文 | 數(shù)智前線 趙艷秋

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兵強(qiáng)馬壯的金融業(yè)一直是新技術(shù)的實(shí)驗(yàn)場(chǎng)。雖然今年不少金融機(jī)構(gòu)的預(yù)算有所縮減，但在大模型、自主創(chuàng)新上仍有不少新動(dòng)向。

01 頭部大行謹(jǐn)慎推進(jìn)大模型

7月在北京舉辦的中國國際金融展上，不少業(yè)內(nèi)人士來參觀交流大模型應(yīng)用。有趣的是，自今年5月以來，更多銀行上線大模型，員工已開始接觸到各類助手。但大模型在金融業(yè)仍處于嘗試早期，甚至應(yīng)用速度和深度不及制造業(yè)。

行業(yè)人士形容，金融在大模型上是在做大規(guī)模研究，小范圍驗(yàn)證和測(cè)試，應(yīng)用以工具類如助手為主，沒有用在交易生產(chǎn)業(yè)務(wù)中。

“并沒有大規(guī)模用起來?！币晃活^部金融應(yīng)用開發(fā)商告訴數(shù)智前線，自己對(duì)此的標(biāo)準(zhǔn)可以用一個(gè)例子來說明，比如“我要開個(gè)戶”這一句話，涉及合規(guī)監(jiān)管、數(shù)據(jù)報(bào)送，流程中還涉及多個(gè)業(yè)務(wù)部門、各種審批手續(xù)。“這些都是隱含機(jī)制。真正的大模型，要根據(jù)這一句話，把所有需求、業(yè)務(wù)流程拆解清楚，現(xiàn)在還做不到?！?/p>

“與其說是做不到，不如說是不太敢。目前用AI正兒八經(jīng)做交易業(yè)務(wù)，真的不太敢。”一位城商行人士告訴數(shù)智前線。

實(shí)際上，頭部大行早在ChatGPT爆火之前，就對(duì)生成式AI開始了研究。但由于大模型的準(zhǔn)確性問題和不可解釋性，一向嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕鹑诓块T需要不斷嘗試觀察。同時(shí)，金融業(yè)也還沒有找到足夠的痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)更高價(jià)值，體量也不太夠。

在此狀況下，大行呈現(xiàn)了謹(jǐn)慎務(wù)實(shí)的態(tài)度?！捌鋵?shí)有很多環(huán)節(jié)，傳統(tǒng)方法也很高效，比如關(guān)鍵詞檢索?！币晃还ど蹄y行人士告訴數(shù)智前線，“我們還是要先解決業(yè)務(wù)問題，如果業(yè)務(wù)不需要，硬往里面揉，反而效率會(huì)降低?！彼麖?qiáng)調(diào)，不會(huì)為了技術(shù)而技術(shù)。工商銀行內(nèi)部主要的應(yīng)用目前包括代碼助手、客服、風(fēng)控等。

中國銀行則用大模型做了數(shù)據(jù)分析等。一位人士告訴數(shù)智前線，內(nèi)部進(jìn)展不算快，風(fēng)控還未上。

一位建行人士稱，她看到內(nèi)部在5月上線了大模型。她用大模型幫助撰寫對(duì)公業(yè)務(wù)的定制化研究報(bào)告?！澳壳斑@些報(bào)告的針對(duì)性還不夠，需要修改大約一半內(nèi)容，但你要往前推，這是一個(gè)趨勢(shì)。”這位年輕人士稱自己非常關(guān)注大模型，早在ChatGPT、文心一言剛推出時(shí)，個(gè)人就嘗鮮使用過。

目前，大模型在金融業(yè)的應(yīng)用，基本上是代碼開發(fā)、運(yùn)維、交互式數(shù)據(jù)分析、營銷工具、保險(xiǎn)報(bào)價(jià)等。因?yàn)閼?yīng)用場(chǎng)景有限，一位大模型廠商負(fù)責(zé)人表示：“沒想到代碼助手在銀行變得如此突出?！?/p>

除了大行，從金融體系的步伐看，一些城商行或合資銀行與大行不通，節(jié)奏要更快一點(diǎn)。“投入幾百萬元，就能解決一個(gè)實(shí)際問題?！?/p>

值得關(guān)注的是，金融企業(yè)用來訓(xùn)練企業(yè)大模型的基礎(chǔ)模型或金融行業(yè)大模型，較為多元化。商用的如華為盤古、智譜，開源的如阿里通義、智譜、百川、國外的Llmma等，但他們坦言，行業(yè)大模型還沒有特別突出的。此外，一些銀行業(yè)務(wù)人員通過口口相傳，也在使用Kimi等作為文檔小助手。

“銀行最大的問題是它的數(shù)據(jù)不能出去，只靠自己的數(shù)據(jù)去判斷用戶的行為習(xí)慣，有局限性?！币虼?，不少銀行在數(shù)據(jù)的合作上非常下本。

