圖片來源：視覺中國

“一直以為自己辦的是定期存款業(yè)務(wù)，沒想到卻買了個(gè)保險(xiǎn)。”近日，藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者接到多則爆料稱，原本是去銀行買理財(cái)，卻在不知情的情況下“被買保險(xiǎn)”。

沈女士就是其中一個(gè)。2022年2月，沈女士去往郵儲(chǔ)銀行某支行咨詢理財(cái)，該支行工作人員向她力推一款利率較高的“理財(cái)產(chǎn)品”，一年存一萬，需要存5年。據(jù)沈女士透露，彼時(shí)銀行員工并未告知該產(chǎn)品是保險(xiǎn)，僅表示利率能超過3%。

“銀行員工拿了一疊合同叫我簽字，我當(dāng)時(shí)看了幾行，理財(cái)經(jīng)理說不用看，合同大家都一樣，只是走個(gè)過程，簽個(gè)字就好了。我想著是正規(guī)銀行應(yīng)該沒什么我就簽了。”沈女士表示。

直到近日，沈女士才發(fā)現(xiàn)其投的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)下立刻決定退保。“我按照步驟退保了，買了兩萬，卻只退了一萬出頭，扣了我9000多本金。”沈女士告訴藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者。隨后，沈女士向銀行進(jìn)行投訴，“這個(gè)月6號(hào)銀行說去了解下，之后會(huì)給我回電話，但至今沒聯(lián)系我。”

根據(jù)沈女士提供的資料，其辦理的保險(xiǎn)產(chǎn)品名為“中郵年年好郵保一生C款終身壽險(xiǎn)”。藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者查詢郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該產(chǎn)品由郵儲(chǔ)銀行代銷，詳情頁介紹顯示，客戶在書面簽收保險(xiǎn)合同之日起15日內(nèi)為猶豫期，在此之間，可以解除合同。不過，詳情介紹里并未標(biāo)明退保需要扣除本金等相關(guān)注意事項(xiàng)。

沈女士提出四點(diǎn)質(zhì)疑，一是辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行員工并未告知其辦理的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，二是未告知提前支取需要扣除本金，三是未告知有15天猶豫期，四是自己未拿到合同，也并未看到現(xiàn)金價(jià)值表等材料。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者多次致電該支行，但始終無人接聽。

類似的事情也發(fā)生在張女士身上。“我父親去銀行存款，本來是想存定期，然后工作人員就介紹了一款收益比較高的存款產(chǎn)品，一年存2萬，需要存5年，我父親就相信了。”

張女士告訴藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者，一年前，其父親在郵儲(chǔ)銀行某郵政儲(chǔ)蓄所辦理業(yè)務(wù)，銀行業(yè)務(wù)人員沒有給父親介紹業(yè)務(wù)詳情，更沒有告知是保險(xiǎn)，她在近期才發(fā)現(xiàn)父親投的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。“老年人也不懂這些，現(xiàn)在如果要退保，就要虧掉不少本金。”

據(jù)張女士透露，目前她已經(jīng)投訴至金融監(jiān)管部門，正在等待處理。

近年來，在存款利率下行背景下，銀行理財(cái)經(jīng)理大力向儲(chǔ)戶推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，但部分銀行員工會(huì)片面夸大產(chǎn)品的收益率，對(duì)產(chǎn)品介紹和退保風(fēng)險(xiǎn)少有提及。

藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)記者注意到，“存款變保險(xiǎn)”的事件時(shí)有發(fā)生。在黑貓投訴上搜索“銀行、存款、保險(xiǎn)”等關(guān)鍵詞，存在超800條投訴內(nèi)容，且近期仍有多條相關(guān)投訴。

圖片來源：黑貓投訴

某股份行理財(cái)經(jīng)理告訴藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)，從合規(guī)的角度來看，給儲(chǔ)戶辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須要將詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，而不能擅自辦理。“如果過了猶豫期，儲(chǔ)戶退保就比較困難了。”該理財(cái)經(jīng)理表示。

（文中沈女士、張女士均為化名）