界面新聞記者 | 安震
連續(xù)四年沒有分紅的鄭州銀行收到中證中小投資者服務(wù)中心（以下簡稱“投服中心”）質(zhì)詢。
6月25日，鄭州銀行發(fā)布公告稱，近日收到投服中心的《股東質(zhì)詢函》，《質(zhì)詢函》提到，該行2023年度利潤分配預(yù)案，擬不進(jìn)行現(xiàn)金分紅，不進(jìn)行股票股利分配，也不進(jìn)行資本公積轉(zhuǎn)增股本，投服中心對對此存疑，依法行使股東質(zhì)詢權(quán)。
投服中心表示，鄭州銀行2020年至2023年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤分別為31.68億元、32.26億元、24.22億元、18.50億元，2019年分紅后已經(jīng)連續(xù)四年未進(jìn)行現(xiàn)金分紅。“截至報告期末，公司母公司報表中期末未分配利潤為149.17億元。請你公司就已公告的不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的原因，對照公司章程中關(guān)于現(xiàn)金分紅的規(guī)定，詳細(xì)說明不進(jìn)行現(xiàn)金分紅的合理性，并說明擬采取哪些措施增強(qiáng)投資者回報水平?！?/span>
對此質(zhì)詢，鄭州銀行回應(yīng)稱，未分紅基于三大理由。一是盈利能力持續(xù)承壓。一方面，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，近年來鄭州銀行積極響應(yīng)國家政策，踐行地方金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任，服務(wù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，生息資產(chǎn)收益率持續(xù)下降，受息差收窄及信貸投放增速放緩等因素影響，營收增長承壓。另一方面，鄭州銀行加大撥備計提力度，加快不良資產(chǎn)處置速度，從而導(dǎo)致營業(yè)支出呈上升趨勢。2023年度，疊加外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動對營業(yè)收入的負(fù)面沖擊，鄭州銀行盈利能力同比進(jìn)一步下降。
二是順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力。目前經(jīng)濟(jì)恢復(fù)基礎(chǔ)仍待加固，鄭州銀行切實(shí)落實(shí)各級政府決策安排，加強(qiáng)風(fēng)險資產(chǎn)處置力度，努力降低風(fēng)險資產(chǎn)對利潤的影響。截至2023年末，鄭州銀行撥備覆蓋率174.87%，較上年末提升9.14個百分點(diǎn)。因此，鄭州銀行順應(yīng)監(jiān)管引導(dǎo)留存未分配利潤將有利于本行進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險抵御能力，為本行保持經(jīng)營穩(wěn)定提供保障。
三是商業(yè)銀行資本監(jiān)管政策要求日益趨嚴(yán)。截至2023年末，鄭州銀行核心一級資本充足率8.90%，較上年末下降0.39個百分點(diǎn)。同時，自2024年1月1日起，《商業(yè)銀行資本管理辦法》施行，在信用風(fēng)險資產(chǎn)計量方法方面，對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)、項目貸款和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等的風(fēng)險暴露計量更為審慎，進(jìn)一步加大了資本消耗。
鄭州銀行表示，對于中小銀行來說，外部渠道補(bǔ)充資本能力較為有限，內(nèi)源性的資本補(bǔ)充是保證資本充足、特別是核心一級資本充足水平的重要途徑。因此，鄭州銀行留存的未分配利潤將用于補(bǔ)充核心一級資本，有利于緩解資本補(bǔ)充壓力，提升資本充足水平，以支持本行的業(yè)務(wù)發(fā)展，維護(hù)投資者的長遠(yuǎn)利益。
鄭州銀行稱，該行將努力提升經(jīng)營管理能力，完善風(fēng)險防控機(jī)制，獲得規(guī)模、盈利、風(fēng)險的平衡發(fā)展，為投資者創(chuàng)造更大的收益。
事實(shí)上，鄭州銀行是42家A股上市銀行中，唯一不分紅的銀行，這也讓該行飽受質(zhì)疑。今年4月，新“國九條”明確，最近一個會計年度凈利潤為正值且母公司報表年末未分配利潤為正值的公司，最近三個會計年度累計現(xiàn)金分紅總額低于最近三個會計年度年均凈利潤的30%，且最近三個會計年度累計現(xiàn)金分紅金額低于5000萬元），公司將會被實(shí)施“其他風(fēng)險警示（ST）”。
從資本市場表現(xiàn)來看，截至6月25日收盤，今年以來，銀行板塊因高股息受到追捧，漲幅超15%，在31個申萬一級行業(yè)中排在首位，13家銀行今年以來漲幅超過20%。而鄭州銀行跌幅近14%，成為股價表現(xiàn)最差的A股上市銀行。
值得注意的是，5月13日，鄭州市政協(xié)文化和文史委員會主任王天宇涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受河南省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。王天宇曾長期在鄭州銀行供職，執(zhí)掌該行超過12年，2023年3月卸任鄭州銀行董事長。
年報數(shù)據(jù)顯示，2023年，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)總營收136.67億元，同比下降9.5%；歸屬于股東的凈利潤18.50億元，同比下降23.62%。2023年，該行7年以來營收首降、凈利潤創(chuàng)上市以來新低。對于2023年的業(yè)績變動，鄭州銀行指出“受外幣資產(chǎn)規(guī)模變化及匯率波動影響，疊加息差收窄等因素，營業(yè)收入及凈利潤不及同期”。
2024年一季報顯示，截至一季度末，該行資產(chǎn)總額為6328.52億元；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入34億元，同比增長2.47%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤9.67億元，同比下降18.57%。資本充足度方面，截至一季度末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為8.54%、10.58%和11.85%，較上年末分別下降0.36個百分點(diǎn)、0.55個百分點(diǎn)和0.53個百分點(diǎn)。