一位杭州銀行人士稱，他們與浙大合作，核心是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)訓(xùn)練?！澳Ｐ陀虚_源的，但數(shù)據(jù)很難，投入近千萬元?！蹦壳暗膽?yīng)用場(chǎng)景集中在助手類，如杭小助、代碼助手、合同審核等。

除了數(shù)據(jù)，大多數(shù)銀行是先購買算力。“智算從2022年左右開始?！倍辔蝗耸糠Q，由于英偉達(dá)芯片出現(xiàn)了幾次對(duì)不同產(chǎn)品的禁售問題，供應(yīng)不穩(wěn)定，金融企業(yè)這幾年搭建了異構(gòu)算力平臺(tái)。

總體而言，在金融行業(yè)，大模型離全面落地應(yīng)用還有時(shí)間。除了六大行和股份制銀行一共21家企業(yè)之外，不少城商行和保險(xiǎn)企業(yè)也在嘗試。一位城商行人士告訴數(shù)智前線，自己正在調(diào)研，準(zhǔn)備開展小范圍試點(diǎn)。

“這個(gè)方向是確定的?！币晃唤鹑趹?yīng)用開發(fā)商說，“只是什么時(shí)間走到大規(guī)模落地，每個(gè)人都想知道答案。”

02 核心系統(tǒng)自主創(chuàng)新處于攻堅(jiān)期

除了大模型，金融企業(yè)的科技戰(zhàn)略已步入深水區(qū)，一個(gè)明顯特征是，傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)正面臨轉(zhuǎn)型和重塑，新體系與“IOE”完全不同。

其中，核心系統(tǒng)的改造并非易事，涉及從操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件到硬件的全棧能力：各種技術(shù)都要達(dá)到性能及穩(wěn)定性要求；無論開閉源，都要經(jīng)歷規(guī)模性的商業(yè)化驗(yàn)證；各類技術(shù)不是簡單的替代，而是要實(shí)現(xiàn)新一代業(yè)務(wù)的高要求。這里數(shù)據(jù)庫的替換最具代表性。

在這方面，頭部銀行走的較快。不少銀行從外圍系統(tǒng)開始，目前處于核心系統(tǒng)的攻堅(jiān)階段。“數(shù)據(jù)庫還沒有完全替換，接下去還有并跑階段，所以看上去走的快的好像已完成70%~80%，但周期還很長。”一位業(yè)內(nèi)人士介紹，如果說要完成全部核心替換的話，可能在明后年。股份制銀行比頭部銀行還要慢一些。

除了頭部和股份制，城商行和農(nóng)商行則是點(diǎn)狀分布，一些局部的城商行走得比較快，已完成核心系統(tǒng)的改造?！耙粋€(gè)趨勢(shì)是在往下滲透，一些規(guī)模更小的銀行開始啟動(dòng)了核心系統(tǒng)的改造。”

而在這個(gè)過程中，數(shù)據(jù)庫市場(chǎng)也在被重塑。雖然目前有300多家國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫企業(yè)，“我覺得在這個(gè)過程中，數(shù)據(jù)庫會(huì)進(jìn)一步收斂在幾個(gè)廠商?！币患覕?shù)據(jù)庫企業(yè)判斷。

在數(shù)據(jù)庫的替換中，有業(yè)界提出，這些采用了新架構(gòu)的數(shù)據(jù)庫，替換成本高、不好用等問題。但一位城商行人士明確告訴數(shù)智前線，“我們2015年去考察替換的出發(fā)點(diǎn)，就是因?yàn)槌杀?。傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)，長期成本很高。每年的維保、軟硬件、人員成本都很高昂。替換肯定是節(jié)約了成本，否則當(dāng)初不會(huì)去干這件事。我覺得要從長期看成本?！?/p>

從替換的技術(shù)復(fù)雜度來看，伴隨國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的進(jìn)步，平臺(tái)遷移的難度已不太大。但在銀行原有應(yīng)用改造上，確實(shí)有一定難度和復(fù)雜度。因?yàn)閿?shù)據(jù)庫需要做到多活的同時(shí)，保證數(shù)據(jù)的一致性；而在保證數(shù)據(jù)一致性的時(shí)候，還要保證高性能，這確實(shí)需要一定的能力支撐。

在可用性上，“我認(rèn)為已經(jīng)沒有什么差異了，能確保生產(chǎn)連續(xù)穩(wěn)定的運(yùn)行?！币晃怀巧绦邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說，而差距則主要體現(xiàn)在生態(tài)和服務(wù)上。比如，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫的技術(shù)普及和應(yīng)用人才供給不夠。再如，在服務(wù)體系上，以IBM為例，用戶遇到故障只要打一個(gè)電話，就能自動(dòng)化地解決，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫則需要四處“搖人”。

