界面新聞?dòng)浾?| 韓宇航

A股首份上市銀行年報(bào)出爐，3月14日晚間，平安銀行（000001.SZ）發(fā)布2023年度業(yè)績(jī)報(bào)告。與此同時(shí)，該行理財(cái)子公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)也悉數(shù)浮出水面。

平安理財(cái)?shù)睦碡?cái)規(guī)模終于突破了“萬(wàn)億大關(guān)”。報(bào)告顯示，截至2023年末，平安理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額10130.60億元，較上年末的8868.40億元增長(zhǎng)1262.2億元，同比上升14.23%。實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.85億元，同比微升0.16%。截至報(bào)告期末，平安理財(cái)總資產(chǎn)113.93億元，凈資產(chǎn)105.47億元。

平安理財(cái)于2020年8月正式開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本為人民幣50億元，是十二家股份制銀行理財(cái)子之一。

2023年是銀行理財(cái)市場(chǎng)的復(fù)蘇之年，也是股份行理財(cái)子的超越之年，根據(jù)招商證券的統(tǒng)計(jì)，從理財(cái)規(guī)模來(lái)看，股份行理財(cái)公司成為銀行理財(cái)?shù)牡谝惶蓐?duì)。規(guī)模猛增14.2%的平安理財(cái)也抓住了機(jī)遇。

平安理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品體系主要還是“穩(wěn)”為特色，聚焦于絕對(duì)收益目標(biāo)產(chǎn)品線，目前涵蓋現(xiàn)金、標(biāo)準(zhǔn)化固收、非標(biāo)、標(biāo)債+非標(biāo)、固收+、混合，結(jié)構(gòu)化共七大類(lèi)產(chǎn)品。

根據(jù)平安銀行年報(bào)，為融入經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，平安理財(cái)通過(guò)“靈活寶”等理財(cái)產(chǎn)品提升客戶(hù)體驗(yàn)，助力獲客及提升資產(chǎn)配置服務(wù)。根據(jù)招商證券分析師廖志明團(tuán)隊(duì)的統(tǒng)計(jì)，平安理財(cái)?shù)墓淌绽碡?cái)產(chǎn)品中，期限為每日及一個(gè)月內(nèi)的產(chǎn)品占比為29.1%。

其實(shí)現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品也是今年理財(cái)子上規(guī)模的利器，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2023年）》，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為 8.54 萬(wàn)億元, 占全部開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模的比例為40.32%。

但在產(chǎn)品體系上平安理財(cái)還是存在著“偏科”的問(wèn)題。平安理財(cái)存續(xù)的超800只理財(cái)產(chǎn)品中，固收類(lèi)產(chǎn)品占據(jù)絕對(duì)比重，權(quán)益投資仍任重道遠(yuǎn)，目前平安理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高為四級(jí)。

從產(chǎn)品代銷(xiāo)來(lái)看，根據(jù)年報(bào)，2023 年末，平安理財(cái)已與超 40 家同業(yè)銀行合作開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，代銷(xiāo)余額超 3400 億元。

值得一提的是，平安銀行在過(guò)去的2023年依然強(qiáng)調(diào)科技投入與實(shí)踐。2023年，運(yùn)用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識(shí)別能力，加強(qiáng)客戶(hù)需求洞察，通過(guò)“AI+T+Offline” 多渠道智能協(xié)同，提升客戶(hù)體驗(yàn)。從成果上來(lái)看，“AI+T+Offline”服務(wù)模式已為超4,700萬(wàn)客戶(hù)提供服務(wù)，促成理財(cái)首購(gòu)客戶(hù)104萬(wàn)戶(hù)，占整體首購(gòu)客戶(hù)的比例近30%。

平安理財(cái)首席信息官封群在“2023上海全球資產(chǎn)管理年會(huì)”曾表示：新科技的邊界已經(jīng)變得模糊，新科技的價(jià)值不僅僅是降本增效，增效開(kāi)源才是主軸，降本只是一個(gè)附產(chǎn)物，更重要的是新科技將開(kāi)始對(duì)商業(yè)模式、資本模式、治理模式的創(chuàng)新突變產(chǎn)生催化作用。

根據(jù)年報(bào)，平安理財(cái)也在積極踐行社會(huì)責(zé)任。為發(fā)揮資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)理財(cái)資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，2023年支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金超 2600 億元，投資 ESG 及綠色金融資產(chǎn)超 490 億元。