界面新聞記者 | 張曉云

6月20日下午，浦發(fā)銀行董事長張為忠在2024陸家嘴論壇“全體大會七：數字金融創(chuàng)新與治理”表示，在數字金融框架下，要平衡金融、創(chuàng)新和監(jiān)管的關系，這是一個動態(tài)的過程。監(jiān)管要對整體創(chuàng)新持支持、包容的態(tài)度，鼓勵創(chuàng)新，同時確定創(chuàng)新相關的準則標準。

他認為，數字金融是一個支撐點。數字金融就是要用數字技術來做金融服務和產品，在改寫金融服務產品甚至顛覆金融服務的模式。創(chuàng)新是一種驅動力，會在數字金融的支撐框架下不斷推動，以便給客戶對接展業(yè)，是供給方必須解決的問題。

張為忠表示，監(jiān)管是管控力，讓創(chuàng)新在一個正確軌道上來運行，以保證創(chuàng)新的成本更低，特別是保證可持續(xù)發(fā)展。

“金融是血脈，血脈要能夠流到毛細血管，不然機體肯定會僵化生病的。金融是糖，溶到水里看不到，是甜的，多了也會帶來苦處。”張為忠用了一個形象的比喻，“你未必對金融的概念清晰，但是日常生活每一個角落里都會感受到，這些一定會倒逼金融服務模式不斷跟市場和客戶的需求能夠對接。一方面你有能力挖掘和觸達客戶，能知道客戶的需求是什么。另一方面要知道客戶的需求怎么解決、怎么優(yōu)化。”

他表示，問題的解決是一個硬幣的兩面，既要達到可持續(xù)發(fā)展、健康發(fā)展的要求，同時還要解決客戶的需求問題，這就要求金融機構和監(jiān)管部門，相向而行，并肩作戰(zhàn)。

張為忠指出，現在數字金融技術發(fā)展非?？?，Sora大模型用一句話就可以生成一個視頻。在金融方面，一方面要打造金融基礎設施，另一方面要在各類技術、各個領域的應用上通過產品和服務呈現給消費者。因此可能產生幾對關系。

第一個關系是創(chuàng)新必須符合監(jiān)管。“我們往往談創(chuàng)新談得多，不可能每個監(jiān)管都在創(chuàng)新之前，這是不斷規(guī)范的過程。創(chuàng)新跑到前面去，是不是端正、合規(guī)的？存在哪些風險，怎么判斷風險？金融本身就是管控風險的，這個關系很難處理，又必須處理。”

第二個關系是金融機構和消費者的關系。金融機構不能簡單作為賣方，要考慮作為供給者給消費者的產品好不好用、管不管用。同時，不能挖坑，不能有陷阱，不能過度銷售。這些問題怎么解決，是有壓力的。當然也要靠監(jiān)管規(guī)則的運行、監(jiān)管標準的運行，相向而行，達到共同的目標。

第三個關系是效率與成本和質量的關系。技術的第一個本能就是提效，如何高效地展業(yè)和服務？張為忠舉例，原來做一個客戶的信貸業(yè)務，遞交各種材料，再去看財務報表等等，走下來可能需要20天到1個月的時間。現在通過數字技術可能秒申秒辦。如果去申請貸款，通過背后模型的分析直接給客戶生成額度，直接能夠獲貸。同時可以批量通過千千萬萬客戶，不會一筆筆做，效率大大提高，也在降低成本。單人單位工作成本大幅度降低，觸達能力和客戶獲得感大幅提高。

這同時帶來了新的問題。張為忠表示，數據風險、模型風險、消費者相關權益風險，消費者的消費安全、信息安全、數據隱私等一系列問題都會跟上來，這時候就看到監(jiān)管的重要性，必須要亮劍。亮劍不是人工判斷、主觀裁決，而是一定要研究。