界面新聞記者 | 安震

界面新聞編輯 | 江怡曼

8月30日，光大銀行召開2024年中期業(yè)績說明會。公告顯示，2024年上半年，該行實現(xiàn)經(jīng)營收入698.66億元，同比下降8.71%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤244.87億元，同比增長1.72%。

從資產(chǎn)質(zhì)量指標看，截至6月30日，該行不良貸款率1.25%，同比持平；撥備覆蓋率172.45%，同比下降8.82個百分點。資本充足率方面，截至6月30日，該行境內(nèi)外所有分支機構(gòu)并表的核心一級資本充足率為9.59%，一級資本充足率為11.79%，資本充足率為13.87%，均較上年末顯著提升。

拆解零售業(yè)務打法

光大銀行副行長齊曄談到零售業(yè)務表現(xiàn)時認為：“我們持續(xù)優(yōu)化和執(zhí)行零售的整體規(guī)劃，積極服務實體經(jīng)濟和社會民生，持續(xù)深化客戶經(jīng)營，加快了數(shù)字化的建設，夯實業(yè)務基礎(chǔ)，加大風險處置力度，應該說上半年零售的發(fā)展態(tài)勢保持基本穩(wěn)定?！?/p>

第一個方面就是穩(wěn)扎穩(wěn)打，體系化地做實客戶經(jīng)營。首先是批量獲客，深化公私聯(lián)動，以代發(fā)為重點，以養(yǎng)老金融為核心，依托線上渠道加大養(yǎng)老客戶的覆蓋，個人養(yǎng)老金賬戶突破百萬，增幅69.5%。同時還發(fā)揮了光大的特色場景優(yōu)勢。其次，對存量客戶的挖潛，加強了零售客戶的經(jīng)營協(xié)同，在資產(chǎn)業(yè)務、資金業(yè)務、產(chǎn)品銷售、交易結(jié)算等重點領(lǐng)域梳理了各種組合，比如借記卡和信用卡的雙卡交叉銷售的力度，上半年互綁客戶活期存款的日均規(guī)模增長了11.4%。最后，就是客戶的分層經(jīng)營，經(jīng)過多年的實踐，零售在客戶分層分群經(jīng)營的模式上日趨成熟，對于長尾和基礎(chǔ)客戶依托線上化的集約經(jīng)營，以鏈路實現(xiàn)向上輸送。

第二個方面就是沉淀能力，以數(shù)字化提升經(jīng)營管理，堅持以數(shù)字化貫穿整個零售的客戶經(jīng)營，目前已經(jīng)累計建設接近300個營銷模型，并且在客戶服務、產(chǎn)品營銷以及內(nèi)部管理賦能等方面孵化了七大類43個數(shù)字化的工具箱，能夠讓分行快速復用、靈活拼裝。

第三個方面就是補弱固強。零售存款在上半年始終聚焦量價雙優(yōu)，規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長，日均的規(guī)模增幅達到5.8%，存款的成本實現(xiàn)了月比月降，比年初改善了12個基點。同時光大尤其加強了主動風險管理，優(yōu)化審批授信的政策，推進高風險資產(chǎn)的壓降，加大清收處置力度，加快風險出清，資產(chǎn)質(zhì)量保持相對的穩(wěn)定。

回應凈息差同比下降

光大銀行首席財務官劉彥在談到凈息差時表示，金融管理部門對商業(yè)銀行的負債成本，特別是存款成本的管理高度關(guān)注，光大銀行堅定落實相關(guān)的行業(yè)管理要求，并以此為契機推動了存款的高質(zhì)量發(fā)展和存款成本的下行，一定程度上助力了光大銀行凈息差的降中趨穩(wěn)。上半年對公存款成本和全行的存款成本，二季度較一季度下行了12個基點，成效良好。

活期存款的上行，主要是幣種差別化的表現(xiàn)。上半年光大銀行外幣存款利率較上年同期較快上行，但人民幣的活期存款成本較上年同期小幅下行，二季度的活期存款成本下行較一季度有接近30個bp的下行。截至6月末，凈息差為1.54，較上年同比有不小的下降，下降幅度在全行業(yè)處于中間態(tài)勢。

截止到6月末或者今年上半年，光大的凈息差1.54%，較上年同期還是有不小的下降，但是今年的二季度光大的凈息差1.54%，與一季度凈息差持平，這是全行業(yè)的情況。

展望全年來看，劉彥認為，光大凈息差管控存在一定壓力。在資產(chǎn)端，光大會努力優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)占比；加強定價管理，另外，提升風險定價能力，強化對客戶的經(jīng)營，深挖客戶的綜合效益，推動貸款利率也在降中趨穩(wěn)。

在負債端，會強化存款管理的分類施策邏輯，強化對低成本存款的吸收，也就是說要打造鏈式拓客、代發(fā)等基礎(chǔ)性的客戶服務和產(chǎn)品，同時，也會審慎地安排高成本、長久期存款的吸收。助力全行凈息差保持穩(wěn)定。