“如果說要判定哪天追平了，我認(rèn)為有一個(gè)非常好的標(biāo)志，就是我不見這些數(shù)據(jù)庫企業(yè)的人，打個(gè)電話就能解決所有問題?！鄙鲜鋈耸繉?duì)數(shù)智前線說，這需要一套體系和知識(shí)沉淀。

在金融行業(yè)，數(shù)據(jù)庫企業(yè)各分天下，不少金融機(jī)構(gòu)提到螞蟻OceanBase、騰訊TDSQL、中興金篆GoldenDB、華為高斯，不像操作系統(tǒng)領(lǐng)域，麒麟占據(jù)主導(dǎo)。

“這幾家企業(yè)的打法也非常不同?！币晃恍袠I(yè)人士說，螞蟻OceanBase下場(chǎng)早，在城商行、農(nóng)商行、保險(xiǎn)證券市場(chǎng)占有率高；華為則通過全棧產(chǎn)品攜高斯數(shù)據(jù)庫，猛攻市場(chǎng)；中興也提供全棧產(chǎn)品，包括操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、服務(wù)器等，它采用集中兵力的策略，只做銀行核心系統(tǒng)；騰訊TDSQL則在市場(chǎng)上“全面發(fā)力”，既做本地部署，又做公有云，既做頭部大行，也做中小型金融機(jī)構(gòu)。

核心系統(tǒng)除了軟件外，還需要高性能的計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)和存儲(chǔ)，如FC光纖存儲(chǔ)。目前，針對(duì)光纖存儲(chǔ)，業(yè)內(nèi)處于創(chuàng)新性研究階段。由于核心系統(tǒng)需要全棧能力，華為、中興、新華三等企業(yè)利用全棧布局，強(qiáng)攻市場(chǎng)。

03 硬件應(yīng)用呈現(xiàn)百花齊放

硬件的創(chuàng)新從機(jī)具開始。有趣的是，此前采用麒麟系統(tǒng)的金融機(jī)具占有大部分市場(chǎng)，而從去年下半年開始，鴻蒙機(jī)具也在起勢(shì)。在中國國際金融展上，可以看杭州銀行試點(diǎn)的鴻蒙自助設(shè)備。

在電腦方面，聯(lián)想在金融市場(chǎng)占有大約3/4的份額，其他還有華為、同方等。聯(lián)想展示了采用本地供應(yīng)鏈的電腦，如高端旗艦的聯(lián)想開天X1，機(jī)身采用碳纖維，重量為990克，續(xù)航8小時(shí)左右，針對(duì)銀行管理層定制。

銀行客戶對(duì)電腦有一些定制化要求，其中輕量定制要預(yù)制好用戶名、密碼，包括瀏覽器收藏夾中的網(wǎng)頁。深層次的定制則要針對(duì)客戶的場(chǎng)景，去兼容一些外設(shè)，提前優(yōu)化和測(cè)試Linux系統(tǒng)等。

一位行業(yè)人士稱，過去這幾年，銀行在應(yīng)用這些電腦過程中，花了很大力氣解決各類問題?！败浖⑼庠O(shè)等各類問題，每個(gè)季度都有上百個(gè)，在幾天內(nèi)都會(huì)解決?！彼f，“問題會(huì)越來越少，其他企業(yè)可以復(fù)用?！倍谙掳肽?，新一輪電腦采購?fù)炯磳⒌絹怼?/p>

在智算上，由于人工智能的加速發(fā)展，頭部金融企業(yè)在2022年左右，投入智算建設(shè)。

從政府部門的要求來看，近日國家發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、國家能源局、國家數(shù)據(jù)局聯(lián)合印發(fā)《數(shù)據(jù)中心綠色低碳發(fā)展專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃》，要求，到2025年底，新建及改擴(kuò)建大型和超大型數(shù)據(jù)中心電能利用效率（PUE）降至1.25以內(nèi)，國家樞紐節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目PUE不得高于1.2。而上海甚至有實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)中心PUE的規(guī)定。

政策倒逼原來的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行升級(jí)。而根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，行業(yè)內(nèi)先進(jìn)綠色數(shù)據(jù)中心PUE已降至1.1左右。液冷產(chǎn)品成為一個(gè)趨勢(shì)，市場(chǎng)有急切的剛需，供應(yīng)商紛紛推出可實(shí)現(xiàn)柔性升級(jí)的方案。如一個(gè)機(jī)柜原來是三四千瓦，在面積不變、承重條件符合要求的前提下，加入配套液冷設(shè)備改造，可以做到20千瓦。

從硬件平臺(tái)來看，市場(chǎng)呈現(xiàn)百花齊放狀態(tài)，基本滿足市場(chǎng)需求。伴隨應(yīng)用系統(tǒng)的改造呈現(xiàn)新舊迭代的態(tài)勢(shì)。