界面新聞?dòng)浾?| 董林楊（實(shí)習(xí)）張曉云

近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局石河子監(jiān)管分局公布三則行政處罰書(shū)，事涉新疆石河子農(nóng)村合作銀行違法發(fā)放貸款。

其中，新疆石河子農(nóng)村合作銀行因內(nèi)控管理失效，案防工作流于形式，被罰人民幣50萬(wàn)元；該行下野地支行因違法違規(guī)發(fā)放貸款，被罰人民幣50萬(wàn)元；時(shí)任該行下野地支行客戶(hù)經(jīng)理的杜某磊對(duì)違法發(fā)放貸款的行為，承擔(dān)責(zé)任，被罰終身禁止從事銀行業(yè)工作。

作為一名普通的銀行支行客戶(hù)經(jīng)理，杜某磊為何會(huì)被終身禁業(yè)呢？

界面新聞查閱裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，事實(shí)上，早在2016年，因違法向95人發(fā)放貸款7224萬(wàn)元，貸款到期不能償還金額為5529.553萬(wàn)元，杜某磊犯違法發(fā)放貸款罪，被判處有期徒刑五年。

裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，2015年11月2日，杜某磊因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪被石河子市公安局刑事拘留，同年12月7日被依法逮捕；此前，石河子農(nóng)村合作銀行下野地支行行長(zhǎng)劉某盛2015年7月18日因涉嫌違法發(fā)放貸款罪被石河子市公安局刑事拘留。其中，劉某盛為杜某磊的直屬領(lǐng)導(dǎo)。

2012年1月至2015年4月，劉某盛在擔(dān)任石河子農(nóng)村合作銀行行下野地支行行長(zhǎng)，杜某磊在擔(dān)任該行下野地支行信貸員期間，在審查申請(qǐng)貸款資料時(shí)違反有關(guān)規(guī)定，對(duì)102名貸款申請(qǐng)人借款的真實(shí)性、合法性、安全性、盈利性、準(zhǔn)確性、完整性未進(jìn)行調(diào)查，借款申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容由銀行工作人員填寫(xiě)，對(duì)申請(qǐng)人的償還能力、保證人的情況未進(jìn)行嚴(yán)格核實(shí)，對(duì)書(shū)面材料未認(rèn)真核對(duì)調(diào)查，未執(zhí)行面簽制度，不召開(kāi)、不經(jīng)過(guò)審貸小組會(huì)議研究就簽字上報(bào)，導(dǎo)致貸款申請(qǐng)人使用偽造的土地承包合同申請(qǐng)并獲得貸款7354萬(wàn)元，貸款到期后不能償還貸款5659.518萬(wàn)元，給銀行造成損失5659.518萬(wàn)元。其中杜某磊違法發(fā)放貸款7224萬(wàn)元，給銀行造成損失5529.518萬(wàn)元。

裁判文書(shū)顯示，截至本案移送法院審理時(shí)，8人已將貸款全部還清，75人均未償還貸款，94名借款人共計(jì)未還貸款5659.553萬(wàn)元。

法院審理認(rèn)為，劉某盛系支行行長(zhǎng)，全盤(pán)負(fù)責(zé)該支行的工作，其中包括貸款的合法、安全發(fā)放工作，故對(duì)其關(guān)于對(duì)貸款人資料的真實(shí)性、合法性調(diào)查工作不是其職責(zé)范圍的辯解意見(jiàn)法院不予采信。

杜某磊在本案中的犯罪行為相對(duì)獨(dú)立且重要，不宜劃分主、從犯，故辯護(hù)人關(guān)于此方面的辯護(hù)意見(jiàn)不成立，法院不予采納。

法院審理認(rèn)為，劉某盛、杜某磊身為銀行工作人員，在發(fā)放貸款的過(guò)程中，未嚴(yán)格按照法律規(guī)定，在審查借款人申請(qǐng)資料時(shí)未進(jìn)行核實(shí)，未落實(shí)面談制度，對(duì)貸款內(nèi)容未進(jìn)行嚴(yán)格調(diào)查，違法發(fā)放貸款，其中劉某盛違法向102人發(fā)放貸款7354萬(wàn)元，貸款到期后不能償還金額為5659.553萬(wàn)元；杜某磊違法向95人發(fā)放貸款7224萬(wàn)元，貸款到期不能償還金額為5529.553萬(wàn)元，屬于數(shù)額特別巨大并給銀行造成特別重大損失。

法院認(rèn)為，兩人行為已觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條第一款、第二十五條第一款之規(guī)定，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，公訴機(jī)關(guān)指控的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立。

一審法院作出判決，劉某盛犯違法發(fā)放貸款罪，判決有期徒刑六年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元；杜某磊犯非法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣十萬(wàn)元。

劉某盛、杜某磊不服，提起上訴。后在二審法院審理過(guò)程中，二人申請(qǐng)撤回上訴。