chǎn)品研發(fā)等提供融資支持；浦科并購貸可支持市場化并購重組等。
張為忠表示，為進一步提升服務質(zhì)效，浦發(fā)銀行持續(xù)優(yōu)化了全行科技金融專業(yè)組織體系，提升科技金融服務的專業(yè)水平，已確立了上海、深圳、廣州、北京等12家重點分行，并設立百家科技支行和科技特色支行，專業(yè)推動區(qū)域科技金融業(yè)務發(fā)展。
張為忠還介紹，浦發(fā)銀行創(chuàng)新提出用“伙伴思維”來重構科技金融服務的內(nèi)涵，正加力構建“產(chǎn)學研政金”“你中有我、我中有你”的產(chǎn)融新生態(tài)圈。一方面，創(chuàng)建了特色品牌“科技會客廳”，全天候為各類生態(tài)伙伴提供深層次產(chǎn)業(yè)交流合作平臺。另一方面，積極打造“商行+投行+生態(tài)”服務模式，整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化、全口徑融資工具，構建了多層次服務體系。
數(shù)據(jù)顯示，截至2024年8月末浦發(fā)銀行科技貸款余額突破6200億元，今年凈增1000億元。
“我們在做生態(tài)鏈接者，在做孵化器，也搞了科技會客廳，實際上就是希望在金融與科技間起到作用。商業(yè)銀行已經(jīng)在轉變，在向前端進發(fā)，在向與投行聯(lián)結進發(fā)，不僅僅是資金提供者、金融綜合服務提供者，更是社會資源配置者、整合者?！?span>張為忠稱。