界面新聞記者 | 苗藝偉
近日，界面新聞記者從重慶國資委、三峽人壽等處了解到，12月12日，三峽人壽保險股份有限公司增資簽約儀式在重慶市國資委舉行。根據(jù)協(xié)議，重慶國資旗下的重慶渝富資本、重慶高科將分別對三峽人壽增資。
截至發(fā)稿，三峽人壽等多個相關(guān)方雖然暫未披露具體增資金額，但這對陷入多重經(jīng)營困境的三峽人壽來說可謂“雪中送炭”。
據(jù)界面新聞記者不完全統(tǒng)計，今年以來，面臨困境的地方國有控股法人保險機構(gòu)不在少數(shù)，地方國資也紛紛對下屬保險公司進行增資擴股，緩解這類公司遇到的經(jīng)營困境。
三峽人壽已陷入多重經(jīng)營困境
三峽人壽公告表示，在市國資委、國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局、市金融監(jiān)管局的指導與幫助下，三峽人壽的增資重組工作已經(jīng)取得 “階段性進展”。在增資儀式上，重慶市國資委黨委書記、主任曾菁華表示，未來將持續(xù)推動三峽人壽的增資重組 “落實落地”。
曾菁華還表示，將持續(xù)優(yōu)化三峽人壽的管理體制和法人治理結(jié)構(gòu)，盡快實現(xiàn)三峽人壽業(yè)務(wù)常態(tài)化運營，做大業(yè)務(wù)規(guī)模，培育地方國有控股法人壽險機構(gòu)和優(yōu)質(zhì)國有壽險品牌，形成核心競爭優(yōu)勢，創(chuàng)新拓展特色壽險，打造核心競爭優(yōu)勢，股東要切實履行出資人責任，國企戰(zhàn)略投資人要當好 “長期資本”、“耐心資本”、“戰(zhàn)略資本”
據(jù)界面新聞記者了解，自2017年12月開業(yè)以來，三峽人壽作為第一家總部在重慶的中資壽險公司，遇到了不小的經(jīng)營困難，不僅營收方面逐漸下降，而且壽險經(jīng)營的核心指標之一——償付能力充足率也頻頻亮起紅燈。
展業(yè)方面，三峽人壽是為三峽庫區(qū)的百萬移民養(yǎng)老、醫(yī)療等問題而籌建，開業(yè)初期以“移民保險為特色”，開辦創(chuàng)業(yè)、教育、意外等類別的保險。曾憑借分紅險、定期壽險等產(chǎn)品的價格優(yōu)勢迅速擴大規(guī)模，但在六年時間內(nèi)，其經(jīng)營分支機構(gòu)仍然僅限于重慶，保險的規(guī)模效益無法顯現(xiàn)。
具體來看，在主要營收指標方面，2018年至2022年，三峽人壽保費收入為0.11億元、9.17億元、11.02億元、6.24億元、5.59億元。2023年前三季度，保費收入再次下滑為3.57億元。與此同時，三峽人壽凈利潤分別為-0.58億元、-1.19億元、-1.05億元、-0.65億元、-1.1億元。2023年前三季度，三峽人壽凈虧損進一步擴大至1.26億元。
在償付能力方面，2023年第三季度，三峽人壽的核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為60.71%、67.56%，已經(jīng)低于監(jiān)管紅線。此外，在險企的風險評級方面，三峽人壽也逐漸從2022年的B級、C級，逐漸降至D級，這意味著，三峽人壽的償付能力被認定為“不達標”，將被監(jiān)管機構(gòu)重點關(guān)注。
而在公司治理方面，三峽人壽面臨的狀況也相當尷尬。其中，在公司股權(quán)方面，成立之初，三峽人壽的股東渝富資本、高科集團、新華聯(lián)控股有限公司、江蘇華西同誠投資控股集團有限公司分別持股20%，重慶迪馬工業(yè)持股15%、重慶中科建設(shè)持股5%。但目前，持股均為5%的三家民營企業(yè)股東——新華聯(lián)控股、華西同誠投資、重慶中科建設(shè)所持股權(quán)均為被質(zhì)押或被凍結(jié)的狀態(tài)。
此外，在公司人事任命方面，三峽人壽的前任董事長、創(chuàng)始人黎已銘與三峽人壽對簿公堂討薪4220萬元曾引發(fā)軒然大波。此后，三峽人壽任命徐永偉代行總經(jīng)理職權(quán)，但由于臨時負責期滿，徐永偉自2022年2月起不再擔任臨時負責人。至今，三峽人壽董事長、總經(jīng)理正式人選仍長期空缺，公司治理存在較大缺陷。
各地國資紛紛增資法人險企來“解困”
今年以來，地方國資紛紛對當?shù)胤ㄈ?/span>保險公司入股增資，正成為化解部分險企經(jīng)營難題的重要推手。
在湖南，今年1月，財信吉祥人壽7.67億增資獲批，公司股東數(shù)量也由13家擴至15家，此次增資中，新引入了湖南國資旗下的兩家新增股東——湖南省融資擔保集團有限公司和湖南湘江新區(qū)發(fā)展集團有限公司，兩家股東持股比例分別5.79%、2.60%，增資后分別位列第六、第八大股東，兩家股東背后實際控制人為湖南國資企業(yè)。
在貴州，2023年4月，貴州銀保監(jiān)局批準華貴人壽注冊資本從10億元增加至20億元，貴州國資企業(yè)——茅臺集團成為華貴保險第一大股東，持股比例33.33%。根據(jù)批復，華貴人壽此次增加的注冊資本金由茅臺集團認購4.6660億元，由貴州省黔晟國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司認購新增注冊資本3.8340億元、由深圳市嘉鑫輝煌投資有限公司認購新增注冊資本1.5億元。
在浙江，今年9月，物產(chǎn)中大等四家浙江國資公司斥資94億元獲得51%的股權(quán)，入主信泰人壽，成為其控股股東，該公司的股權(quán)問題終于有了實質(zhì)性解決方案。
在湖北，今年11月，湖北省首家全國性法人財產(chǎn)保險公司——長江財險也宣布兩家國資股東湖北宏泰、長投集團將向公司增資共12.024億元，增資完成后，湖北宏泰集團將成第一大股東。